多措并举推进零售兴行服务乡村振兴

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1、”四破四立“推进零售兴行服务乡村振兴党的十九大提出实施乡村振兴战略的重大战略决策部署，是新时代”三农“工作的总抓手，也为农村金融机构服务三农、支持小微创造了历史机遇。　　**农商银行把服务乡村振兴和实现高质量发展有效结合，不忘初心，回归本源，在全行深入推进”零售兴行“一号工程，实际工作中坚持问题导向，找准农村金融服务的薄弱环节和短板问题，有破有立，积极作为，以新姿态、新思路、新举措积极融入和精准服务乡村发展振兴。截至2018年7月末，该行零售贷款余额40.93亿元，较年初增加5.86亿元，零售贷款户数18679户，较年初增加2672户。　　一、破解”产品少“，建立多层次、立体

2、化的农村信贷产品体系。以往农户办贷款，只能办理多保一、联户联保贷款，这种贷款模式的显著特点就是需要组成联保小组，整体授信、风险共担。随着人们对信用记录的珍视和诚信意识的增强，客户对该种贷款模式的认可度逐渐下降。同时，农村地区贷款产品单一问题也较为突出，不能满足不同经营主体个性化的需求。为此，**农商银行从客户群体、行业分布、经营主体等不同维度，细分客户，深耕市场，推出一系列品种丰富、期限灵活的信贷产品，精准满足不同客户多元化的资金需求。一是细分自然人客户群体，推出”园丁贷“”党员先锋贷“”拥军贷“”家庭备用金“”白领通“等，满足教师、党员干部、创业青年、企事业单位白领的资金需

3、求。尤其是今年新推出的”园丁贷“，额度高、利率低、期限灵活、手续简便，是专门为教师群体量身打造的信贷产品，一经推出，即受到老师们的热烈欢迎。截至2018年7月末，已发放”园丁贷“103户2300万元。二是对接新型农业经营主体，根据资源禀赋、地域特点、农业生产周期，推出并大力推广农业产业链贷款、家庭农场贷款、农民专业合作社贷款、农业产业园贷款，支持农户发展规模化种植、养殖，实现致富增收。　　截至2018年7月末，已发放农业产业链贷款3500万元、农民专业合作社贷款7223万元，为辖内食品科技一体化、智能产业园等新旧动能转换重点项目发放贷款4.1亿元。三是破除小组授信、联户联保的

4、传统模式，在”家庭备用金“”家庭亲情贷“等贷款品种中实现小额信用免担保，贷款手续简化到一人签字、当天放款，而且随用随贷、随时可还，可自助放款，极大满足了家庭成员日常开支和资金周转。截至2018年7月末，已发放”家庭备用金“贷款1052户2600万元。　　二、破解”覆盖低“，建立全方位、广覆盖的农村金融服务生态圈。农商银行的网点在乡镇、农村，经过近年来所做的大量工作，基本实现了农村地区基础金融服务全覆盖，但一些深层次的金融需求仍未得到有效满足。分析原因，主要是产品服务的推陈出新与营销体系的陈旧落后呈现”剪刀差“，导致客户对新产品、新服务的认知度不够、接受能力不强。为此，**农商

5、银行整合自身产品服务资源，创新营销宣传服务载体，大力推进金融服务进社区、进村庄、进市场、进厂区、进学校，打造全方位、广覆盖的农村金融服务生态圈。一是扎实推进网格化营销。将全市按照行政区域、网点辐射范围、社区分布、产业特点等要素，划分为若干网格，由各营业网点分片包干。在农区，加强与村委合作，深入开展”9852“标杆村建设，严格从建档面、授信面、签约面、用信面四个维度进行评价考核，挖潜、引导、满足客户服务需求。在城区，建设标杆社区，与小区物业对接合作，推出涵盖居民日常水电暖气费缴纳的支付结算服务平台。目前，已建成标杆村（社区）216个。　　在全市，进学校、进厂区、进市场开展”嵌入

6、式营销“，开设”金融夜校“”行长大讲堂“，新建117处幸福驿站，为客户提供产品咨询、资金转账、消费维权等便民服务，形成”以物理网点为核心、以幸福驿站为补充、以电子机具为延伸“的普惠金融服务网络。二是开展线上线下营销活动。推出线上V贷平台，随时随地自助放款，自推出以来，通过”V贷“自助放款2535笔1.8亿元。通过微信公众号推送、朋友圈转发、媒体宣传，扩大受众数量，提升营销成效。成立红马甲宣传服务队，招募实习生，开展寒假普惠金融训练营、夏日风暴营销竞赛，发挥农金员人缘、地缘优势，走到田间地头、农户校园、村委广场，开展一系列受众广泛、百姓喜闻乐见的主题营销活动100余场次，让农商

7、银行的产品服务更加深入人心。　　三、破解”成本高“，建立成本低、服务优的农村金融服务模式。由于一直以来农村地区信贷产品品种相对单一，抵押类贷款占比低，导致从全市范围来看，农户贷款平均利率定价较高，农户贷款难、贷款贵问题明显。为破解这一难题，**农商银行从支持创业、续贷服务、便民惠民三个方面入手，降低资金成本，简化贷款手续，创新服务模式，提升客户满意度。一是推行”无缝隙“续贷服务。解决贷款到期至新贷款审批之间资金出现”空档“问题，推出”续贷通“”循环贷“等续贷服务模式，在贷款到期之前即介入审查、审批工作，