理财规划报告书.doc

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1、理财规划报告书PersonalFinancialAnalysis&PlanningReport目录一、建立与客户之信赖关系5二、明确客户之理财目标6（一）客户基本情况6（二）理财目标分析61.儿子顺利接手公司经营，财产有序传承62.女儿的生活教育保障规划63.海外投资计划64.茶馆投资计划65.保险和养老计划66.科研资助计划7三、了解客户之财务状况7（一）资产负债分析71.资产负债表72.年度收支表9（二）财务比率分析11四、为客户构建理财方案13（一）理财方案分析13（二）投资风险分析19五、及时监控客户之理财计划20一、建立与客户之信赖关系王先生是某节能公司董事长，其公司的基本存款

2、账户在我行开立，在业务往来中逐渐熟悉。通过查询王先生经营的公司了解到以下情况：王先生的公司现有员工400人，主要承接建筑楼宇的节能环保改造项目，并提供节能咨询服务。目前公司净资产5000万元，王先生持股70%。尽管节能环保是朝阳产业，发展前景较好，但近年来公司也面临市场竞争激烈，人力成本上升，上下游企业垫款及拖欠账款等挑战，王先生感到在市场、技术、管理等各方面都进入瓶颈，资产负债率高企，目前的经营虽可继续维持，但要进一步拓展难度很大。在某次业务会面中，了解到王先生有意让学习环境工程专业的儿子毕业回国后接手公司，但由于王先生此前离过婚，与现任妻子方女士育有一女，对财产分配问题比较苦恼。对此

3、种情况，我们建议王先生抽时间进行详谈，并约定了会面时间。在约定会面后，了解到王先生以下情况：王先生，50岁，能源公司董事长，早年离异，与前妻育有一子；方女士，40岁，摄影爱好者，女儿10岁，目前就读一所国际学校，王先生夫妇计划18岁时送女儿出国留学。王先生的母亲尚健在，今年75岁，身体状况良好，母亲的赡养主要由王先生负责。财产方面，公司净资产5000万元，王先生持股70%；王先生名下有6套房产，其中2套在妻子名下，6套房产市值总计约4500万元；活期存款、理财产品等资产净值共计1600万元；保险公司保单现金价值共计280万元；王先生在朋友的建筑公司持有股份价值500万元。负债方面，王先生

4、目前有两项对外担保，责任限额1000万元。收入方面，王先生每月公司收入30万元，其他房产租金收入共计6万元。支出方面，王先生的家庭每月日常生活开销及用工费用为8万元。方女士摄影爱好平均每月花费2万元。子女生活教育费用4万元。为了更好地为王先生夫妇制定出理财规划方案，对一些基本数据进行了假设：通货膨胀率2%，租金收入增长率2%，大学教育费用增长率5%；若发生保险事故，遗属生活费是原家庭生活开支的80%；活期存款利率0.3%，1年期定期存款利率1.35%，人民币理财产品收益率3.85%，信托产品收益率7%，定投基金收益率7%，A股股票未派发股利，退休前投资报酬率为6%，退休后投资报酬率为4%

5、；计划10年后退休，享受退休生活30年。二、明确客户之理财目标通过与王先生的面谈，了解到王先生的家庭基本情况，并在之后的微信沟通中，了解到更多王先生对于资产配置方面的目标。（一）客户基本情况客户名称年龄职业收入王先生50董事长30万元/月方女士40--（二）理财目标分析1.儿子顺利接手公司经营，财产有序传承2.女儿的生活教育保障规划3.海外投资计划4.茶馆投资计划5.保险和养老计划6.科研资助计划三、了解客户之财务状况（一）资产负债分析1.资产负债表资产负债表资产（万元）负债（万元）流动性资产现金及活期存款100短期负债投资性资产定期存款100长期负债对外担保（责任限额）1000银行理财

6、产品100保险产品（保单现金价值）280股票(净值)300基金-债券（净值）200信托200期货（净值）100黄金100其他投资性资产（比特币）400股权投资（公允价值）4000固定资产自用型房产1800投资性房产2700资产总计10380负债总计1000从王先生家庭的资产结构图可以看出王先生一家资产分布较为合理，投资方式较为多元化，股权投资等盈利性长期性投资占比较高，同时，在金融资产投资方面，投资种类较多，既有安全性较高的银行存款和银行理财产品，也有收益较高、风险较大的股票和期货投资，此外，王先生还涉及比特币等近年来的新兴投资领域，并获得了不错的收益。同时，王先生的投资也存在一定的问题

7、，王先生对固定资产的投资比重较高，自用房产和投资性房产占比高达48%，房地产投资等固定资产投资虽然安全性较高，房价一直居高不下，但过多的固定资产投资导致资产的流动性差，难以获得更好地收益。2.年度收支表收入支出资产金额收益率年收益额（万元）支出金额（万元）现金及活期存款1000.30%0.3日常开销及用工96定期存款1001.35%1.35摄影采风支出24银行理财产品1003.85%3.85女儿教育支出24保险产品（保单现金价值）2