私人银行论文

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1、私人银行业务在我国商业银行推行的必要性专业：金融姓名：刘晓轩学号：09176020一、什么是私人银行业务(―)概述私人银行业务室一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，述包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融丄具维护客资产在风险、流动和盈利三者Z间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其R的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等口标。对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投

2、资服务与商品，以满足个人的需求。”(-)起源私人银行起源于16I比纪的瑞士日内瓦。法国的一些经商的贵族山于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务，开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。还有一说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。(三)特征1.准入门槛高私人银行业务是专门血向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人理财投资与管理等综合性服务，

3、rti于该项业务并没有统一规定各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。总休来说，私人银行客户是个人业务中面向故高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。2.综合化服务对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务等金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等各种金融服务。3.重视客丿'"关系对商业银行來说，与其他人员相比，私人银行业务人员更加重视与&户的关系二、私人银行在我国的发展现状与西方发达国家相比，中国商业银行私人银行业务发展明显滞

4、后。长期以来，受“亜批发、轻零售"的传统经营观念的影响，中国商业银行私人银行业务发展迟缓，在很长一个吋期内，在私人银行业务领域，仅仅开展了居民储蓄业务。直到20世纪90年代后期，各家银行逐步认识到私人银行业务对整个商业银行经营的重要性，纷纷成立私人银行部(或称为私人金融业务部、个人业务部等)，以加大私人银行业务开拓、管理力度，制定了以储語业务为重点,卡业务为龙头，代收代付业务为依托，个人消费贷款等个人综合理财业务为突破口的私人银行业务发展策略，商业银行私人银行业务经营的步伐明显加快。主要表现在如下儿方而：其一，银行卡发展迅猛。其二，个人消费贷款业务蓬勃发展。其

5、三，屮间业务品种日渐丰富。其四，电子银行的兴起。三、商业银行概述(―)概述商业银行”是英文CommercialBank的意译。综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为1=1的的货币经营企业。(-)业务范围根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业

6、务和非银行金融业务。负债负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。归纳起来，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。资产商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收入的主要來源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用來贷款和投资。中间业务屮间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动四、商业银行在我国发展现状银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中

7、国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展屮发挥了重要的支撑和促进作川，有力的支持屮国国民经济乂好乂快的发展但是，不可否认的是，在金融危机所引发的经济危机的影响下，财富管理机构将面临许多重大挑战，尤其是老牌机构血临三大威胁。一是信用缺火，自身资产负债表的金融损火及其客户组合的不良发展使老牌机构变得不再可信。这使得其保留员工和客户更具挑战性。二是客户信任的缺失，一旦客八认为机构的推荐不是为其带來最大利益而是追求费用最大化，那么重新建立客八的信任将需要花费很长的

8、时间。三是收入减少。事实上，现在正是中