信用担保机构的创新实践和发展探索.ppt

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1、诚信聚力创新共赢孙雨信用担保机构的创新实践和发展探索诚信聚力创新共赢提纲：一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用二、担保公司的管理优化和能力提升三、担保业务的创新探索及操作实践四、担保行业的面临问题及发展方向五、再担保公司的发展探索诚信聚力创新共赢一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用（一）全国担保业的现状（12年数据）融资性担保法人机构8590多户（银监会）在保余额2.17万亿元其中:中小企业信用担保法人机构4370多户(工信部)注册资金4868亿元从业人员7.9万人新增担保总额1.7万亿元诚信聚力创新共赢一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用（二

2、）担保行业的几个关键概念(四个“三”)△三级担保体系：省级、地市级、县级△三类担保公司：政策性、商业性、互助性（主导）（主体）（补充）△三类担保产品：银行融资担保、非银行融资担保、非融资担保△三个发展阶段：萌发于上世纪90年代中叶、发展于本世纪初叶、成熟于国际金融危机之后诚信聚力创新共赢一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用（三）担保行业的阶段性问题△由监管真空状态到审慎监管时代△清理整顿（1）注册资本不实不足（2）违法违规经营（3）法人治理和内部控制薄弱（4）人员素质有待提升△转型升级(包括目前对非融资担保机构的清理）△由发展中规范到规范中发展诚信聚力创新

3、共赢一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用（四）中小企业融资现状△融资：资金融通个体法人机构△资金融通的基础：信用好则融通易不好则融通难△中小企业融资面临的问题：规模小、行业散、资产少、效益低、人才缺——融资困难：成本高、渠道少；世界性难题。诚信聚力创新共赢一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用（五）中小企业融资“金字塔”外源融资、直接融资间接融资内源融资诚信聚力创新共赢一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用案例：苏州中小企业融资现状占21万户中小企业的25%以上担保起了十分重要的作用诚信聚力创新共赢一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用（六）担

4、保的地位及作用分析△担保是间接融资的主力军△担保是中小微企业的贴心人△担保为银行输送合格客户△担保承接培养信贷客户的重任△担保受到银行、小贷的双重挤压客户的人才的△担保在中小企业融资链中低端、危机高发诚信聚力创新共赢一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用（七）把握中小企业的发展阶段做担保担保介入中小企业所处发展阶段经营风险水平财务风险水平资金需求量筹资战略类型筹资方式主要资金来源×初创期最高较低大稳健型吸股投资股东投入资本、风险投资资金√成长期高低增长稳健成长型吸股投资、适当融资权益投资、适当债务筹资√扩张期中等中等大量增长积极扩张型大规模举债（杠杆）债务筹

5、资（银行、担保）√成熟期低高趋于下降平稳防御型举债或引资债务资金、权益投资（案例2）诚信聚力创新共赢一、担保行业的现状特点及在企业融资中的作用（八）把握担保的特质做担保△信用经济△熟人经济学习《穷人的银行家》△地缘经济人盯人△草根经济5户联保小额分散分批还款把控风险诚信聚力创新共赢二、担保公司的管理优化及能力提升（一）担保公司的顶层设计△股权分散与一股独大△治理结构完善与内部人控制△董事长总经理一肩挑与分而治之△制度管理与文化管理△社会效益和经济效益（案例3：安徽宿州市来访）思考：什么样的担保公司为好的公司？诚信聚力创新共赢二、担保公司的管理优化及能力提升（二）

6、担保公司的基本评判（八个维度）△法人治理结构△团队从业经验△企业资产规模△担保业务收入△企业净利润水平△风险控制能力△企业评级水平△银行认可程度诚信聚力创新共赢二、担保公司的管理优化及能力提升（三）完善担保治理结构△公司制法人：有限公司、组织健全△市场化运作：战略决策、财务决策、业务决策按市场运作△双重效益目标：社会效益兼顾经济效益△主营业务突出：担保业务为主，投资业务、理财业务为辅诚信聚力创新共赢二、担保公司的管理优化及能力提升（四）担保公司人力资源管理△高管人员素质学识水平专业经验信用意识稳定性△从业人员配备及素质业务人员占比风控人员占比从业经历专业素质流动

7、性诚信聚力创新共赢二、担保公司的管理优化及能力提升（五）担保机构高管团队职责定位：做大事、算大账、看方向、造环境△制定公司生存发展和运营方向、目标、战略、规划△铺设公司与银行、政府、企业交往合作渠道△为担保机构培养、引进、使用人才△是机构运营和风控的主要责任人诚信聚力创新共赢二、担保公司的管理优化及能力提升（六）担保机构员工应具备素质（标准）1、较强的语言和文字表达能力；2、良好的个人形象、积极向上的心志；3、有一定工作经验；4、肯学习、会学习、有强烈的上进心；5、有良好心理素质，较强心理承受能力；6、有较大发展潜力（可塑性）；7、有足够忠诚度；8、有团队意识和

8、共同价值观。诚信聚力创新