法人理财产品介绍.ppt

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1、ICBC法人理财产品介绍二○○八年七月一、发展对公理财业务的意义为什么要大力推进对公理财业务？政策环境的影响；市场环境和客户需求的变化；我行自身发展的需要。一、发展对公理财业务的意义政策环境的影响适度从紧的货币政策。对于银行信贷的投放从行业方向到总体规模都采取了较为严格的控制措施；贷款工具使用受限，利差收入增长受限；这些使传统存贷款业务增长受限，同时使对公理财等创新型中间业务成为我行新的利润增长点。一、发展对公理财业务的意义市场环境和客户需求的变化资本市场不断发展。如果我行仍然单纯依靠存贷利差收益来维持未来的发展

2、，其风险是显而易见的。一、发展对公理财业务的意义市场环境的变化企业对银行产品和服务的需求多元化。银行间的竞争会逐渐由信贷资源的比拼转化为综合服务能力和水平的全面竞争。而对公理财正是银行综合化服务的重要内容，也是最能够体现一家银行服务水平的业务，因此必须下大力气加强。一、发展对公理财业务的意义市场环境和客户需求的变化企业自身管理对理财的需求不断增长。随着企业规模的不断扩张，企业的核心需求将从如何获取足够的启动资金支持其发展逐渐转变到如何更好的控制企业运营成本，这其中非常重要的一项就是如何控制资金成本，提高资金的使用

3、效率。一、发展对公理财业务的意义自身业务发展的需求经营战略转型的需要；维护客户的需要:法人理财产品将作为我行激活不动户，稳定存量客户，挖转边缘客户的的重要手段，在实现存款增长的同时提高我行结算业务的整体收益水平；中间业务收入结构调整的需要。综上所述，各种政策因素、市场因素和客户需求的变化，都为我们大力发展对公理财业务提供了契机，我行自身发展的因素，也要求我们必须大力培育对公理财市场，进一步丰富我行的现金管理服务内涵和产品体系，提高金融服务水平。因此我们应当顺势而为。解决“对公理财业务值不值得做”的问题。分行理财业

4、务收益水平测算；理财成本比较。二、对公理财业务的收益分析理财业务收益水平测算超短期法人理财产品：0.2%销售手续费+管理费；固定收益及资本市场类产品：0.4%销售手续费+管理费。以上产品还可获得投资超额收益返还，如：1、富水支行上半年销售5.3亿元的无固定期限理财产品，投资时间仅9天，就为该行创造了15.4万元的中间业务收入。2、省新支行上半年销售1500万元3个月期限债市通理财产品，实现收入2.2万元。二、对公理财业务的收益分析二、对公理财业务的收益分析以T+0无固定期限超短期理财产品为例，若无固定期限超短期理

5、财产品平均存续规模足够大，沉淀资金足够稳定，就可以将其投资于收益较高，期限较长的标的上（如一年期央票，其收益率目前已突破4%），扣除给客户支付的2.0%，其管理费收益将相当可观。成本比较无需占用经济资本，且与贷款业务相比较具有极低的风险；通过对公理财业务可以将部分表内业务转化至表外，从而降低我行的付息成本。二、对公理财业务的收益分析对公理财业务成本低、风险低，而收益较高，值得我们大力去做。对公理财产品有了较大的销售规模，收益水平才能随之上升。二、对公理财业务的收益分析理财产品的主要类型：1、超短期理财产品：无固定

6、期限、四周滚动理财产品等（一个月内）2、固定收益理财产品：债市通、信托融资、票据类理财产品等。（三个月、六个月、一年）3、资本市场理财产品：新股申购类、基金投资类、（三个月、六个月、一年）理财产品的主要类型：1、超短期理财产品2、固定收益理财产品3、资本市场理财产品超短期法人理财产品超短期法人理财产品是一款流动性和收益性高度结合的新型理财产品。主要分为：固定期限滚动投资理财产品：客户在发行期（预售期）或开放期与我行签署某固定期限超短期理财产品协议，投资于固定滚动周期的理财产品，约定在某一滚动周期到期后自动投资于下

7、期，或在某一滚动周期到期后兑付。连续两周期兑付日（分红日）与起息日首尾相接，分红日分红。无固定期限自动投资理财产品：客户与我行签署无固定期限超短期理财产品协议，指定一个活期账户作为自动投资资金账户，设置资金账户自动购买、赎回的上下限。当资金账户日终余额超过自动购买金额时，系统根据客户及银行设置，次日自动将超过部分购买无固定期限超短期理财产品；当资金账户余额低于自动赎回金额时，系统根据客户及银行设置，自动赎回超短期理财产品，补足至最接近自动赎回金额。客户也可主动申购和主动赎回该产品，资金实时清算。超短期法人理财产品

8、投资方式：1、固定期限理财产品可通过网上银行和银行柜面渠道进行购买和赎回。可设置是否自动再投资。2、无固定期限理财产品类似于“灵通快线”，客户可在网上及柜面主动购买和赎回；也可以在法人客户营销管理系统中设置购买、赎回金额，实现系统在投资。，超短期（固定期限）理财产品客户有固定期限（四周滚动）未约定自动再投资客户约定自动再投资1000万+红利1000万到期后本金及红利＝10