个人理财规划方案.doc

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1、王先生家庭理财规划方案　班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师：龚晓云8目录一、家庭背景状况3二、方案摘要3三、家庭状况分析41.基本状况分析42.财务状况分析53.风险评估分析5四、理财目标分析61.家庭理财目标分析62.家庭理财目标确定6五、理财假设6六、策略与建议71.资产规划72.风险规划73.不动产规划84.教育规划8七、理财总结98一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元

2、。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前

3、指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。8三、家庭状况分析1．基本状况分析1）家庭成员概况：家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况王先生男3320万元稳定良好王太太女31稳定良好2）资产负债表：资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：250000长期负债：200000现金：200000住房贷款：200000银行存款：50000个人资产：1300000　　房屋不动产：1300000　　金融资产：150000负债总计

4、：200000　股票：　150000净资产：1500000资产总计：1700000负债率11.76%3）现金流量表：收入金额（元）占比支出金额（元）占比收入：200000　支出：97000　工资：200000100%基本消费开支：4800049.49%房屋按揭支出：2400024.74%赡养费：　12000　12.37%　　　　教育支出：　5000　5.15%　娱乐支出：80008.25%收入总计：200000100%支出总计：97000100%结余：1030002.财务状况分析：1）资产负债分析从王先生的资产负债表中我们可以看出，王先生的投资资产只占总资产的10%，投资资产、年金保险资产等金

5、融资产过少，应设法扩大投资。保持一定储蓄的前提下，进行的投资，提高收益。王先生目前的负债率11.768%，负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。 2）收支情况分析从王先生的现金流量表中我们可以看出，王先生的收入是工资。现在的收支节余比例为51.5%较理想标准，且目前无任何风险管理规划。我们将在以下的方案中为他进行全面的补充。3）财务比率分析考核项目比率客户状况理想标准结论净资产扩大能力结余比率103000/200000=51.5%>10%这意味着在支出结余留存了50%的税后收入，结余率较高,可利用投资资金充足，被用于投资或是储蓄，可增加资产规模。投资/净资产比率150000/1500

6、000=10%20-50%10%低于普通值，建议在保持一定储蓄的前提下，进行适度的投资，提高收益，实现财务目标。支出能力强弱流动性比率250000/97000/12=30.863左右严重高于正常值，资金运用效率不高因为资产的流动性与收益性通常成反比，即流动性较强的资产收益性较低。还债能力清偿率1500000/1700000=88.2%60-70%购房后压力小，致使清偿率偏高，从另一方面的看，清偿比率也不宜过高，过高的清偿比率意味着客户负债很少。负债率200000/1700000=11.76%<50%低于正常指标，负债率低，债务压力小，一般不会出现财务危机。3.风险评估分析风险承受能力评分表年龄

7、10分8分6分4分2分客戶得分33总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分42就业状况企业主佣金收入者上班族自营事业者失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代68置产状况投資不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅6投资经验10年以上6～10年2～5年1年以內无10投資知识有专业证照财金专业自修有心得懂一些一片空白4总分　　　　　76通过对他的风险承