浅论我国网络银行电子支付

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1、浅论我国网络银行内容摘要网络银行是依托信息技术、因特网的发展而兴起的一种高科技、高智能、通过电子通讯网络手段提供各种金融服务的银行或虚拟网站。它是银行高科技迅猛发展的突出表现。它的出现促进了金融服务组织机构与服务形式的创新，给银行业谋求发展空间、追求技术创新提供了新途径。但是，网络银行就像一把“双刃剑”，它在给我们带来便利的同吋，也蕴藏着巨大的风险。如何有效识别和控制网络银行风险已成为当前金融领域屮的一个新课题。我国目前在网上银行电子支付方面，并没有系统的法律法规规定。应根据国情，设定详实有效可靠的法律法规，维护网络银行与电子货币的安全。

2、保证使用者的权益。银行应根据实际情况设定更方便更安全的屯子支付方式，真正实现电子货币的安全性及便捷性。在保证网络电子货币交易安全的同吋，要发展普及电子货币的使用，使其大众化。本文从网络银行的内涵出发，分析了网络银行现阶段存在的风险，并在此基础上提出了完善网络银行的措施。关键词：网络银行电子支付电子货币一、我国网络银行电子支付的发展现状1（_）网络银行概述1（二）我国网络银行的发展现状1（三）网络银行对银行监管的新要求1二、我国网络银行存在的问题分析2（一）操作风险3（二）信誉风险3（三）法律风险3（四）市场信号风险4（五）支付方式问题4（

3、六）法律监督问题4三、促进我国网络银行电子支付发展的对策分析5（_）建立全国统一的金融认证中心5（二）建立网络银行的内控机制5（三）加强网络银行法制建设6（四）加强网络银行监管的国际合作6（五）构建网络银行交易安全6（六）不断提供新产品，提高服务水平7四、结论7参考文献8浅论我国网络银行一、我国网络银行电子支付的发展现状(-)网络银行概述网络银行(NetworkBank),称网上银行，关于其统一的标准的定义口前国际金融业，并未形成。如根据巴塞尔委员会的定义，网络银行是指那些通过电了通道，提供零售与小额产品和服务的银行。这些产品和服务包括：

4、存贷、帐户管理、金融顾问、电子帐务支付，以及其他一些诸如电了货币等电了支付的产品与服务。欧洲银行标准委员会对网络银行的定义是指那些利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和中小企业提供银行产品服务的银行。美国货币监理署认为，网络银行是指一些系统，利用这些系统，银行客户通过个人电脑或其他的智能化装置，进入银行帐户，获得一般银行产品和服务信息。简而言Z,它主要是基丁电脑和网络技术的迅速发展和普及而出现的金融创新，通常有广义和狭义Z分。所谓广义，是指在网络屮拥有独立的网站，通过互联网为客户提供一定服务的

5、银行，包括一般的信息和通讯服务、简单的银行交易和所有的银行业务，有时这种服务仅仅是一些信息介绍，而不开展具体的银行业务。如我国国内的商业银行开展的网上银行服务就主要是这类。狭义的网络银行，则专门在互联网上开展一类或几类银行实质性的业务，主要是传统银行的简单交易和所有的银行业务。世界上第一家网络银行安全第一网络银行就屈于这类。本文所指的网络银行，除非特别注明，一般指广义的网络银行。(-)我国网络银行的发展现状1996年2月，屮围银行在国际互联网建立了主页，首先在互联网上发布信息，并于1998年3月6日成功办理了我同大陆第一笔国际互联网间的电

6、了交易，从而拉开了中国大陆网络银行的序幕。截止2006年12月，我国网络银行用户数量达到了74945万户，网上交易总额达到95万亿元，网络银行交易笔数达到了115亿笔。经过十多年的发展，我国州络银行业务种类、服务品种迅速增多，部分银行，如深圳平安银行的18银网，已经开始试办网上小额质押贷款等授信业务。1(三)网络银行对银行监管的新要求1.网络银行电了货币广泛使用对央行监管的新要求电子货币是网络银行开发使用的新兴支付工具。巴塞尔银行监管委员会将其定义为：在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电了设备Z间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预

7、先支付机制。简言Z,它是以电子信号为载体的货币。因而其他金融机构和非金融机构也可能拥有发行电了货币的权力。电了货币的出现，已引起各国货币管理当局的高度重视。

8、王威，网络效应分析[J],北京理工人学学报(社会科学版)，2003年04期尽管目前我国不存在此种担忧，但随着我国加入WTO,外资金融机构和非金融机构必然涉及该领域，若不对其加以限制，将部分剥夺我国央行垄断发行货币的特权，与现行的《中国人民银行法》规定的“中国人民银行是我国唯一法定的发行人民币、管理人民币流通的单位”和冲突。此外，电了货币的大量使用势必减少流通中现金，进而改变货币流通速

9、度，这乂可能引发我国央行资产负债规模的变相萎缩，使得货币总量的监测和货币供给的控制更为复杂。2.网络银行混业经营模式对我国分业经营、分业监管体制的挑战网络银行实施的是标准的混合经营模式。它不仅