建设银行保兑仓融资产品介绍

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1、通钢集团“保兑仓融资”产品介绍吉林省分行于海桓哈尔滨培训中心2008.4.22创新，是被逼出来的！有人动了我的奶酪……谁动了我的奶酪？竞争对手客户考核指标（领导）……怎么办？产品创新“吃干榨净”“保兑仓融资”产品研发背景通钢集团是吉林省内第二大工业企业，省国资委所属最大的工业企业；2005年12月30日，通钢集团完成国企改制，引入浙江建龙持股36.19%，具备了400万吨钢的综合生产能力；走出山沟，新通钢集团将总部迁至长春；通钢集团是总行钢铁行业重点支持类客户，2006年省分行决定扩大授信，经总行审批同意，集团授信总量由原来的10亿元增加至25.4亿元。我

2、行成为通钢集团的最大授信银行和业务主办银行！“保兑仓融资”产品研发背景通钢集团规划：“十一五”期间建成700万吨钢的综合生产能力。产生的效应：2006-2008年，现金流要应付持续的固定资产投资，流动资金紧张，钢材销售压力大增！带来的需求：需要银行支持其钢材销售，以保证集团未来能够获得稳定的经营现金流。用于支持通钢集团下游钢材经销商的“保兑仓融资”产品的研发被提上了日程。“保兑仓融资”产品研发过程制定方案省分行产品经理向通钢集团提交产品创意，达成合作意向；通钢集团邀请多家钢材经销商代表与产品经理面对面座谈讨论产品思路，征求最终用户的意见、建议，取得认可；在此

3、基础上，省分行公司业务部组织制定、完善产品创新方案并上报总行。“保兑仓融资”产品研发过程团队研发总行批复同意后，省分行公司业务部牵头组建任务型产品研发团队，由省分行产品经理和会计、法律、风险、审批、计财等部门业务骨干及经办行客户经理共同参加；研发团队根据总行批复意见研究制定具有可操作性的《通钢集团经销商保兑仓融资业务实施细则》，报省分行产品创新委员会审议。“保兑仓融资”产品研发过程投放市场省分行产品创新委员会审议通过后，省分行印发《通钢集团经销商保兑仓融资业务实施细则》，将“保兑仓融资”产品投放市场。产品研发团队协助通钢集团制定了与我行保兑仓融资业务实施细则

4、相配套的内部管理制度。我行与通钢集团正式开展“保兑仓融资”业务合作。“保兑仓融资”产品描述定义：“保兑仓融资”是指生产厂家（或其销售公司）、经销商和建设银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为融资结算工具，由建行控制提货权，生产厂家受托保管货物，并对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任，建行根据保证金比例向经销商释放提货权的一种金融服务。“保兑仓融资”产品描述产品要素：融资工具：银行承兑汇票保证金比例：50%期限：冬储淡季期间不超过6个月，其它时间期限不超过3个月承诺费：收费标准不得低于基准费率的20%通钢集团承诺回购总行要求：银行承兑汇

5、票除全额占用经销商一般授信额度外，保证金外的敞口部分还需纳入通钢的一般授信额度。“保兑仓融资”产品描述“保兑仓融资”各方：主办单位：通钢国际贸易有限公司/通化钢铁股份有限公司经销商：通钢集团签约经销商/通钢国际贸易有限公司主办行：中国建设银行吉林省分行协办行：经销商开户行（省内建行分支机构）“保兑仓融资”产品描述经销商申办条件：在协办行开立基本存款账户或一般存款账户和保证金账户。经营状况良好，在建行信用评级为BBB（含）级以上，资产负债率不高于80%，净资产不低于400万元。与通钢签订了年度购销合同，且通钢愿意按照“保兑仓融资”模式为经销商提供融资支持。经销

6、商资信状况良好，与通钢具有长期稳定的供销关系，没有违约记录。操作流程图通钢集团推荐经销商建行准入经销商评级授信省分行核定“保兑仓融资”产品额度签订“保兑仓”合作协议开办业务“保兑仓融资”产品描述“保兑仓融资”业务流程：经销商获得主办行核定的“保兑仓融资”额度，并与协办行、主办单位签订三方合作协议后，持相关承兑资料到协办行办理业务；经协办行审批同意后，经销商缴存50%比例保证金，协办行在“保兑仓融资”额度内为经销商开出以主办单位为收款人的银行承兑汇票；“保兑仓融资”产品描述“保兑仓融资”业务流程：协办行将汇票和《汇票收妥通知单》直接送达主办单位，主办单位签收。

7、协办行根据经销商提交的《提货申请书》和经销商保证金账户余额向主办单位签发《发货通知单》。主办单位依据协办行签发的《发货通知单》向经销商发货。在任一时点，累计发货金额不得超过保证金账户余额。“保兑仓融资”产品描述“保兑仓融资”业务流程：汇票到期前10天，经销商应将足额汇票解付款项存入保证金账户。如果保证金账户金额不足，协办行立即通知主办单位和经销商，由主办单位协助我行督促经销商存入汇票解付款项。到期前5天，如果经销商保证金账户余额仍不足，协办行通知主办单位准备实施回购。“保兑仓融资”产品的风险控制保证金帐户余额＞＝累计发货总额对帐：协办行与主办单位指定专人每十

8、天进行一次对帐。凭证管理：《发货通知单》和《回购通知