国内信用证业务简介.doc

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1、国内信用证操作指南上海开发中心二零零九年七月146第一章总体概述二、国内信用证的定义国内信用证（以下简称“信用证”）是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。前款规定的信用证为不可撤消、不可转让的跟单信用证。三、国内信用证的种类我国国内信用证分为三种：（一）不可撤消、不可转让的即期付款的跟单信用证即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后，即期履行付款责任的信用证。（二）不可撤消、不可转让的延期付款的跟单信用证延期付款信用证是开证行收到合格单据后，依据信用证规定的延付期限从运输单据显示的装运日后起算（不含装运日），确定在未

2、来某一日承担付款责任的信用证。（三）不可撤消、不可转让、延期付款的可议付跟单信用证议付信用证是开证行指定受益人开户行向受益人议付货款的一种延期付款信用证。146四、国内信用证术语的定义（一）开证申请人是根据购销合同所规定的付款方式，向其开户银行申请开立信用证的购货方（二）开证行是应申请人要求开立信用证，并对满足信用证条件履行付款责任的建设银行分支机构（三）通知行是受开证行委托向受益人通知信用证的建设银行分支机构（四）委托收款行是受理受益人提出信用证委托收款申请的建设银行分支机构（五）议付行是受开证行委托，应受益人申请办理信用证议付的建设银行分支机构（六）议付是

3、指在单证相符的情况下，议付行扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未付出对价的，不构成议付（七）受益人是有权收取信用证款项的人，为购销合同的销货方第二章国内信用证的业务流程一、即期国内信用证业务流程（一）流程图：146受益人（卖方）开证申请人（买方）购销合同1签约1签约承运人5发货11提货9交单/付款通知8付款7寄单索款10收款通知4通知信用证2申请开证6交单/委托收款受益人开户行委托收款行通知行申请人开户行开证行3开出信用证二、延期国内信用证业务流程（一）流程图：受益人（卖方）开证申请人（买方）购销合同1签约1签约承运人5发货10提货4通知信用证

4、6交单/委托收款10收款通知12付款通知9交付单据2申请开证申请人开户行开证行8确认付款11到期付款受益人开户行委托收款行通知行7寄单索款3开出信用证146（二）基本流程简述：1．签约――买卖双方签订购销合同，订明使用延期付款信用证支付货款，并确定延期付款的具体期限。2．申请开证－－申请人向其开户行申请开立信用证，申请人需按合同规定的时限开出合同中规定的信用证。3．开出信用证――开证行依据开证申请书作成信用证，委托通知行通知受益人。4．通知信用证――通知行收到开证行寄来的信用证，核符信用证密押后，通知受益人。5．发货――受益人依据信用证要求按时、按量委托承运

5、人运送货物。6．交单/委托收款－－受益人发货后其开户行交付单据和信用证，委托开户行向开证行收款。7．寄单索款――受益人开户行作为委托收款行向开证行交付单据索要货款。8．确认付款－－开证行收到委托收款行交来的单据后，经核对，认为单证相符，向委托收款行发送到期付款确认书。9．交付单据――开证行发送付款确认书后，将单据交给开证申请人以便申请人及时提领货物。10．提货――申请人收到单据后，向承运人提交提货凭证，提领货物。14611．到期付款－－开证行依据受理单据时发送的付款确认书中载明的承诺，于确认书中载明的到期日，向委托收款行支付货款。12．付款通知－－开证行付款后

6、向开证申请人发送付款通知，以便申请人作帐务处理。13．收款通知――委托收款行收到开证行支付的款项后，转入受益人存款户，将收帐通知书发送给受益人。三、议付国内信用证业务流程（一）流程图：受益人（卖方）开证申请人（买方）购销合同1签约1签约承运人5发货10提货7议付货款/收帐通知6交单议付4通知信用证13付款通知10交付单据2申请开证9确认付款12到期付款受益人开户行委托收款行通知行申请人开户行开证行8寄单索款3开出信用证146（二）基本流程简述：1．签约――买卖双方签订购销合同，订明使用议付信用证办理货款结算。同时应将受益人开户行作为议付行规定在合同中，以便开

7、证时在信用证中注明。2．申请开证－－申请人向其开户行申请开立信用证，申请人需按合同规定的时限开出合同中规定的信用证。3．开出信用证－－开证行依据开证申请书作成信用证，委托通知行向受益人通知。4．通知信用证――通知行收到开证行传送的信用证，核符信用证密押后，通知给受益人。5．发货――受益人依据信用证要求按时、按量委托承运人运送货物。受益人在发货的同时取得运输单据。6．交单议付－－受益人取得运输单据后，连同其他单据和信用证交给其开户行－信用证中指定的议付行，办理议付。议付行有权利决定议付与否。受益人根据信用证的规定有权向被指定的议付行要求议付，也可以不要求议付，只

8、委托该行办理收款。7．议付货款/收款通