信用保险融资(农业银行国际业务部内部培训资料).ppt

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1、中国农业银行江苏省分行国际业务部出口信用保险融资1内容提要一、出口信用保险概念二、中国出口信用保险保险公司简介三、出口信用保险融资的概念和特点四、出口信用保险融资的操作五、办理出口保险融资应注意的问题六、如何看待出口信用保险和保理？22004年全省出口信用险使用情况3一、出口信用保险的概念出口信用保险是各国政府以国家财政为后盾，为企业的出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动提供风险保障的一项特殊的政策性支持措施，他与出口信贷并列为WTO认可的一国政府支持本国企业出口的两种方式。随着世界经济一体化的推进和国际贸易政策的逐渐透明化，许多政府鼓励本

2、国企业出口的手段要逐步被取消，如出口补贴、出口退税等，而出口信用保险将成为政府支持出口的最重要手段之一。出口信用保险是国家为适应国际贸易惯例、灵活贸易做法而制定的一项主要由国家财政提供保险准备金的保险业务。出口信用保险的主要作用是推动出口外贸、减少出口企业收汇风险。4二、出口信用保险公司简介中国出口信用保险公司是接受国务院的委托从事这一政策性保险业务的国有独资保险公司，注册资本40亿人民币，据说国家将再对其注资，使其注册资金达到200亿人民币。中国信保的主要任务是积极配合国家的外交、外贸、产业、财政和金融政策，通过政策性出口信用保险手段，加强对货

3、物、技术和服务出口，特别是对高技术、附加值大的机电产品、成套设备等资本设备等资本性货物出口的支持力度。5三、出口信用保险的现状和特点出口信用保险是在上世纪初在欧洲诞生的，二战后在发达国家迅速发展，60年代后，随着经济的发展和世界贸易的增长，众多发展中国家也纷纷建立了自己的出口信用保险机制。目前，出口信用保险已经成为世界大多数国家出口支持体系中的一个重要组成部分，由出口信用保险支持的国际贸易额已占世界贸易总量的10%，欧洲、日本、韩国等占本国出口量的40%，印度也达到18%，而在我国仅在1%左右，影响我国出口信用保险发展存在的主要问题体现在：没有建

4、立相应的法律法规、国别限额没有透明化、保险费率过高、市场认知度不高。中国政府希望出口信用保险为我国外贸的健康发展发挥更大的作用，力争利用几年时间达到世界平均水平，即10%左右，江苏去年企业投保申报额为11.5亿美元，占全省出口额不足1.5%。6三、出口信用保险的现状和特点出口信用保险自诞生就有别于其他保险种类。首先，其具有很强的政策性，国家开办该项业务的目的不是盈利，是为企业出口和对外投资提供保障和便利，通过扩大出口来带动经济发展和就业；其次，其是以国家财政支持为后盾，从技术层面讲，其所承担的风险度高，风险程度大，受国际政治、经济变化等因素的影响

5、剧烈，不具备市场化运作的盈利条件。从政策性层面讲，其发展需体现政府的外贸政策导向；第三，出口信用保险的开展既是一个国家经济实力，尤其是经济国际竞争力的晴雨表，又是一个国家经济发展和国际地位提高的必然要求。7出口信用保险对出口商的好处利用出口信用保险的保障和补偿功能，可以将企业不能确定的大额风险损失转变为确定的能计入出口成本的保险费开支，保证企业的预期收益。可以避免收汇风险，出口商可采用更加灵活的付款方式来签定合同，提高在国际市场上的竞争力。可以得到信保公司的风险评估指导，了解进口商的信用状况，准确选择进口商，同时可以享受银行低成本的出口融资支持。

6、可以得到国家和地方政府对保费提供补贴。有助于对欠款的追偿。8信保公司主要业务品种短期出口信用保险中长期出口信用保险担保业务9信保公司主要业务品种短期出口信用保险保障一年以内，出口商以L/C、D/P、D/A以及O/A方式从中国出口或转口的收汇风险。信保公司承保进口商信用风险和国家风险。目前险种主要有：综合保险（L/C、D/P、D/A、O/A）、统保保险（非证）、信用证保险、特定买家保险以及特定合同保险等。10信保公司主要业务品种中长期出口信用保险主要针对企业出口高科技、高附加值的大型机电产品和成套设备，以及支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资。

7、其承担保单列明的商业风险和国家风险，使被保险人有效规避出口收汇延期付款风险和银行收回贷款本金和利息的风险。目前主要险种有：出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险。农总行正在制定出口买方信贷操作规程，其中就规定，我行办理买方信贷业务必须投保出口信用保险。11信保公司主要业务品种担保业务担保业务主要是帮助企业解决出口融资困难，解决企业提供担保难的问题，为银行融资提供担保。主要有融资担保和非融资担保。12短期出口信用保险承保的风险种类商业风险政治风险豁免条款13短期出口信用保险承保的风险种类商业风险买方破产或无力偿还债务、非出口商原因买方无理买方拒手收货物

8、并拒付货款、买方拖欠货款14短期出口信用保险承保的风险种类政治风险在进出口双方均无法控制的情况下，买方国家禁止或限制汇兑，禁止或限制买方