第六章信用制度与虚拟资本

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1、第六章信用制度与虚拟资本第一节信用制度与银行第二节信用与股份公司第三节虚拟资本及其作用第一节信用制度与银行一、银行的产生与发展二、银行资本和银行利润三、银行的类型与职能一、银行的产生与发展1、银行的概念2、银行的产生3、银行的发展1、银行的概念是经营货币资本业务的企业，在借贷关系中，银行是借贷双方的中介，在货币流通中，银行经营与货币流通相关的技术性业务。所以，银行是充当货币借贷关系中介和货币支付中介的企业。2、银行的产生银行是在商业信用和货币经营业发展的基础上产生的。①商业信用的发展是银行产生的基础，一方面。商业信用工具系银行信用工具来替代。商业汇聚的流通必要时要求助于银行来实现；另一方面，银

2、行的产生是在克服商业信用局限性的需要，职能资本之间以商品资本为对象的借贷受到时间、空间和信誉高低的局限。②银行的产生与货币经营业的发展紧密联系在一起。货币经营业集中着大量的货币→借贷业务发展起来→发展成银行。3、银行的发展①在相当长的时期，规模较小，银行资本集中能力有限，对经济生活支配能力有限，主要是充当借贷双方的信用中介。②随着市场经济的发展，银行间的竞争造成银行业集中，和银行垄断组织的形成，其地位与作用发生了变化，变成了万能的垄断者。现代商业银行已经变成“金融百货公司”。表现：①银行收益支配工商企业的生产，经营活动，决定它们的命运。②促进和加速了垄断组织的形成，一方面银行信用增加了大资本的

3、实力。另一方面，为了自身的利益，银行也开始有意识地促进有信货关系的企业之间达成协议。金融寡头：工业垄断资本与银行垄断资本相互融合，银行规模扩大。③为了在激烈的银行竞争中生存下来，在追求银行经营规模经济的同时，也不断扩大自己的经营范围，积极向证券、保险、信托等领域发展，如购买股票、财务顾问、租赁业务、代理保险、信息服务等，不断创新金融工具。二、银行资本和银行利润1、银行资本2、银行资本的特点3、银行业务4、银行利润及其来源1、银行资本是银行资本所有者为经营银行获取利润所投入的自有资本和通过各种途径集中到银行的货币资本。2、银行资本的特点①银行资本是在货币经营业的基础上产生的，起中介作用。②银行资

4、本有两部分组成，一是现金，二是有价证券，有价证券的性质是虚拟资本。③银行资本的运动除了以银行信用的形式存在外，还会以买卖有价证券的形式存在。④银行资本是一种部门资本，与产业资本，商业资本并存。3、银行业务负债业务和资产业务（1）负债（存款）业务①职能资本暂时闲置的货币资本。②食利者阶层货币资本③储蓄存款（2）资产业务①票据贴现②信用货款和抵押货款③投资业务、股票、国债、公司债。4、银行利润及其来源概念来源:贷款利息与存款利息的差额中间业务是手续费对外投资获得的股票红利和证券交易收益是贷款利息和存款利息之间的差额，扣除经营银行业务的费用和银行雇员发工资后的那一部分剩余价值。银行利润量：银行资本不

5、参与平均利润形成，但利润量与平均利润量要相等，否则会发生银行资本转移。银行资本瓜分产业工人剩余价值是通过直接剥削银行店员的剩余劳动实现的.银行利润：105-5×5%+650×（5%-3%）-5=13亿元银行自有资本105亿元，其中5亿元用于经营银行业务费用，100亿元用于贷款；吸收存款650亿元用于贷款，存款利息为3%，贷款利息为5%银行利润率=13亿元/105亿元通过资本转移和竞争银行也可获得平均利润三、银行的类型与职能中央银行：发行的银行、银行的银行、政府的银行商业银行专业银行：储蓄银行、农业银行、进出口信贷银行投资银行中央银行：就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行，具有对全国金融活动

6、进行宏观调控的特种功能。商业银行开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支付清算，从而实现货币的周转，并起着创造存款货币作用的银行。存款货币银行(depositmoneybanks)：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行.专业银行(specializedbank)：集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。储蓄机构其主要服务对象为家庭和个人。投资银行投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。银行的职能发行货币，代理国家存款、拨付和发放，代理政府债券的发行、保全商业银行存

7、款准备金，对商业银行贷款、制定利率，调整货币供应量，监督商业银行和金融机构。第二节信用与股份公司一、信用与股份公司的关系二、股票、股息及股票价格一、信用与股份公司的关系是不同所有者通过认购股票共同出资创建企业的一种财产组织形式或企业组织形式股份制：形成萌芽：古罗马确立与发展：15世纪末至19世纪高潮期：19世纪下半叶（信用）现代股份制：19世纪末（垄断）发达的商品经济与社会化大生产催化剂：信用竞争