農發行合規文化建設探析

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1、農發行合規文化建設探析隨著社會主義新農村建設的全面推進和農村金融體制改革的不斷深化，當前，作為直屬國務院領導的唯一農業政策性銀行，進入重要的發展機遇期。如何在挑戰中抓住機遇,鎖定目標，順應其指引的方向奮力前行，為“三農”服好務,牢牢樹立“建設新農村的銀行”強勢品牌，全面提升內控管理水平，讓員工具備足夠的職業謹慎、具有誠信正直的個人品行，規范操作、規避風險，合規管理文化的建設與精心培育首當其沖一、合規文化源起及基本特征（一）合規文化提出的背景業內普遍認為，銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關於銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。2005年春天，國際巴塞爾銀行

2、監管委員會發佈《合規與銀行內部合規部門》的高級文件。同年10月，國傢銀監會主席劉明康在首屆合規年會的會議上闡述瞭合規理念。在此背景下，部分商業銀行和股份制商業銀行相繼成立瞭合規部門。銀行業為適應現代銀行管理模式，有效防范風險，紛紛將建設合規文化提上議事日程（二）合規文化的內涵特征農發行合規文化建設探析隨著社會主義新農村建設的全面推進和農村金融體制改革的不斷深化，當前，作為直屬國務院領導的唯一農業政策性銀行，進入重要的發展機遇期。如何在挑戰中抓住機遇,鎖定目標，順應其指引的方向奮力前行，為“三農”服好務,牢牢樹立“建設新農村的銀行”強勢品牌，全面提升內控管理水平，讓員工具備足夠的職業

3、謹慎、具有誠信正直的個人品行，規范操作、規避風險，合規管理文化的建設與精心培育首當其沖一、合規文化源起及基本特征（一）合規文化提出的背景業內普遍認為，銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關於銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。2005年春天，國際巴塞爾銀行監管委員會發佈《合規與銀行內部合規部門》的高級文件。同年10月，國傢銀監會主席劉明康在首屆合規年會的會議上闡述瞭合規理念。在此背景下，部分商業銀行和股份制商業銀行相繼成立瞭合規部門。銀行業為適應現代銀行管理模式，有效防范風險，紛紛將建設合規文化提上議事日程（二）合規文化的內涵特征（1）合規的概念及內涵所謂合

4、規，它是指銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用於銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致合規文化的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理違規有害、實現合規創造價值、合規監管有效互動。其目的在於使每一位員工熟知並掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為(2)合規文化的基本特征合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程

5、、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，形成大眾性的合規文化，是當前急需做的事情。隻有這樣才能達到全體員工合規、人人合規，才能有效控制合規風險，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化二、合規文化建設的現實意義(%1)合規文化建設現狀目前，合規文化建設仍處與起步階段，現狀不容樂觀(1)對於合規風險、合規文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致銀行在追求金融創新，追求企業利潤的時候，忽視瞭合規風險管理，忽視瞭合規文化建設(2)在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能全面考慮、覆蓋

6、合規風險管理或者說合規文化內涵的各個層面(3)無視各種規章制度。各層次員工均不同程度存在輕視或無視銀行合規建設的問題，在大量的規章制度面前,有規不依、有章不循的現象時有發生(%1)合規文化建設功能(1)落實科學發展觀。實踐證明,合規經營是科學發展的基石，具有良好的合規文化的銀行必然具有持續競爭力,從而給銀行帶來財富收入和聲譽價值，促進銀行與外部環境的協調、可持續發展(2)確保穩健運行。當前一些金融機構仍然註重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有的甚至不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，其背後往往潛藏著操作人員合規守法意識欠缺，合規文化還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決

7、策中(2)適應外部監管。近年來，銀監會對商業銀行監管日趨規范、全面、嚴格。這對銀行業合規經營提出瞭更高的要求。合規管理內容已納入監管機構議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和辦法，自覺在本行內形成濃厚的合規文化(2)提高制度執行力。提髙制度執行力不外乎兩點：一是加大違規處理力度；二是培育合規文化，通過合規文化的形成，使員工從被動合規走向主動合規，營造人人合規的良好氛圍O從這兩條途徑的效果來看，第一條治標，第二條治本。因此，我們應努力培育合規文