项目实地考察.ppt

《项目实地考察.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、贷款项目实地考察要点Version3.6业务三部2011-11贷款项目保前调查的五个要点贷款项目保前调查的四个阶段Part1分析资料Part3收集资料Part2Part4Part5实地考察Part1：贷款项目保前调查的四个阶段收集资料分析资料实地考察撰写报告1委托担保申请书16企业法定代表人身份证复印件2企业董事会成员证明及签字样本17具体经办人员授权书及身份证复印件3董事会（股东会）关于同意对外借款、担保、抵（质）押等所做出的决议18企业主要负责人及其他高管简历4营业执照副本复印件（应有当期的工商年检章）19有效期内的未完成的和将要发生的业务销售合同复印件5企业法人代码证书复印件

2、20项目可行性研究报告或用款商业计划（有则提供）6企业税务（国、地税）登记证21企业可用于反担保的抵押、质押财产清单7企业贷款卡复印件、打印信用记录（包括对外担保、抵押、质押等信息）22个人可用于反担保的抵押财产清单8高新技术（其他）企业认证书（有则提供）23抵（质）押物权属证明文件；9公司章程复印件（工商局备案件，最后一页必须有全体股东的签章）24抵（质）押物价值评估报告（有则提供）10注册验资报告复印件25联合担保公司要求提供的其他文件材料。11近两年会计（审计）事务所验证的财务报表、及纳税申报表（增值税、所得税）26企业法人个人征信信用记录12申保当期及上一年同期的资产负债表

3、、损益表、现金流量表26银行打印2010年对账单13企业主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件（有则提供）27最近一期财务报表明细账14企业土地使用证或租赁合同28经营占较大比重购销上下游客户明细和金额、数量15企业房产证29企业基本情况说明（产品的种类、规格、年生产和销售额、管理层及管理架构）Part2：收集资料真实、完整、全面企业内部企业外部Version3.6Part3：分析资料值得强调的是：需要多方位的去论证，不应局限于分析数据中。（一）、掌握谈话的技巧，挖掘深层次的内容在企业经营过程中，影响企业正常还款的因素很多，不可能将所有的因素全部列举出来，而且对待任何问题，都不能片

4、面而应该综合分析企业的情况才能下正确的判断，不能打个喷嚏就说是感冒，血压高就说是高血压。每个企业的行业情况不同，规模不同，经营管理者不同，不能拘泥于一个形式，而应该根据企业具体情况具体分析，重点考察企业需要关注的重点。有的时候企业信息能够用文字体现出来，有的时候则需要业务经理与企业进行沟通，由于说话的艺术性，通过不同的谈判技巧，尽量让企业经营者打开话夹子，把企业资料未体现的深层次的东西挖掘出来，为后面的分析做准备。另外访谈不可拘泥于一定的规则，要学会声东击西，千万不要担心自己不了解企业的行业情况，自己的年轻经验浅。要知道，企业经营者是需求方，这个时候他更紧张，一定不能让他了解你的思

5、路。人么，一紧张，有的时候该说的不该说的，就都出来了。从大的方向来说就是公司的财务情况、产品的行业情况、经营管理情况、生产情况、市场情况、原材料的采购情况、销售情况、技术情况、收入情况、还款意愿以及还款能力情况。另外不要局限于只和企业经营者了解，老板的司机、附近的保洁人员、仓库管理员、业务人员等有时会有意外的收获。Part4：实地考察Version3.6一些重点问题1、公司主要股东有哪些？主要股东之间有什么关联关系？法人代表、董事长、总经理与股东之间的关系？公司日常经营活动的实际决策人是谁？2、公司现有多少员工？最近几年营业规模（销售额）约多少？生产经营场所情况？3、有哪些关联公司

6、？公司在其中的股份是多少？他们经营状况怎样？4、公司收入主要来源于那些方面？企业其他业务收入有没有，哪些？应收账款周期情况如何？5、公司主要产品或服务是什么？生产能力及主要设备情况如何？在收入构成中，主要产品（或服务）所占比重情况？主要产品（或服务）的价格情况？毛利情况？6、高技术类公司，重点介绍技术来源、技术优势（认证情况、获奖情况、比较分析）、核心技术人员情况。7、公司所在行业的目标市场（或客户群体）是什么？简述公司所处行业近年来的发展情况。8、目前，公司所处行业竞争程度怎样？主要竞争手段是什么？进入该行业要求具备什么条件？行业平均价格水平及毛利水平？是否已经形成具备明显优势的

7、公司（全国范围内或区域范围内）？Version3.69、公司主要产品（或服务）的市场定位(价格定位、客户群体定位)是什么？目前公司主要市场在哪里（地域、行业）?不同市场销售额在公司业务中的比重？在主要市场中，公司产品所占份额？10、与同类产品（或服务）相比，贵公司的产品（或服务）有什么特色？如技术含量、花色、价格、品牌等。11、公司的市场开发主要依靠什么手段？（如媒体广告、利用在某一机构或部门的人际关系等）。原材料供应商的情况介绍，关系情况如何，应付账款帐龄情况？12