《福布斯》投资与理财指南

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1、《福布斯》投资与理财指南　　　　201x年美国股市一骑绝尘但经济不确定性和可怜的低收益率意味着明年积累财富困难重重《福布斯》最新一期封面文章将复杂的投资原理简化为数百条可执行的建议　　　　1约翰邓普顿(JohnTempleton)：“在最悲观之时投资”　　　　2不要以为市盈率低就是好股票　　　　3本杰明格雷厄姆：“耐心是基金投资者唯一最强大的盟友”　　　　4让你的代理人坐副驾驶位置而非司机位置　　　　5在你的401(k)账户中削减所就职公司的股票　　　　6巴菲特：“第一条原则永远不要亏钱第二条原则永远不要忘记第一条原则”7当杂志封面文章宣称股市已死时买股　　

2、　　8巴里史特理克(BarrySternlicht)：“注意大题材股因为它们能帮你赚十倍的钱”9通过可转债形式支持朋友或亲属的创业公司这样就能共享公司发展的好处10利用大宗商品对冲通胀　　　　11增加你的汽车和住房保险扣减　　　　12成立家庭有限合伙公司转移资产少缴税　　　　13生前在20个州大笔捐赠规避遗产税　　　　14联邦免税财富转移的简单做法是每年给子女和孙辈送1.4万美元的礼物这不会影响525万美元的遗产赠予和房地产遗产税免税额　　　　15先咨询税务情况再了结法律纠纷　　　　16读埃德温拉斐尔(EdwinLefevre)所著《股票操盘手录》　　　　1

3、7跟亲属和国税局和平相处把所有家庭贷款记录在案　　　　18彼得林奇：“永远不要投资一支蜡笔解释不清的理念”　　　　19莱昂库珀曼(LeonCooperman)：“致富须勤劳、激情和运气”　　　　20如果你年纪超过50岁且自我就业的收入颇丰利用自定制的养老金固定收益计划每年至少为10万美元收入避税　　　　21熊市横行时原地不动　　　　22为免受通胀和货币贬值伤害买“能吃的黄金”——农地　　　　23知道自己的风险容忍度选择能让你晚上安睡的资产配置这样就不会在底部时恐慌卖出股票　　　　24不要保留太多现金等价物这种“安全”投资几乎总赶不上通胀的步伐　　　　25确定

4、资产配置后每年进行平衡调整强迫你落袋为安并在股票便宜时买入更多26本杰明格雷厄姆：“采取简单的投资准则并始终遵循”　　　　27把购买比特币当作投机或政治立场而不是为了对冲　　　　28做明白税务的投资者把应税债券放在401(k)或IRA账户把个人股票放在应税账户这样就能卖掉亏损股票获得免税利益　　　　29利用资本损失免税时注意IRS的虚抛(washsale)规则　　　　30除非其审计结果遵照全球投资表现标准(GlobalInvestmentPerformanceStandards)报告否则不要投资该对冲基金　　　　31在401(k)账户外设立应急基金　　　　3

5、2慈善捐赠收藏品若要获得最大限度的减税优惠得保证藏品用于展示而非出售33把另类投资像房地产而非收藏品一样放在IRA账户　　　　34伯顿马尔基尔(BurtonG.Malkiel)：“所有指数基金生来就是不平等的部分指数基金的费用高得过分”　　　　35留意——但不要执着于——共同基金的费用和开支　　　　36甚至坚定的之时投资者也应该积极管理资金去购买市政和高收益债券及优质股票37收益率高很好但总回报才是重要指标　　　　38过去黄金对冲通胀被夸大金价变动无关通胀　　　　39要对抗通胀购买浮动利率公司债券　　　　40不要上市场情绪波动的当而去投机　　　　41当心杀熟

6、欺诈；在教堂寻找上帝而不是投资热点　　　　42约翰邓普顿(JohnTempleton)：“投资界最危险的五个字——这次不一样”43如果你的配偶靠不住分开报退税　　　　44不要低估流动性的重要性　　　　45利用Quicken软件或网页服务了解全部财务状况　　　　46网上各资产账号用不同的密码；选择安全问题回答保护答案不要出现在Facebook(54.86,1.05,1.95%)或LinkedIn(223.58,4.51,1.98%)个人资料中　　　　47记下你的密码藏好告诉一个人它们藏在里　　　　48投资组合一部分配置在医疗保健和生物科技股　　　　49在全球范

7、围内分散投资以便提高投资组合的风险调整表现　　　　50格雷厄姆：“投机既不合法也不道德对大多数人来说回报也不大”　　　　51悄悄发股息——也就是回购股票的公司要加以利用　　　　52分散投资但不要做过头　　　　53给自己制定可控制冲动决定的投资准则　　　　54用晨星投资风格箱(MorningstarStyleBox)看透基金表明名称　　　　55利用软件跟踪资产配置状况　　　　56要求401(k)账户开“经纪窗”这样就可投资任何共同基金甚至个人股票57债券梯是不错但分散你的收益投资也很重要　　　　58财政部通货膨胀保值证券(TIPS)使你免受通胀伤害但对加息不起

8、作用59约翰伯格：“时间是你的朋友冲动是你的敌人”