互联网金融背景下银行支付手段发展分析.pdf

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1、TheDevelopmentAnalysisofBankPaymentMeansUndertheBackgroundofInternetFinance摘要支付是金融三项基本功能存、贷、汇的重要门户，是银行金融服务的护城河。但长期以来，我国银行的支付手段缺乏创新，功能单一，人性化体验差。我国银行业在上世纪90年代完成电子信息化，本世纪初，我国银行业基本实现了银行卡在全国范围的联网通用，银行卡也成为我国银行业实现业务电子化以来使用范围最广泛的支付手段，为支付业务的发展做出了巨大贡献。但是，使用范围最广的银行磁条卡，近年来案件频发，其安全性备受质疑。从2005年开始发行的安全性更好的金融IC卡，多

2、年来推广效果差强人意，至今未完成推广。2005年之后，电子商务发展迅猛，而伴随着2009年以来移动互联网的快速发展，智能移动终端也得到了快速普及。以阿里巴巴、腾讯为代表的互联网企业通过快速创新，近年来频繁涉足银行的支付领域，其线上的第三方支付平台基本垄断了电子商务的支付市场，对传统银行的支付业务带来巨大冲击。银行如何在新形势下，拓展金融市场，为客户提供便捷、完善、安全的金融支付手段，是一个复杂和值得研究的课题。本文以金融IT从业者视角，剖析支付手段的构成要素，对各要素的本质以及所存在的问题进行分析，基于我国银行业支付系统的实际交易数据，结合相关咨询公司关于智能终端的调查报告，分析支付手段的结

3、构变化，判断发展趋势。同时，也从金融投资分析的视角，对电子商务领域的业务发展和方向进行总结，分析互联网金融背景下的市场需求和挑战，投资面临的潜在风险。结合两种视角，提出支付手段会以法律为导向，朝着身份信息无卡化、认证手段安全多样化、金融功能集约化的方向发展。以大数据、云计算、移动互联网为代表的新一场工业革命，对所有金融参与者都是机遇和挑战并存。带有互联网基因的民营银行开始在我国发芽，银行业竞争最终会落在支付门户的竞争上，未来支付手段将融入社交、电商等元素，逐渐平台化、统一化。关键词：互联网金融，银行卡，移动支付，无卡化，支付手段IAbstractPaymentistheimportantpo

4、rtalofthethreebasicfunctionsinfinance,namely,deposit,loan,andexchange.Itisalsothemoatofbankingservices.Butforalongtime,thepaymentmeansofChinesebankslackofinnovation.Functionistoosimple,andhumanexperienceispoor.Chinesebankingindustryhascompletedthe“electronization”journeyinthe90'soflastcentury.Atthe

5、beginningofthiscentury,Chinesebankingindustryhasbasicallyrealizedtheinter-connectivitynetworkofbankcardsonthenationalscale.Bankcardshavebecomethemostwidelyusedpaymentmeansincetheelectronizationofbanks,whichalsomadegreatcontributiontothedevelopmentofthepaymentbusiness.However,withthemostwidelyusedma

6、gneticstripebankcard,thefrequentoccurrenceoffraudulentcasesinrecentyears,itssecurityhasbeenquestioned.ThemoresecuredfinancialICcardbegunbeingissuedfromthebeginningof2005.ButovertheyearstheadoptionofICcardsisnotsatisfactory.Tillnowitisstillnotincompleteuse.After2005,electroniccommercehasseenrapiddev

7、elopment.Andsince2009,withtherapiddevelopmentofmobileinternet,smartmobiledeviceshasbeenquicklypopularized.InternetcompanieslikeAlibabaandTencenthavesteppedintopaymentbusinessesofbanksthroughitsfastinnovatio