如何做好风险经理.ppt

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1、如何做好一名风险经理风险经理的基本职责风险管理文化建设和风险经理素质要求风险经理如何开展工作风险经理的基本职责风险管理文化建设和风险经理素质要求风险经理如何开展工作风险经理的基本职责风险经理是干什么的？风险预警信号的识别者风险监控工具的使用者客户经理履职的监督者风险管理政策的执行者风险经理的基本职责对全行各业务条线的信用风险进行识别、监测、报告和控制。使用ARMS系统实施风险过滤，开展风险专项排查对存在风险预警信号的授信客户向相关部门进行风险提示根据其风险状况提出风险评级调整建议风险经理的基本职责对业务条

2、线部门风险管理工作的合规性进行监督对客户经理贷后管理的及时性、反映客户情况的真实性和准确性等尽职情况检查、评价对各个条线风险管理政策执行情况进行检查、评价协调解决风险管理政策执行中遇到的问题。风险经理基本职责和主要作用风险管理文化建设和风险经理素质要求风险经理如何开展工作风险管理文化建设和风险经理素质要求风险管理不仅对一个企业的持续盈利能力，而且对其生存（如果没有谨慎而正确的操作）也非常重要贯彻执行“积极、稳健、平衡”的风险偏好要形成以价值为目标、以客户为中心、以市场为导向、以责任为纽带、以能力为基础的风

3、险文化风险管理文化建设和风险经理素质要求把依法合规经营当做银行经营的生命线要积极推动风险管理理念转型，逐步实现从单一的信贷风险管理过渡到全方位、全过程风险管理的重大转变要认真把握好风险管理与市场拓展的关系风险管理文化建设和风险经理素质要求专业素质：产品知识计量/统计技术理解市场理解规则和监管理解企业所面临的风险软件技能需要（较好的分析和逻辑能力、大量常识、良好的判断力、能够在良好的风险决策基础上确立观点/依据）管理能力：有效的交流和领导能够使风险理念被接受对现实世界持务实而又灵活的态度风险经理的基本职责和

4、主要作用风险经理应树立的风险管理文化理念风险经理如何开展工作风险经理如何开展工作风险监测和预警风险处置和评价风险经理如何开展工作风险监测和预警风险处置和评价风险监测和预警风险通常是指在一个时段内发生不利事件并造成损失的可能性。风险高低可从两个方面判断，其一是事件发生的概率；其二是造成损失大小或可承受程度。风险的主要特性差异性--因地、因时、因事、因人而异不确定性--可预见损失与不可预见损失相关性--各类风险之间互相关联和转换危机并存--追求高回报往往需要承担高风险可以管理--在收益与风险之间保持平衡风险监

5、测和预警风险监测的要求拓展风险信息来源提高风险信息敏感性做好风险过滤和风险专项排查风险监测和预警1、如何拓展风险信息来源媒体客户经理贷后监控报告人民银行征信系统银监会风险客户预警系统企业实地查访客户财务分析…………风险监测和预警（案例一）A公司2011年前5个月在我行开立银行承兑汇票5000万元该公司2010年全年销售收入1.93亿元，2011年前5个月实现销售收入1.1亿元，客户经理据此判断经营规模与出票额匹配。风险经理在风险过滤时，对该公司征信系统数据进行查询，发现2011年前5个月在所有银行累计出票

6、12亿元。风险监测和预警（案例一）风险经理判断该公司出票额与经营规模不匹配，存在出具融资票的嫌疑，下发风险提示案例评析：该案例中客户经理单从企业报表显示我行出票额和经营规模基本匹配，但忽略了企业从多方融资的可能。风险监测和预警2、如何提高风险信息敏感度注重风险文化植入深层次看问题勤思考关联性多渠道进行验证风险监测和预警（案例二）B公司为一大型集团下属全资子公司，2009年9月在我行审批通过4000万元中期流资贷款额度，由母公司C集团担保，审批意见中要求贷款用于购买原材料。2009年11月，风险经理发现AR

7、MS客户预警系统显示B公司发生预警，风险评分97.98，其中贷款结构不佳是主要风险预警信号之一。风险监测和预警（案例二）风险经理随即对B公司近三年报表进行分析，其流动比率分别为0.47、0.51和0.56，速动比率分别为0.11、0.17和0.24。借款人负债结构不合理的问题较为突出，主要是因为固定资产及无形资产投资中约有2.37亿元使用的是集团内部短期借款和金融机构短期融资。风险监测和预警（案例二）再查看借款人近年现金流情况，借款人2008年开始正式销售，08年经营活动现金净流量为13725万元，09年

8、为-20688，存在较大波动。进一步分析，08年经营活动现金净流量为正的主要原因是其他流动负债科目增加2.29亿元，经查证核实反映的是从母公司的借款。由此可以判断借款人自08年正式投产的近几年里，经营活动获取现金流的能力不足。风险监测和预警（案例二）风险经理认为该客户经营存在一定风险，对B公司经营现金流情况不佳、负债结构不合理问题进行提示。2010年1月，B公司贷款到期后办理还后续贷。在使用信贷资金时，向我行说明用于向关联企业