浅析我国银行保险业务存在的风险和措施方案

浅析我国银行保险业务存在的风险和措施方案

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1、.....浅谈我国银行保险业务存在的风险及其措施摘要:在全球化进程不断加快的今天,银行与保险公司为了更好的适应社会的发展纷纷推出了一体化的营销和多元化的金融服务,这就是我们现在俗称的银行保险业务。在银行保险业务下,银行与保险企业共同享有统一客户群体,以同种销售渠道为基础,客户同时能够获得具有银行与保险双重特性的金融产品。客观来看,银行保险业务实现了银行业务与保险业务的交互,加快了不同资本间的相互融合,银行与保险企业相互合作,在这样的大背景下,规模经济,范围经济成为了可能。但是就我国银行保险业务发展现状看来,由于保险业务很难较快速度的进行突破与创新,产品同质化现象较为严重,加上由于经验较为匮乏,

2、技术水平较低,银行保险行业在市场中的竞争力也较弱,这也在一定程度上加剧了我国银行保险业务的风险。本文将从多个角度分析当前银行业务存在的风险,并进一步探究具体的解决措施。关键词:银行保险业务发展现状存在风险解决措施以银行代理的形式来对保险进行销售是当前银行与保险企业合作的主要模式,一方面它能够有效的扩大保险企业与金融机构的合作领域与范围,增强规模与协作优势,提升市场竞争力,另一方面,银行保险业务的出现也使得银行的涉及领域更为广阔,提升其经营与服务水平的同时获得新的盈利渠道与途径,帮助其更好的发展。自上个世纪八十年代以来,银行保险业务已经逐渐被各国所认可与接受,如今,它已经成为了保险(特别是寿险)

3、的重要销售渠道。但是由于银行保险业务中长期存在银行保险合同管理不规范;缺少切实有效的管理手段对其进行监管;没有进行保险业务的创新与优化等问题,银行保险业务中也存在诸多的风险。在新的时期,需要对银行保险业务及其风险进行具体的探析,进一步完善银行保险业务。一.银行保险业务的概述银行保险业务是金融业与市场不断发展和完善的产物,在新的金融管理理念下,银行,保险,证券和信托行业面临的竞争也日益激烈,在这样的大环境下,不同金融机构也进行了整合,金融界限进一步模糊,这有力的推动了银行保险业务的出现。当然,作为金融行业重要的创新,国际上也从三个方面对其进行了界定。首先,就经营渠道上来看,银行保险业务可以简单地

4、归纳为以银行为媒介,保险公司以新的渠道向客户销售保险产品。其次,就产品服务角度来看,银行保险业务是银行与保险企业共同向客户提供的产品服务,旨在满足客户的需求。最后,就经营策略上来看,银行保险业务是银行与保险企业双方为了获取市场竞争力,减少市场风险而采取的战略手段。二.我国银行保险业务的发展现状与风险分析(一)我国银行保险业务的发展现状学习参考.....1995年作为我国银行保险业务发展的重要节点,自1995年后我国的银行保险业务获得了飞速的发展,保险企业纷纷与银行签订了相关协定,将银行作为销售保险的新渠道。经过二十多年的发展,我国的银行保险业务已经形成了较为完善的体系,这有效的推动了我国金融与

5、保险行业的发展。但是,在我国长期实行不同的监管部门分管不同行业的管理机制,这就使得我国的银行,保险,证券监管部门相互独立,相关法规有所区别。而由此产生的后果便是商业银行与保险企业业务交互程度极低,我国的银行保险业务长期停滞在代理保险企业销售保险这一低层次上,这与我国目前越发成熟的金融市场形成鲜明对比,也极为不适应当前金融市场的发展。当然在银行保险业务的长期发展中,其中很多的问题也慢慢凸显出来,这在加剧银行保险业务市场风险的同时,也在一定程度上限制了银行保险业务的进一步发展与完善。而下文将对银行保险业务发展现状进行多角度的分析。银行保险保费收入与增速不成正比:2002年,保险保费收入首次突破三千

6、亿大观,虽然银行保险保费从2001年的45亿激增至470亿但是其在总体保费所占百分比却下降了6%。此后的三年,虽然在银行保险保费在总体上仍然呈增加趋势,但是增速却在不断放缓。这样的情况在2005年得到了改变,银行保险业务保费所在总体保险保费终于有所增加。下图为2001年到2009年总保费收入与银行保费收入的记录表。银行保险已经成为寿险的支柱所在:银行保险由寿险为开端并进一步壮大几乎成为所有国家银行保险发展的必然,我国也是如此。如今,已经国内的所有寿险公司对设立了专门的银行保险业务部门,集中处理银行保险业务中出现的问题以及提出新的销售方案制定销售目标,在组织与资金上都给予银行保险业务极大的支持。

7、由此可见,银行保险业务已经成为寿险公司重要的利润收入来源,更是其寿险的支柱所在。我国保险企业的重要代表,生命人寿,太平人寿等保险企业更是将银行保险业务作为管理的重点,将其放在企业项目中的主要位置。银行保险业务仍处于初期发展阶段:与外国发达国家相比,我国的银行保险业务发展历史较短,还没有形成完善的银行保险市场,加上我国分业经营的影响,我国的银行与保险企业合作仍然受到学习参考.....加大的限制,而外

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