专题--保险当然是理财.ppt

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1、——理财知识与技巧个人理财顾问式销售培训请花上几分钟时间完成下表：每月收入和支出．你使用预算吗？．你有需要立即采取行动的财务问题吗（如子女上大学、失业、投资失利等）？退休．你在为退休而储蓄吗？．你知道你现在需要什么样的回报率，才能在退休后维持现有生活方式吗（考虑通胀和税收）？子女教育．你为这一支出做了计划吗？．你的教育储蓄是为了减少纳税吗？你的投资．你的投资很好地分散了吗？．你对这些投资效果满意吗？风险和保险．你的保险足以满足在遭遇死亡或残疾情况下你家庭的需要了吗？财产计划．你已经考虑了减少财产税和费用吗？个人财务健康诊断对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、失业等不能提供足够的

2、保护未能为退休或家庭的教育需要备足足够的钱未经计划的房产，导致较高的置业赋税和安家成本生活中的财务目标难以达到资产结构不合理，未能创造最大收益对理财不进行规划的后果试着回答以下三个问题，看看您是否真的可以作到胸有成竹。我们将通过这三个问题的解答帮您进行合理的理财规划。一、在理财大道上，我现在站在哪里?二、我要去哪里?三、我将如何到达那里?科学理财从这里开始一、在理财大道上，我现在站在哪里?明确理财阶段回顾资产状况审视收支情况风险承受能力二、我要去哪里?三、我将如何到达那里?1.1人生的六大理财阶段理财是一生都在进行的活动，您知道如何根据不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗

3、？以不同的生活内容和重心来区分,人生分为六大理财阶段：阶段一：单身期阶段二：家庭形成期阶段三：家庭成长期阶段四：子女大学教育期阶段五：家庭成熟期阶段六：退休期阶段一：单身期从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时

4、期，一般为1-5年。特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金阶段三：家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行

5、风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。理财优先顺序：子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划阶段四：子女大学教育期指小孩上大学或专科学校的这段时期，一般为4-7年。特点：这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。理财优先顺序为：子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金阶段

6、五：家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。特点：自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。理财优先顺序：资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金阶段六：退休期指退休后。特点：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥

7、有的人寿保险，进行适当的调整。理财优先顺序：养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。一、在理财大道上，我现在站在哪里?明确理财阶段回顾资产状况审视收支情况风险承受能力二、我要去哪里?三、我将如何到达那里?对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。1.2回顾资产状况计算个人资产净值的重要性在进行理财前，有必要先弄清