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1、资产配置方案总结-目标达成4公司产品简介1资产配置流程2案例分析3资产配置第一部分公司产品简介基础产品股票公司平台优秀的专业分析师良好的市场认同度宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究提供的服务债券基金权证逻辑清晰的研究理论结构第一部分产品介绍特色产品精彩理财产品系列理财门槛10万200万宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究提供的服务股指期货期现套利ETF套利阳光私募200万券商定向一对多100万3000万100万第一部分产品介绍第二部分资产配置流程第二部分资产配置流程六步骤一.了解客户需求三.测算风险
2、态度六.提出资产配置方案二.分析客户财务状况四.评估风险承受能力五.确定客户投资类型第二部分资产配置流程家庭日用开支、住房教育子女、赡养父母旅游、休闲社交活动兴趣爱好第一步了解客户需求第二部分资产配置流程客户财务现状分析投资性资产公积金第二步流动资产固定资产短期负债长期负债第二部分资产配置流程测算风险承受能力就业状况投资知识第三步年龄家庭负担置业状况投资经验第二部分资产配置流程评估风险态度投资目的避险工具第四步忍受亏损限度认赔动作选择亏损心理选择投资重要因素第二部分资产配置流程确定客户投资风格稳健投资型第五步
3、积极投资型保守投资型激进投资型制定专属资产配置方案了解客户需求分析财务状况测算风险承受能力评估风险态度确定投资风格最高投资报酬率最低投资报酬率第六步第二部分资产配置流程第三部案例分析总体步骤建立客户关系问卷调查财务分析理财规划收集客户数据决定目标与期望资产负债表收支储蓄表风险测算资产配置方案取得客户信任王先生现年39岁，在一家软件公司工作，月薪8500元王太太是小学教师，现年35岁，月薪4000元他们的儿子今年15岁，就读高中案例介绍第一阶段39~44岁45~52岁养老享受存钱养老创业资金教育53~65岁为退
4、休做好资金准备购买新车准备儿子上大学费用购买新房为儿子筹备创业资金每年看望父母房费按揭第二阶段第三阶段第四阶段第一步了解客户需求65岁以后目标实现时间养老生活保障娱乐休闲第一步了解客户需求让王鸿读大学，学费每年18000元假设上四年大学五年后准备换房，仍需首付50万元预留应急需求，费用12万元旅游等生活享受费用，每年1.5万元基本生活水准，财务安全保障满意水准目标平均生活水准理财目标目标需求层次分析第二步分析客户财务状况--资产负债表资产项目成本市价负债项目金额净值项目成本市价现金0.000.00信用卡负债0
5、.00活期存款200,000.00300,000.00流动性资产200,000.00300,000.00消费负债0.00流动净值200,00020,0000股票300,000.00150,000.00基金0.000.00公积金60,000.0060,000.00投资型保单现金价值0.000.00投资性资产560,000.00510,000.00投资负债0.00投资净值560,000510,000自用汽车0.000.00自用房屋400,000.00500,000.00自用房贷0.00自用性资产400,000.0
6、0500,000.00自用性负债0.00自用净值400,000500,000总资产960,000.001100,000.00总负债0.00总净值9600001100,000收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额薪资150000家计支出60000三险一金扣除-25500扶养父母支出36000所得税扣缴-12048子女学费支出工作收入112452生活支出96000生活储蓄16452资产增加0利息收入600实现资本利得0利息支出0实现资本损失0总收入113052总支出96000新增储蓄17052自由储蓄额
7、17052财务诊断：家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少；家庭目前没有负债，未利用财务杠杆；理财收入较少，财务自由度低。第二步分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表未形成合理的资产配置体系10分8分6分4分2分客户得分年龄39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分）40就业状况公教人员上班族佣金收入者营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅8投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6投资
8、知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白6总分74第三步测算风险承受能力--风险承受能力评分表310分8分6分4分2分客户得分忍受亏损10%（不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分）20首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平6赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6最重要特性获利性收
