地方金融机构如何推动“银税互动”工作

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1、地方金融机构如何推动“银税互动”工作融资难是当下制约中小微企业发展的一大瓶颈，自国家税务总局和银监会联合发文建立银税合作机制以来，**农商银行围绕纳税信用增值运用,不断探索推动金融服务创新，加强“税银互动”，帮助中小微企业破解融资难题。笔者通过对**农商银行“稅银互动”工作实施过程中存在的问题，从政府、税务部门、金融机构等层面，对推进纳税信用贷款融资、促进中小微企业发展等方面提出简要建议。一、开展“税银互动”金融服务总体情况和主要做法（一）开展“税银互动”总体情况为更好推动银税互动工作，创新稅收金融服务方式，

2、解决中小微企业融资难、融资贵的问题，**农商银行与**市国家稅务局、**市地方税务局合作推出实现纳税信用增值的“蜀信•税金贷”融资产品。该产品的推出填补了**市银稅互动金融产品的空白，为更好的支持和服务**市中小微企业发展奠定了基础。截至目前，**农商银行发放了“银稅互动”贷款510万元，解决了部分中小微企业融资难、融资贵的问题。（二）推广“税银互动”主要做法1.搭建合作平台，奠定基础。**农商银行主动与国税局、地税局联系,签订“征信互认，银税互动”战略合作协议，搭建银税合作平台，为**农商银行开通“蜀信•税

3、金贷”融资产品奠定了坚实的基础。2•加强宣传，储备资源。自推进“蜀信•税金贷”产品以来，**农商银行有针对性的对潜在客户进行调研、走访，并通过LED、宣传折页、易拉宝等形式宣传、营销，并主动收集信息，储备客户，建立数据库，为实现首笔“蜀信•稅金贷”产品的发放做好了充分的准备工作。3•优先发展，强化支撑。一是为“银税互动”产品开辟绿色通道，执行“优先保证信贷规模、优先审查审批、优先业务试点、优先产品创新”的“四优先”倾斜政策。二是激发工作活力，将支行开展“银税互动”工作的情况纳入综合考评，并对业务营销模式创新、

4、平台合作拓展等工作提供专项指导和支持。4•打造专业队伍，进行专业服务。通过打造''特色网点”“专业团队”“专门产品”“专业服务”，为客户提供机构、人员、产品、服务的“四专服务”，并根据优质纳税客户的需求，匹配**农商银行金融产品，打造''一站式”综合金融服务，全方位满足“税金贷”客户综合金融服务需求。5•规范操作流程，严控风险，评级准入。**农商银行制定了“蜀信•税金贷”生产经营贷款实施办法，规范了操作流程。为把控风险、提高资产质量，**农商银行根据税务部门评级结果，优先准入A、B级优质纳税客户，同时对于A、

5、B级优质纳税客户给予利率优惠，在利率定价管理办法基础上少上浮3至5个百分点。针对纳税信用相对较差的C、D级纳税客户，暂不纳入''税金贷”业务客户准入管理，待其纳税信用好转，达到A、B级时，方可准入。二、开展“税银互动"工作存在的困难和问题(-)纳税信息资源单一，银税评价体系对接不畅，贷后管理跟进滞后。虽然**农商银行与税务部门建立了征信互认和信息共享机制，但是目前从税务部门获取的信息主要是纳税信用等级评定结果中B级以上纳税人名单和税款缴纳情况。由于不了解税务部门的纳税评级计算过程，评定标准及其他涉税信息等不能

6、直接获取，还需向企业了解相关情况并录入授信系统进行评级，纳税评级信息只能作为授信参考因素，因而无法有效整合税务信息和银行自身的信用评价指标体系。另外也缺乏后续实时获取纳税信息渠道，只能依靠定期人工走访、核实客户纳税信息，对贷款企业的纳税申报、涉税风险、税负波动出现税收异常预警信息时，将难以及时跟进,不利于贷后管理和贷后检查。（二）办贷手续繁琐，审批流程环节较多。按照“蜀信•税金贷”贷款审批发放流程，中小企业在进行贷款申请时需提供税务部门开具的近2年及以上增值税、企业所得税的完税证明、网上纳税申报证明等资料。因

7、而，贷款办理环节较普通贷款多，除提交申请、审核、核查、审批等环节外，增加了开证明环节，企业为了获取此类材料可能存在在税务、工商、银行等多部门多头跑、耗时较长等不顺畅因素。（三）信用贷款违约风险高，风险补偿机制不健全。**农商银行推出的银税互动“蜀信•税金贷”产品为信用贷款，而目前**市尚未建立有关纳税信用贷款的补偿机制。一旦出现违约风险，没有足值的抵押担保物，在缺乏相应的风险分散机制和损失补偿机制的情况下，企业违约造成的损失几乎全部由银行承担，银行面临的潜在风险较大。（四）银行和税务部门宣传方式单一，诚信企业

8、纳税信用增值意识不强。**农商银行目前所办理的“税金贷”业务笔数少，金额不大，与银行和税务部门宣传不够有关，而广大诚信小微企业客户对纳税信用增值的认知也较低，积极利用纳税信用增值融资的意识也不强。目前，**农商银行对“蜀信•税金贷”产品的宣传集中在网点以LED、宣传折页的形式进行，税务部门则仅以银行的相关业务宣传单放置在纳税大厅供企业了解，宣传方式过于单一。三、推进“税银互动”金融服务工作的建议（-