银保客户经理岗前培训之合规经营.ppt

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1、诚信为本合规销售2017版合规销售的意义及相关规定目录CONTENTS怎样合规销售合规销售是什么合规销售是什么合规的内涵合规虽然属于管理范畴，但业务销售是源头（合规销售是经营的基石，合规管理需要治理延伸）独立的合规不存在，不是两张皮、不能割裂（没有单独讲合规，没现实意义，管理是徒劳）合规管理与业务销售行为同步，先做业务、回过头来再合规是不可能的（不在合规的前提下的管理经营都是蕴含风险的）合规经营，促进公司稳健发展,实现个人价值（合规是以诚信为基础，即所谓诚信为本合规销售）合规的内涵合规销售的意义和相关规定合规销售的三个有利于销售人员销售行为的合规规定一、合规销售有利于客

2、户确保合同有效，有利于维护投保人、被保险人保险权益。（保证）确保客户信息真实，有利于客户及时享受公司相关服务。（双向：有利于回访，同时也可以为后期续收做铺垫）确保客户明明白白买保险，有利于后续给付、理赔的顺利进行。（双向：避免不必要的投诉、麻烦，维护公司声誉和利益）合规销售的三个有利于二、合规销售有利于营销员确保保单顺利通过新契约回访，有利于维护营销员销售利益，及时取得佣金。有利于续期保费的收取。建立客户信任，有利于实现二次保单开发和获得客户转介绍。（互相介绍、互相推荐）避免客户投诉，有利于节约展业时间。维护个人的行业信誉，能够在保险行业长期发展。合规销售的三个有利于三

3、、合规销售有利于公司有利于公司提升业务品质，从而提升行业信誉度和美誉度有利于公司提升客户服务的效率与水平，从而提升客户的满意度和忠诚度。有利于公司稳健发展、永续经营。合规销售的三个有利于一、亲笔签名●相关规定：□《保险法》第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。□《保险营销员管理规定》第三十三条保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。□《保险营销员管理规定》第三十六条保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文

4、件。●违规表现：代签名在投保单、体检报告书、保单回执及各类申请书等需客户亲笔签名的保险相关资料上，非客户本人签名。销售人员销售行为的合规规定二、亲笔抄录风险提示语句●相关规定：□《人身保险新型产品信息披露管理办法》第六条保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。●违规表现：非投保人本人亲笔抄录风险提示语句。销售人员销售行为的合规规定

5、三、如实告知、明确说明保险产品信息●相关规定：□《中华人民共和国保险法》第一百三十一条保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务。□《保险营销员管理规定》第三十一条保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。●违规表现：未向客户明确说明保险合同中保险期间、责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保损失等重要信息。销售人员销售行为的合规

6、规定四、如实告知风险及收益不确定等情况●相关规定：□《保险营销员管理规定》第三十二条保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。●违规表现：销售分红保险、万能保险等保险新型产品的，未明确告知客户费用扣除情况和新型产品收益不确定性的。对客户故意隐瞒产品收益的不确定性和免责条款等风险，片面宣传产品的高预期收益回报，引诱客户购买产品，造成销售误导。（投诉率较高）销售人员销售行为的合规规定五、是保单，不是存单●相关规定：□《关于进一步规范人身保险新型产品信息披露行为的通知》将保险产品与银行

7、储蓄及其它金融产品混淆宣传，或进行不当比较。如套用“储蓄理财”、“两万起存、随时支取”、“零存整取”、“三年期存款”等字样，不明确说明相关产品为保险产品，不明确说明经营主体是保险公司。●违规表现：产品界定模糊化，故意混淆保险与储蓄的区别，将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售，使得客户误认为是银行存款，存在“存单变保单”行为的。（标准的销售误导行为，保监局重点监管内容，投诉率高。）销售人员销售行为的合规规定六、不能片面比较、夸大收益，进行误导性宣传。●相关规定：□《人身保险新型产品信息披露管理办法》第八条保险公司及其代理人进行新型