王先生的家庭保险保障规划.ppt

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1、王云长先生的家庭保险规划制作人：第五小组组长：何萍组员：董楠杨慧敏陈星李铮铮姚琦目录第一篇案例信息及参数假设第二篇家庭现状分析及保障需求第三篇方案评价及建议第四篇总结第一篇案例信息及参数假设一、王云长先生家庭基本情况二、相关参数假设三、家庭收入/支出情况一、王云长先生家庭基本情况家庭成员情况：人员年龄职业王先生35岁医生王太太35岁事业单位员工女儿刚出生二、相关参数假设如下通货膨胀率4%工资增长率5%贴现率5.5%退休年龄：王先生、王太太均为60岁房产至2012年3月，已升值50%王太太的养老金20万、子女教育基金15万、应急基金6万、丧葬费用

2、5万，基本没有储蓄。房贷以外的家庭生活年支出为7万元三、家庭收入/支出情况家庭税后年收入18万元，其中，王云长12.6万元，王太太5.4万元。06年5月时买房150平米（7000元/平米，贷款60万元，20年期，年利率6.0%）后，又投入装修、家具等费用，基本上将历年积蓄花光。每月房贷还款额为4298.59元，即每年51583元。到2012年3月还掉第70期房贷后，房贷余额是49.15万元。目录第一篇案例信息及参数假设第二篇家庭现状分析及保障需求第三篇方案评价及建议第四篇总结第二篇家庭现状分析及保障需求一、家庭资产负债表二、现金流量表三、家庭保

3、障需求A.王先生的保障需求B.王太太的保障需求C.女儿的保障需求一、王先生家庭资产负债表（单位：万元）资产市价（单位：万元）负债和权益市价（单位：万元）净资产市价（单位：万元）现金0108.85银行存款0流动性资产0自有房屋158自用房贷49.15汽车0自用车贷0自用性资产158自用性负债49.15总资产158总负债49.15二、王先生家庭年现金流量表年现金流量表编制日期：2012年3月10日单位：人民币元项目金额：现金流入王云长工资126,000王太太工资54,000现金流入合计180,000现金流出家庭日常支出70000自用住宅还贷51,5

4、83现金流出合计121583净现金流量58,417三、家庭保障需求—A.王先生的保障需求(a)王先生为家庭收入主要经济支柱，因此其保障需求主要按遗属需求法计算；另一方面，王先生从事医生工作，具有社会基本医疗保险和补充医疗保险、养老保险。不过还需要注重退休后收入骤降，不足以维持原有生活水平的风险。综上，保规划既要防意外，同时也兼顾养老的需求保障，主要推荐险种是终身寿险、定期寿险、失能险、附加意外险。但考虑到目前王先生资产状况，从产品的性价比方面考虑，暂时放弃终身险，取代以可转换的定期寿险、失能收入损失险、意外险等。三、家庭保障需求—A.王先生的保

5、障需求(b)遗属需求法:应急基金60,000元教育基金150,000元养老基金200,000元临终与丧葬费用开支50,000元偿还住房贷款491,500元遗属生活费用205,627元(假定王太太60岁退休）减现有储蓄0元王先生的保险保障金额：1,157,127元三、家庭保障需求—B.王太太的保障需求王太太身为事业单位员工，有较好的医疗保障和退休保障，同时在家庭中收入占比较低，故考虑为其投保定期寿险、意外险。由于王先生的月收入能够覆盖家庭月支出，从遗属需求法角度看王太太不需要人寿保险。但从现金需求看，如果王太太去世，若立即还清所有债务，王先生会有

6、现金缺口，因此王太太依然需要人寿保险。现金需求为：应急基金60000元+丧葬费用50000元+房贷491500元+生活费用70000元＝671,500元三、家庭保障需求—C.女儿的保障需求女儿刚刚出生，因为王先生夫妇手头资金较为紧张，因此，选择将教育金基金积累计划稍微延后，先为其投保意外险，等资金更充裕时再作规划。目录第一篇案例信息及参数假设第二篇家庭现状分析及保障需求第三篇方案评价及建议第四篇总结第三篇方案评价及建议一、”家庭保险精英组合”方案评价和建议投连终身附加意外意外医疗住院补贴王五：总保费=9548元50000500002000002

7、0000200X36520年缴费20年缴费一年一缴一年一缴一年一缴60602275460138615妻子：总保费=5333元100000*10000010000200X36520年缴费一年一缴一年一缴一年一缴439025078615女:保费=3312元生存：每3年返还4000元;18-21岁每年领取8000元大学教育金；25岁领16000元婚嫁金；55岁领20000元满期金；死亡：0-25岁，5万元；25-55岁，2万元。年缴保费3312（18年）二、王先生家新的保险组合方案一、”家庭保险精英组合”方案评价和建议(a)依据上述假设及分析，我们认

8、为“家庭保险精英组合”方案特点如下：优点：1、对家庭的每个成员都投了保险，角色覆盖齐全。2、王先生家庭缺乏生息资产，终身寿险和投资连接保险既满足了保障