现代支付体系建设发展策略浅谈

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1、现代支付体系建设发展策略浅谈【摘要】随着科技的不断发展，商业银行的经营环境正在发生日新月异的变化，人们生活中的操作也变得越来越简单，商业银行要想赢得市场、赢得客户，要紧跟时代的发展不断改革新型服务，在支付越来越便捷化的今天，银行支付体系建设的创新尤为重要。【关键词】支付商业银行必须承认，面对挑战，银行在现代支付的起始阶段己经暂时落后于以支付宝为代表的笫三方支付机构；但未来的机遇更大，雄厚的资金实力、强大的品牌影响力、夭然的国家信用背景以及在金融领域的专业服务能力,都使银行具备获得领先地位的实力与能力。问题的关键在于，银行需要清晰的认清自身的竞争

2、优势与劣势，准确把握现代支付核心，制定准确的发展策略。一、现代支付的内涵现代支付是指有别于“传统支付”，基于互联网、移动通信以及数字技术等信息科技的发展而出现的通过数字化进行资金传递的支付方式。当前典型包扌舌网络支付、移动支付、0T0支付、金融IC卡支付、二维码支付、声波支付等。随着发展，支付“渠道”可能会继续改变，但一直不变的是支付体验的重要性。商品可能不错，价格或许完美，但如果无法简单、迅速地完成交易，那么总体体验也会迅速变质。因此与传统支付相比，现代支付业务更加强调客户支付的体验感受,要求整个支付环节能“随时、随地、随身，随心”。二、银行

3、发展现代支付的必要性依托互联网、移动通信等技术的迅猛发展，各类现代支付正以多样化、个性化的产品，满足银行现有资源难以覆盖的客户群体的支付需求,并且成为了整个社会支付体系中最活跃的、最颇具发展潜力的重要组成部分，逐渐影响到银行在支付领域中的“龙头”作用，甚至在某些支付领域，银行已经沦为最外围的“资金提供者”、“资金结算者”，丧失在该支付领域的话语权。（1）现代支付能让银行更加稳定客户忠诚度。客户是银行的根本。通过与线上互联网企业或线下行业应用单位的合作，更能够大大提高客户忠诚度，锁定客户将银行作为“主办账户”的不二选择，例如与线上单位支付宝、余额

4、宝合作，或加载诸如公交、地铁、市民卡、医保、社保等公共事业行业应用等等。（2）现代支付能讣银行更适应未来的互联网金融。第三方支付、微信支付、余额宝等新兴互联网金融产品层出不穷，研究甚至与之合作，如与之而生的二维码支行、手机支付、声波支行、面对面收款等新兴支付方式，积极探索、发展现代支付，将让银行在运作互联网金融时，拥有更多的经验。（3）现代支付能讣银行把服务触介延伸到更深更远。推动现代支付,有助于银行打破地域限制，在低投入、低成本的可能下，将金融服务的触角延伸到更深更远的区域，服务更多原先无法覆盖的客户群体。三、现代支付发展策略（1）一卡多应用

5、，扩大公共服务领域合作。当前，随着公共服务业电子化、信息化的快速发展，IC卡支付所占的消费比重将不断扩大。金融IC卡具有标准统一、安全可控等特点，可以加载客户所需的各种行业应用,能有效整合社会资源，实现跨行业、多领域的支付和管理，这是满足现代公共服务领域对支付手段拓展需求的重要方式。在金融IC卡的一卡多应用上，银行可分步推进：一是扩大行业应用合作领域，为金融IC卡行业多应用奠定基础，增加银行IC卡在地铁、公交、高速公路收费、停车收费、铁路、社保、公共交通、医疗等民牛领域的多种应用；二是按行业领域进行分类，确定行业应用品牌策略，选择不同的行业应用

6、作为主要推广领域；三是实现动态加载功能，客户可根据需要自行新增或删除行业应用，实现自主自在的“一卡多应用”。（2）立足优势互补，加强与第三方支付机构的广泛协作。随着电子商务和第三方支付的加速发展，传统金融机构在现代支付领域的绝对优势已不复存在。银行应以开放和包容的心态加强与第三方支付机构的合作，扩大在同业中的市场份额。一方面，第三方机构如支付宝等拥有大批客户，如通过合作、营销及激励使其绑定银行账户作为快捷支付账户，也就绑定了此渠道下客户使用银行作为“主办账户”；另一方面，第三方支付机构不是金融机构，无法提供实体账户，无法运作沉淀资金，加强与其合

7、作，一定程度上就争取到沉淀资金，是吸收低成木资金来源的有效途径。（3）立足客户体验提升，审视支付产品设计。过往，银行的稳健经营理念决定了其在设计支付产品时，出发点首先是风险防控，导致其支付产品过分重视安全性而牺牲客户体验。介质数字化、功能多元化将是未来支付发展的人方向。快捷支付、条码支付、声波支付、余额宝等，都沿着打破支付交易対于账户介质的依赖、实现安全介质纯数字化以及提供多元化服务这两大特征展开。银行可根据这一思路，一方面以手机随身支付为切入点，使用短信随机码或二维码作为支付确认手段，为客户在网上交易、现场交易提供更为简便的支付手段；另一方面

8、，重新思索“用户界面”，将不同的支付功能（如理财、贵金属等）赋予同一的支付介质，并允许客户根据需要，随时自主增删。（4）丰富金融附加，实现支付产詁增值