《个人理财实务》课后习题与答案

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1、.,....《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编参考.资料.,....目录第一章个人理财需求与规划…………………………………………1第二章个人理财基础知识……………………………………………3※认识家庭的财务状况………………………………………………6第三章现金、储蓄和消费信贷理财…………………………………8第四章银行理财产品理财……………………………………………10第五章证券投资理财…………………………………………………12第六章保险理财………………………………………………………17第七章房地产理财…………………………………

2、…………………20第八章外汇与黄金理财………………………………………………23第九章个人税收规划…………………………………………………27第十章人生事件规划…………………………………………………29参考书目………………………………………………………………29参考.资料.,....第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是(D)A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是(D)。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项(B)不

3、属于个人理财规划的内容。A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将(C)作为必须实现的理财目标。A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是(BC)。A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为(ABCD)。A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有(ABCD)。A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只

4、有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度通常类型有(ABCD)。A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有(ABCD)。A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。(×)2.理财工具中的储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不高。(√)3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。(×)4.个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理,所以保险理财

5、是完备理财计划不可缺少的一部分。(√)5.理财是有钱人的事,对于普通的工薪阶层是没有用的。(×)四、简答题1.简要描述个人理财的目标是什么?答:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。参考.资料.,....(1)个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。(2)个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由,享受高品质的优质人生。(3)在实现个人理财最终目标的过程中,我们可以设定不同阶段的具

6、体理财目标。具体理财目标不是一成不变的,在不同的阶段,理财目标也是不一样的。2.个人理财的主要步骤有哪些?答:个人理财的基本步骤有:(1)第一步:设定理财目标。(2)第二步:审视财务状况。(3)第三步:明确理财阶段。(4)第四步:优化资产配置。(5)第五步:跟踪账户信息。(6)第六步:总结效果,策略调整。3.主要理财工具有哪些?其基本特性是什么?答:主要理财工具及基本特性如下:(1)国债。公认的最安全的投资工具,但流动性不佳。(2)储蓄类产品。其收益主要来源于存款利息,安全性比较高,收益比较稳定,收益水平不高。(3)银行理财产品。该类理

7、财工具分两类:一类是保本理财,另一类是非保本理财。两种收益率均为预期的,如果出现了风险,收益均可能为零,非保本理财风险有可能严重亏损。这类产品往往和特定的投资工具挂钩,类似于特定投资用途的定期存款,流动性很差,而安全性要高于股票。(4)股票。典型的高风险、高收益、高流动性投资工具。(5)基金。介于证券与储蓄之间的一种投资工具,具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征。(6)保险产品。这类产品特别强调现金价值保险的保障功能和强制储蓄功能。(7)外汇。(8)房地产。包括商铺、住宅、写字楼等的投资。它的流动性较差,变现能力弱、变现周期长,受宏

8、观经济政策影响大,收益不确定性较大。(9)金银等贵金属。它们的安全性高、收益性中等,但是流动性低,变现能力较差。(10)衍生金融产品。是所有投资工具与产品中风险最高的,但是收益率也是最高的,这与其交易制度所

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