金融危机银行的贸易融资应对策略

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1、金融危机银行的贸易融资应对策略：随着金融危机对实体经济的影响愈演愈烈，我国进出丨

2、行业首当其冲，成为受影响最深的行业。银行的贸易融资业务因此也是受危机影响较大的业务板块。在当而特殊的市场环境下,银行如何运用贸易融资的手段帮助外贸企业走出困境，帮助企业顺利度过危机？林总认为主要有以下几条应对策略：在客户选择上“有所为有所不为”银监会对银行业捉出了“有保有压、区别对待”的指导原则，在危机面前，银行业必须担负起一定的社会责任，不能落井下石。但是，我们必须具体问题具体分析，细分行业和客户，对于具冇良好潜质的客户我们要雪中送灰，帮助企业度过难关。对于

3、木身缺乏市场竟争力fl.又管理不善的客户，则要勇于放弃，坚持“有所为有所不为。”具体地说，要积极支持有利于产业结构调整、产业集中和产业竞争力增强的项FI；重点扶持虽遇暂时因难但未來发展仍看好的企业；反之，则要避开“两高一资”、产能过剩等不符合国家产业政策的项口。贸易融资业务的专业化、粹细化程度比较髙，更加需要建立具体的客八细分标准，在评判一个客八吋不能局限于财务报表数据，而要从历史交易情况、上下游客户背景、以及贸易链条的稳定性和贸易自偿性等各个环节综合考虑。在细分市场屮做出专业特色通过细分市场，做熟悉的市场和特色领域，才能学控风险、抵御危机

4、。民生银行贸易金融部成立Z初，就提出了“走专业化道路，做特色贸易金融”的口号，就是要在某些特定的业务领域做出特色，做岀强势，为客户提供专业化程度高的产品和服务。例如，在保理业务方而，民生银行专门成立了保理部，从境内外招聘了一批保理业务专家团队，保理业务笔数在国内同业屮排名第一。()8年民生银行的保函业务量超过3()亿美元，同比增长了3倍以上，保*1业务的专业化水平在业内赢得了认可。在网上贸易服务方面，民生银行率先推出网上开证业务，在业内打出了品牌，银关税费通、TSU、电子关税保函等服务品种的推出大大便利了企业通过电了手段完成相应的贸易环节，

5、快速推进了企业贸易电了化进程。为金业捉供产品创新支持银行可通过贸易融资产品创新应对危机，控制风险，通过专业化的金融解决方案的设计满足企业的融资需求。对屮小企业，银行可以通过动产质押、应收账款转讣、利用信保和保理等风险缓释手段，解决金业融资难题。以民牛•银行为例，近年來不断加大贸易融资产品创新力度，以客户为屮心，以市场为导向，将本外币的贸易融资产品有机结合起來，为企业贸易链的各个环节提供融资便利，量身定做包括企业上下游客八在内的整体金融解决方案。2009年民生银行贸易金融产品创新将实现从国际贸易融资向与Z相配套的国内贸易融资延伸；在应收账款融

6、资、进口供应链融资、保函业务、增值服务业务方曲推出综合解决方案。继续大力推广保理、保函、信保融资、国内信用证、应收帐款池、银关税费通等重点产品，在铁矿石、粮油等大宗商品贸易融资领域做出特色，为“走出去”企业提供专业化的贸易金融服务。通过产品创新和解决方案的设计，银行将以专业化的产品和全身心的服务为广人企业度过危机助…臂之力。加强汇率利利率风险管理贸易融资与汇率和利率的变动息息相关。贸易融资具有帮助企业捉前收款或推迟付款的功能，企业可以选择是否提前结汇或者推迟购汇，这些都盂要对汇率走势进行判断；期外,融资币种的选择与汇率、利率的走势也密切相关

7、。2008年欧元的汇率变动就很好地说明了套期保值的重要性。2007年欧元对美元的升值速度加快，対人民币也出现升值，不少以美元结算的出口企业20()8年转向以欧元进行结算，但由于美元开始走强，出口收汇以欧元计价的企业遭受重人汇率损失。如果企业在上半年就通过远期结汇对结汇价格进行锁定，人可以躲过这场无妄Z灾。在当前金融市场动荡、汇率、利率波动较大的形势下，贸易融资业务需耍进一步完善有关的增值服务，与资金交易产品联动起来，才能构成完整的融资方案。民生银行推出并完善了远期结售汇、本外币掉期、期权、货币互换、利率互换等一系列衍生交易产品，为进出口企业

8、规避利率、汇率变动风险提供专业化的产品和服务方案。尽管2009年的贸易形势不容乐观，银行的贸易融资业务将而临更多的困难，但在国家政策的人力扶持下，只要银行与金业Z间真止做到抱团取暖、携手合作，就一定能够胜利度过金融危机的寒冬，迎来风雪Z后灿烂的彩虹。利用银行平台为企业捉供征信服务中国品牌质量管理评价中心指出在目前金融危机形势下，境外企业的财务状况可能恶化,特别是以前认为风险很小的欧美地区的客八出现违约的可能性也在加大。民生银行可以借助白身的代理行网络，通过与中信保、国外保理公司、国际知名咨询公司的业务合作，为国内企业提供其境外交易对手的资信

9、状况和经营变动情况，为企业决策提供宝贵的笫一手资料。例如，通过交易对手所在地的保理商，或者通过出口信用保险公司进行交易对手的资信调查和账款催收；根据客户需求，我们还可以通过邓白氏