融资融券业务培训.ppt

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1、融资融券业务培训2011年6月融资融券业务部第一章融资融券交易的定义2融资融券交易的定义一、定义融资融券交易：即证券信用交易，是指客户向公司提供担保物，借入资金买入上市证券或借入上市证券并卖出的行为。3融资融券交易的定义二、融资融券业务中证券公司与客户的法律关系委托买卖关系特定的财产信托关系借贷关系因借贷产生的债权债务的担保关系4第二章征信、评级与授信征信、评级与授信一、准入标准不是证券市场禁入的个人和法人在公司开立账户时间18个月（含）以上个人客户证券资产规模50万元（含）以上，机构客户证券资产规模100万

2、元（含）以上客户风险承受能力中等及以上融资融券知识测试80分及以上征信、评级与授信二、征信的内容：客户基本信息客户证券资产客户其他金融资产和收入状况客户交易历史客户信用状况注意:客户的其他金融资产及收入状况须提供资信证明,否则不予采信7征信、评级与授信三、提供材料个人客户必须提交的征信材料《融资融券业务申请表（个人）》本人有效身份证明文件原件、普通证券账户卡原件客户在申请日临柜打印的普通证券账户对账单客户填写的《客户风险承受能力调查表》客户填写的《融资融券业务知识测试问卷》客户持有限售股及作为上市公司董高监情

3、况申报表可选择性提交的征信材料收入证明文件资产证明文件中国人民银行征信中心个人信用记录征信、评级与授信客户类别征信证明文件资信证明文件标准个人客户客户证券资产证明提交申请当日在公司打印的对账单最近一年收入证明1、税务登记部门出具的最近年度个人所得税纳税单；2、银行出具的近期连续三个月以上的代发工资银行卡入账单、代发工资活期存折流水；3、当前就职单位人事部门或者劳资部门出具的加盖公章的收入证明。银行存款证明加盖中国境内银行业务章的本外币定、活期存款证明。其他金融资产证明1、不在公司其普通证券交易账户上的的股票、

4、基金、期货权益资产证明须为一个月以内的载有客户资产总额和明细记录的证券或期货对账单，并加盖证券公司或期货公司的业务专用章；2、债券资产证明须为加盖银行或者证券公司业务专用章的国债、企业债、公司债、可转债等证明。3、黄金资产证明须为加盖银行业务章的纸黄金或者实物黄金证明。4、理财产品(计划)资产证明须为与商业银行、证券公司、信托公司等机构签署的相关协议或者由上述机构出具的资产证明文件。个人信用记录中国人民银行个人信用中心两个月内出具的个人信用记录。征信、评级与授信机构客户必须提交的征信材料《融资融券业务申请表（

5、机构）》营业执照副本原件及加盖公章的复印件组织机构代码证书原件及加盖公章的复印件税务登记证原件及加盖企业公章的复印件法定代表人授权委托书法定代表人身份证明书、法定代表人的有效身份证明文件原件委托代理人的有效身份证明文件原件、签字样本普通证券账户卡原件客户在申请日临柜打印的普通证券账户对账单客户填写的《融资融券业务知识测试问卷》经具备资格的中介机构审计的最近一期财务报告客户持有限售股情况申报表可选择性提交的征信材料经具备资格的中介机构审计的最近三年财务报告外部信用评级报告中国人民银行征信中心机构信用记录征信、评

6、级与授信客户类别征信证明文件资信证明文件标准机构客户总资产最近一年加盖公章的资产负债表、利润表或经审计的财务报告。流动资产最近一年营业收入总负债流动负债最近一年利润机构信用记录人民银行出具的法人信用记录。征信、评级与授信四、评级标准客户基本情况，包括个人客户年龄、学历、婚姻状况、单位类别；机构客户成立时间、规模与竞争力、行业情况、是否为上市公司。该类评分要素最高分值占总评分的15%。客户财务状况，包括个人客户金融资产中银行存款、个人收入状况、家庭财务状况；机构客户总资产规模、净资产收益率、资产负债率、速动比率

7、、经营活动净现金流占流动负债比率。该类评分要素最高分值分别占个人和机构客户总评分的15%和20%。客户证券投资经验与风险偏好，包括客户的投资年限、风险承受能力（个人）、普通证券账户资产情况、研究能力、投资活跃程度、投资稳定性、投资收益水平。该类评分要素最高分值分别占个人和机构客户总评分的55%和50%。客户诚信记录，根据外部信用机构信用记录及内部保证金追加和平仓情况进行评分。其中当发生不良信用记录时，分数可为负值，构成对客户信用级别的扣分项。该类评分要素最高分值占总评分的15%。征信、评级与授信征信、评级与授

8、信五、信用级别的划分信用等级特征描述评级分值AAA极佳90以上AA优秀85-90A良好80-85BBB较好75-80BB一般70-75B可接受65-70C慎贷60-65D不可接受60以下征信、评级与授信六、授信上限不得大于公司规定的单一客户最大授信额度；客户最大授信额度目前为13000万元不得大于公司净资本的一定比例融资授信额度不得大于公司净资本的2%，融券授信额度不得大于公司净资本的1%不得大于公