银行存款方案对比.docx

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1、银行存款方案分析报告根据公司资金计划安排及银行存款业务建议，现有三种存款方案可供选择，分别为乌鲁木齐市商业银行普通定期存款方案、光大银行结构性存款方案、招商银行结构性存款方案，按照各银行存款方案报告，具体利率及利息收入如下表所示：银行名称乌鲁木齐市商业银行光大银行招商银行存款类别6个月定期6个月结构性存款6个月结构性存款利率（%）3.084.584.35利息收入（万元）138206196一、预期利息收益分析乌鲁木齐商业银行存款方案采用利率为现行普通定期存款利率，即6个月定期利率为3.08%，光大银行及招商银行分别提出结构性存款方案。以相同数额资

2、金、相同存放形式为条件，存款期限为6个月的结构性存款，光大银行存款方案可获得利息收入最高达206万元，招商银行存款方案可获得利息收入最高达196万元，其中，光大银行6个月结构性存款收益比同期乌鲁木齐商业银行普通定期存款利息高68万元，比同期招商银行结构性存款利息高10万元。二、结构性存款特点1、安全性。资金存放在单位账户内，是单位存款。保证本金安全，且承诺固定收益率。2、流动性。根据资金计划安排，可选7天至3年任意期限进行资金存放。3、收益性。综合收益水平高于同期银行普通存款对应利率水平。三、银行理财能力及信用等级分析1、光大银行。2013年度

3、光大银行因其在风险控制能力、收益能力、发行能力、理财服务丰富性等方面的优异表现，位居2013年综合理财能力排行榜首位。2、招商银行。招商银行长期以来信用等级稳定，根据权威机构评定其长期信用评级仅次于五大国有银行，居股份制银行首位。招商银行一直以稳健的经营理念和稳定的信用等级在中国银行业中保持较高的行业地位。