互联网金融风险监管研究.pdf

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1、分类号—密级_UDC—学校代码_10689

2、其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。论文作者签名：学位论文版权使用授权书本人完全了解云南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即:学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文和论文电子版，允许学位论文被查阅或借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇编、发表学位论文；授权学校将学位论文的全文或部分内容编入、提供有关数据库进行检索。(保留的学位论文在解密后遵循此规定）论文

3、作者签名：导师签名:与;til日期：2故年r月4日日期:1。>5年5月工7日摘要随着信息技术的快速发展，许多基于互联网的金融服务模式应运而生并对传统金融业产生了深刻的影响。近几年，互联网技术和传统金融行业快速融合，以网上银行、网络借贷、网上理财为代表的创新金融模式推动国内互联网金融行业加速发展。2014年3月5日，十二届全国人大二次会议审议的政府工作报告提到“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，这是互联网金融首次被写入政府工作报告，这标志着互联网金融进入决策层视野，体现我国政府开放心态、实现包容性增长的执政

4、理念和坚定推进金融改革的决心以及鼓励创新发展的总原则，也标志着互联网金融将正式进入中国经济金融发展序列，并有望得到应有的市场定位和决策层重视。面对我国互联网金融可能出现的风险状况，我们既不必听之任之，更不应该全面否定，而是要在互联网金融创新与监管之间寻找出一条有助于社会、经济、金融和谐发展路子。对我国互联网金融进行有效风险监管必须以政府为主导，协调立法机构、行政监管部门、经营企业、行业协会、投资者、消费者等多方共同参与。本文采用理论探索、实证分析、数据调查、经验总结和决策思考相结合的研究方法，通过分析我国互联网金融风险

5、监管现状及存在的主要问题，结合理论和实践，借鉴国际上互联网金融风险监管的模式与经验，在完善互联网金融监管法律法规体系、构建多层次的监管体系、加强互联网金融消费者权益保护、推进互联网金融风险监管的国际间交流与合作等方面提出加强我国互联网金融风险监管的对策建议。本文的特点主要有三方面：一是站在政府的高度全面研究整体互联网金融行业风险，既符合我国金融监管绝大多数法律法规由中央顶层设计的特点，又不至于仅针对地区或项目来研究显得思路过于狭隘；二是观察分析涉及面广，基本涵盖整个行业的所有风险问题，提出的对策建议具有更全面的针对性；

6、三是针对存在问题所提出相应的策略和建议可操作性强，都是结合我国互联网金融发展实情和实际风险监管工作开展情况所提出的。关键词：政府机构；互联网金融；风险监管IABSTRACTWiththerapiddevelopmentofinformationtechnology,manyfinancialservicemodesbasedonInternetariseatthehistoricmomentandhashadaprofoundimpactonthetraditionalfinancialindustry.Inrecen

7、tyears,alongwiththerapidintegrationofInternettechnologyandtraditionalfinancialindustry,innovativefinancialmodeshavepromotedthedevelopmentofdomesticInternetfinance,representedbyInternetbanking,peertopeerlending,ande-bankfinancialmanagement.OnMarch5th,2014,the12th

8、sessionoftheNationalPeople'sCongresssecondconferencereviewedthegovernmentworkreport"topromotethehealthydevelopmentoftheInternetfinance,perfectingfinancialsupervisionc