银行对公模块培训资料.ppt

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1、模块五：对公业务1模块目标：了解外汇的必要性识别外汇买入汇率和卖出汇率识别在外汇市场的主要参与者识别BID和ASK汇率了较货币市场的特征和目标识别货币市场手段了解银行在贸易金融中的角色识别不同类别的国际商业术语了解不同种类的额度识别Check21的优点了解实时全额清算2第一章：外汇3外汇-介绍此模板介绍了外汇的含义及其在跨国货币交易中的重要作用。同时也涉及到一些在外汇交易中常用的基本概念和术语。4什么是外汇？外汇是指把一个国家的货币兑换成另外一个国家的货币。其必要性体现在一国货币在另一个国毫无价值和用处。没有一种单一的货币可以在国

2、际上自由流通及支付。5什么是外汇？模拟以下场景：一个印度商人到美国出差，在美国他需要使用美元，他不能直接使用印度卢比。一个英国游客决定在印度购买一个古董。他必须用卢比购买，他不能用英币或英镑。一家德国公司要进口一家印度公司出口的成品服装。德国公司必须以卢比支付给印度公司，而不是欧元。一家印度公司从一家日本企业进口电视元配件。印度公司必须以日元支付给日本公司，而不是印度卢比。因此，一种货币和另一种货币的交换成为外汇。6外汇的必要性：从以上列举的事例可以得出，不论何时两个不同国家参与的何种交易，其价值都需要通过货币兑换来实现。总而言之

3、，外汇在跨国交易或贸易结算中是必要的。7外汇市场：外汇市场可以定义为是一个以个体，企业和银行买卖外币的市场。它是一个24小时运作，庞大，不断发展和流动的金融市场。它不同于传统概念上的市场，因其没有中间的贸易场所或交换所。大多数交易是通过电话或电子交易网进行的。8外汇交易商银行：不是所有个体或实体都可以进行外汇交易。通过相关国家法律法规进行管理，需要特别允许或执照方可办理。这个被授权的银行或机构可以参与和处理所有类型的外汇交易。货币兑换商：除了银行之外，一些公司或企业也被授权办理外汇。他们不能参与全部的外汇业务，但可以开办仅限于外币

4、找兑和旅行支票的业务。9外币所有货币都可以用国际标准规范的三个字母来表示。前两个字母代表国家，最后一个字母指代货币。例外的是欧元，因为没有国家和货币的组合字母，所以用欧盟的缩写来表示。最常见的交易货币有：美元英镑欧元日元加元澳元其他货币包括新加坡元，新西兰元，印度卢比，沙特阿拉伯里亚尔，阿联酋迪拉姆10货币对一家银行通过买入较低汇率的外币，然后以较高的汇率卖出赚取利益。这意味着对于任何货币对来说总是存在两种汇率，即买入汇率和卖出汇率。一组货币对是外汇市场上一种货币单位参考于另一种货币单位的相对报价。两种货币组成了汇率。一种是买入汇

5、率，反之，另外一种就是卖出汇率。11基本货币和相对货币对于任何外汇交易，货币报价都是就货币对而言的。货币对中的第一种货币称为基本货币，另一种称为相对货币。例如：在美元/日元这组货币对中，美元是基本货币，日元是相对货币。12汇率：众所周知，一千克大米和一千克银是不等价的，两者在代价或估价上相当不同。同样，每一种货币都有和另一种货币不同的采购率。一种利率和另一种利率的兑换称为兑换率。换言之，一种货币利率和另一种货币利率的兑换称之为汇率。例如：一美元价钱为46.27卢比，意思是美元对卢布的汇率是1：46.2750，同样的，英镑对美元的汇

6、率是1：1.5925。汇率标价一般在小数点后取4位，而有些特殊的取6位。比如：美元兑卢比的汇率是46.1424，同样，英镑对美元的汇率则是1.59253。13汇率汇率标价的两种方式：直接标价：针对买卖交易间接标价：针对不同阶段-现货和转寄14直接和间接方式直接汇率：在直接标价法下，一种外币的外汇是通过以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币来表示的。例如：1美元=48.50卢比就是美元在印度的直接汇率。间接汇率：它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外汇货币。在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国

7、货币的数额随着本国货币币值的变化而变化。例如：1卢比=0.02062美元就是美元在印度的间接汇率。对以上规则例外的是日元，日元标价以100为单位。15购买交易和出售交易购买交易指银行买入外币然后以等价的本币卖出的交易，兑换外币为本币。例如：汇入汇款：从美国汇入5000美元，兑换成卢比存入印度的定期账户。出口汇票付款：一家印度公司从美国收到10000美元，兑换成印度卢比然后存入在印度的活期账户。16购买交易和出售交易出售交易：银行通过购买本地货币来出售外币的交易。例如：汇出汇款：一个印度定期银行账户的10000卢比兑换成美元，汇入一

8、个美国的账户。进口汇票支付：一家印度公司从美国进口机器，用50000卢比兑换成美元汇入美国出口商的账户。购入一种货币再以另一种货币卖出。换言之，在一笔交易中总是有两方参与，即买入一种货币和卖出另一种货币。外汇交易导致持有外币的数额增加或减少，相应的