如何制定高净值家庭理财规划方案

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1、如何制定高净值家庭理财规划方案　　　　现如今随着人们生活水平的提高理财已经成为了生活中的一部分那么高净值家庭如何做好理财规划方案?下面小编为大家整理了高净值家庭做好理财规划方案的要要点希望能为大家提供帮组　　　　高净值家庭一般指家庭可投资资产在600万元人民币以上的家庭目前中国高净值家庭的数量逐年上升据《xx年高端财富白皮书》相关数据显示中国的高净值家庭数量仅次于美国其中上海、北京、江苏、浙江、山东、广东和福建等城市高净值人群占比达81%　　　　高净值家庭理财规划方案的制定　　　　设定理财目标　　　　理财目标分为短期、中期和长期短期目标一般指5年以内中期目标指520年长期目标指2

2、0年以上短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等中期目标的典型代表就是子女教育长期目标的典型代表就是退休计划　　　　分析家庭财务现状　　　　分为两部分：一是您未来的收入和支出二是您现在所拥有的资产和负债一般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债通过对财务状况的分析您需要得出两个数据：　　　　1)在未来的时间里您预期的收入和支出以及收入和支出之间的结余或者不足;　　　　2)您现在的可投资资产　　　　结合前面两部分的分析您需要粗略算出为了实现您所设定

3、的目标大约　　　　需要一个什么样的收益率水平　　　　确定家庭整体风险承受能力　　　　现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试可以去测一下也可以在网上搜索评估表进行评估测试了解自己的风险偏好和风险承受能力以便自己选择合适对应的投资理财方式抗风险承受能力分为一下等级：　　　　风险承受能力极低保守型低风险　　　　风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险　　　　风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险　　　　风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险　　　　风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险　　　　而一些投资理财方式也有风险等级的标定

4、所以明确了家庭的风险承受能力就可以合理地选择合适的投资理财产品　　　　确定家庭资产投资配置方案　　　　考虑三个方面因素：1)变现能力2)持有期间的现金流入3)风险与收益　　　　1)变现能力所谓变现能力即资本在投资期间提现所带来的收益会波动大小一种投资理财的方式提现时收益波动越小变现能力越强主要投资品种的变现能力按照从大到小的顺序依次为：活期存款P2P理财货币基金到期时间较近的债券平衡型基金大盘股基金、指数基金成长型等风格风格较为激进的类型基金　　　　2)持有期间的现金流入大多数债券都会在持有期间按年、半年或季度收到利息部分股票也会在持有期间收到股息(在中国股票分红型的股票还不多)

5、P2P理财也是按月付息持有期间的现金流入是完成目标支出的重要组成部分　　　　3)风险与收益对于高净值人士或家庭来说实现短期目标和中期目标的能力都是绰绰有余的只需合理配置好变现能力较强的对应资产品种既可风险与收益的考量主要对实现长期目标有比较明显的影响　　　　按照发达国家成熟市场的规律短期目标主要匹配一些货币基金、到期时间较近的国债和企业债券等变现能力较强的投资品种在中国可以另外配置一些P2P理财产品固定年化收益10%左右固定期限一到三个月亦可提前赎回中期目标主要匹配中期债券、大盘蓝筹股、平衡性基金、指数基金等风险和收益比较适中的投资品种长期目标主要匹配指数基金、成长型等风格较为基

6、金的类型基金等　　　　实际操作时您可以根据上面所提的变现能力、持有期间的现金流入、风险与收益三方面的考虑以成熟市场的配置通行策略为基础结合您自己的情况进行调整确定您的资产配置方案　　　　选择、购买投资品种　　　　对于长期投资来说具体产品和投资时间的选择并不是很重要为了降低选取到极端的产品和在极端的时间进入市场建议采取分散投资的原则在品种选择和时间选择上都采取分散投资并且对于上涨过快的股票减少配置在市场快速上涨的时期减缓建仓的速度　　　　对于短期和中期的资产配置来说因为在选择资产类别时已经确定了中低风险的类别作为配置对象建议您避开过热和过冷的产品即可　　　　以上只是简单方法每个人可

7、以结合自己的知识结构、能获得的专业支持选择最合适的方法但这个简单方法也是可以直接操作的按照市场有效性原则简单方法选出的产品并和仔细选出的产品最终收益都是差不多的　　　　定期检查和按策略调整　　　　后期检查时主要观察以下几个方面：　　　　1)理财目标是否发生变化　　　　2)市场趋势是否发生改变　　　　3)投资收益是否达到预期要求　　　　4)当初投资的产品是否有新的变化　　　　5)是否有新的替代产品值得选择　　　　互联网金融　　　　“互联网金融”从XX年起成为了金融领域的热门投资热度