我国人寿保险公司的发展战略探析

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1、我国人寿保险公司的发展战略探析我国人寿保险公司的发展战略探析摘要：入世近十年来，伴随着我国经济的高速发展，国内诸多领域市场的全方位开放，人寿保险业也迎来了飞速的发展。然而我国保险业和国外先进国家的保险业发展仍然有一定差距。针对国内保险市场的现状，结合国外保险行业先进经验，笔者认为，保险险公司应该从引进外资、做好市场目标定位参与竞争、以客户为导向的拓展服务等方面来发展我国保险业。关键词：寿险公司；国际比较；格局分析；发展战略一、我国保险市场运行的国际比较1、保费收入及结构的国际比较2005年，世界保险收入达到34260亿美元，扣除通货膨胀因素后实际增长达到了2.5%,全

2、球寿险保费收入为19740亿美元，全年实际增长率为3.9%,非寿险保费收入达到14520亿美元，实际增长率为0.6%。保险密度为518.5美元，较2003年增长1.27%,保险深度为7.52%。由于人寿保险在经济社会中的重耍作用日益凸显，寿险业务2005年实际增长3.9%,继2004年后又一次实现较快地增长，保费收入达到了达到19740亿美元，这既反映了老龄化社会逐步迫近后人们对养老金的更高需求，也表明各国政府鼓励私人养老计划的发展。2、保险密度和保险深度分析（1）世界范围内的保险密度比较从世界范围内来看，世界保险行业的保险密度（即人均保费）从90年代开始出现了较快增

3、长的趋势，只是在90年代末有较小的波动，但并不影响整体局势。整体上来看，实现了从265.3美元（1990年）到464.7美元（2003年）近一倍的增长，2000年以后，世界保险密度平稳增长，从35&4美元上升到518.5美元（2005年），上升幅度达到44.67%。这充分说明全球保险业的保费收入正稳步增长，发展势头强劲。其中,发展中国家或地区的保险密度（包括寿险和非寿险）远远落后于发达国家的保险密度。而我国保险密度与世界保险密度趋势基本保持一致，但是增长速度有所下降。我国人均保费从0・47元（1980年）增长到375.6元（2005年），增长幅度较大。这表明了我国保险

4、业高速发展，保费迅猛扩张的状态。2000年以后，我国保险密度依然是稳步增长。（2）世界范围内的保险深度比较世界范围内的保险深度拥有以下特征：世界保险业的保险深度从6.5%（1990年）发展到7.52%（2005年），前后相差15.69%。与2004年相比，世界保险深度下降了0.47个百分点，这主要是因为2005年全球GDP总量增长速度超过了保费收入的增长速度。相比较于发达国家，发展中国家保险费收入（包括寿险和非寿险）占GDP比重明显较低。这说明，虽然发展中国家或地区保险费收入增长比较迅猛，但保险占国民经济的比例并不大，对国民经济的贡献不多，保险业在发展中国家或地区的影

5、响力还不高。我国保险深度发展也较为明显从0.1%（1990年）发展到到2.7%（2005年），这表明我国保险业的作用和功能正被普通大众所认识，正在一点点渗入国民生活，在国民经济中地位也越來越不容忽视。但这个数字放在世界范围内來看，仍然落后于许多新兴市场国家和地区。因此，从保险深度的国际比较看，我国保险业发展还十分落后，落后于全球的平均水平。这充分说明我国保险业还有很多需要发展改善的地方，也从侧面反映了我国巨大的市场潜力。二、我国保险业现有寿险业务竞争格局分析1•总体业务竞争分析我国保险业在寿险业务方面，保费规模前三名、前五名、前十名寿险公司的市场份额分别为77.6%、

6、89.2%和96.3%,其中保费规模前三名、前五名寿险公司市场份额同比略有上升，前十名的市场份额同比反而下降了1.9个百分点。总体上看，我国寿险业市场集中度仍然较高，其中中国人寿和平安人寿市场份额继续扩大,分别同比上升0.27和0.86个百分点，中意人寿则受2005年199.3亿元团体大单影响市场份额降幅较大，同比下降4.14个白分点。由于中小公司普遍规模较小，市场开拓能力有限，短期内我国寿险业市场竞争态势不会发生太大变化。在新单业务方面，我国保险业市场集屮度仍和对较低。屮国人寿、平安人寿、太平洋人寿新单业务市场份额为69.0%,较总保费市场份额低8.6个百分点；新单

7、保费规模前五名、前十名寿险公司的市场份额分别为84.6%和94.7%,分别较总保费市场份额低4.6和1・6个百分点。新单业务的前三名和前五名的市场集中度明显低于总保费的市场集中度。导致这一现象出现的主要原因是：一些业务量大的中资寿险公司收缩克缴业务，提高期缴比例，导致新单保费增速缓慢，片比下降；而一些外资寿险公司和屮小公司业务发展迅速，新单保费高速增长。2.保险产品竞争局势分析从寿险产品竞争情况看，各主要险种市场集中度普遍较高。前三位芬表示平安、人寿、太平洋保险。其中，普通寿险保费收入前三位公司的市场集中度达到95.0%,分红寿险和健康险保费收入前三