对公客户授信风险监测预警管理培训.ppt

《对公客户授信风险监测预警管理培训.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、暨等级资格认证考试对公客户授信风险监测预警管理培训总行风险管理部2013年10月广纳百川发展无限一、授信风险监测预警管理框架介绍二、问题贷款管理三、贷后风险预警管理机制四、重大突发事件管理五、风险预警信息系统管理目录21定义：是指从对公客户实际使用本行授信后，直至授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置、统计等职能相结合的各项工作，是本行信贷全流程管理的重要组成部分。一、授信风险监测预警管理框架介绍（一）授信风险监测预警定义31（二）授信风险监测预警工作基本原则41（三）监测预警尽职要求51总行风险管理部（下设贷后风险监测处）负责全行授信风险监测预警工作；分行信

2、贷管理部负责分行辖内授信风险监测预警工作；业务经营单位负责人负责业务经营单位辖内的授信风险监测预警工作，是业务经营单位辖内授信风险监测预警的第一责任人；客户经理在业务经营单位负责人领导下，按照岗位职责要求，负责其分管授信客户的监测预警工作，是其分管授信客户监测预警的第一责任人。本行建立在首席风险官领导下的，总行、分行、业务经营单位三级授信风险监测预警组织体系。（四）授信风险监测预警组织体系6（五）授信风险监测预警内容7（六）授信风险监测预警程序81（七）客户经理日常监测和定期监测内容日常监测工作内容定期监测工作内容信贷资金支付和用途监管收集录入客户财务信息授信批复或合同

3、条款落实监测客户账户现金流信息收息管理实地访谈并在贷后访谈表中录入期限管理撰写《监测预警及风险分类报告》押品管理查询录入企业信用信息信用动态定期监测报告其他信息上市公司风险监测分析91（八）定期监测工作要求1、贷后访谈报告实地访谈并在贷后访谈表中录入记录实地拜访报告，频率如下：1）风险分类为正常类的客户至少每季度进行一次实地走访；2）风险分类为关注类及以下的客户及业务经营单位重点监测的客户至少每月进行一次实地走访；3）贷后检查终审意见中有特殊要求的按终审意见执行。2、监测预警及风险分类报告风险分类为正常类的授信至少按每季度频度撰写《监测预警及风险分类报告》，其余授信至少

4、按每月频率撰写。如总行或总行授信方案、批复有其他严格调整要求的，根据规定的检查时间执行。1013、定期监测报告管理要求客户经理应根据日常监测或实地检查、账户现金流监测、财务报表收集、各类信息查询等定期监测情况，在规定频度和时间内在信贷管理系统中填写《监测预警及风险分类报告》并将其中的风险预警汇总表和贷后检查结论表存档。4、上市公司风险监测分析1）内外部风险监控系统、互联网舆情监测；2）客户经理每日监测，分行负责授信5000万元以上的风险监测。111（九）风险分类调整风险分类调整是在上一次风险分类的基础上，根据风险监测过程中了解的有关客户最新风险信息，对客户贷款风险分类进

5、行风险分类调整和认定的过程。一般流程如下图：经营单位客户经理经营单位负责人二级分行监测预警岗一级分行信贷管理部负责人二级分行信贷管理部负责人总行如客户风险分类与上次分类无变动的，分类认定流程与定期监测报告流程一致，由分行分管行领导完成认定。121业务经营单位重点监测客户范围纳入问题贷款进行跟踪管理的客户出现“警示”级或“危险”级预警信号的客户发生非临时性的逾期、欠息、垫款，以及未按合同履约的客户要求出账后落实的批复条件尚未落实或尚未达到的审批条件要求进行封闭监管的项目贷款客户非上市公司的异地授信客户分行信贷管理部要求的归属在本业务经营单位进行管理的重点监测客户业务经营单

6、位认为风险程度较高的客户（十）客户监测目标设定13问题贷款是指监测到的客户风险预警信号，可能对客户风险状况产生实质影响的授信，包括但不限于：1）发生“危险”级预警信号或风险分类为“关注”类及以下的授信；2）发生逾期的各类贷款、押汇、商票贴现等授信；3）表外授信业务发生垫款或索赔；4）出现欠息的贷款（因操作、管理疏忽等原因引致的技术性临时欠息除外）；5）视同问题贷款的重组授信：从重组授信审批到重组授信各项条件完全落实期间的重组授信，视同问题贷款进行管理。（一）问题贷款定义及范围二、问题贷款14分行信贷管理部负责人分行信贷管理部分行资产管理部管户客户经理、经营单位确认问题贷

7、款制定优化方案落实优化方案按周向总行汇报清查财产、收集证据、报送定期风险监测报告优化方案无法落实降级、移交(不良)（二）问题贷款处理流程151、确认实际授信余额和风险敞口；2、重新审核所有授信文件，征求法律合规部门以及其他与授信业务相关的专业性意见；3、对于尚未启用的授信额度，依照约定条件和有关规定予以中止。暂不予中止的，应对未启用的授信额度实行专户管理，未经有权人批准，不得使用；4、书面通知所有可能受到影响的所有管户机构并要求承诺落实必要的措施；5、要求保证人履行保证责任，追加担保或依法行使担保权利；6、对客户的资金账户采取必要的监控措