商业银行的经营原则与管理课件.ppt

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1、第九章商业银行的经营原则与管理主要内容银行经营的三性原则经营管理理论流动性安全性盈利性资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论资产负债管理策略利率敏感性缺口管理财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第一节银行经营的三性原则一、流动性原则1、定义是银行在其资产不发生损失的条件下及时支付或变现的能力。2、影响因素客户平均存款规模资金自给水平贷款经营方针和资产质量资金管理体制财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第一节银行经营的三性原则二、安全性原则1、定义是银行能够按时收回到期贷款或投资本息的能力。2、影响因素客户平均贷款规模贷款平均期限贷款方式贷款

2、客户的行业和地区分布贷款管理体制财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第一节银行经营的三性原则三、盈利性原则1、定义是商业银行在正常经营状态下获取利润的能力。2、影响因素客户平均存、贷款规模资产结构自有资金比例和资金自给水平财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第一节银行经营的三性原则四、三性原则之间的关系流动性是商业银行正常经营的前提条件；离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起；获取利润是商业银行的经营目的。财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论一、资产管理理论商业贷款理论转移理论预期收入理论财政金融学院第九章商业银行的经营原则

3、与管理第二节商业银行的经营管理理论一、资产管理理论商业贷款理论该理论认为，商业银行的存款主要是活期存款，流动性很强，因此商业银行的资产业务应主要集中于发放短期自偿性贷款。财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论一、资产管理理论商业贷款理论背景该理论产生于商业银行发展的初期资金来源主要是活期存款财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论一、资产管理理论商业贷款理论意义：为银行的稳健经营提供了理论依据。缺陷：忽视了贷款需求的多样化忽视了活期存款的相对稳定性忽视了贷款清偿的外部条件财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管

4、理第二节商业银行的经营管理理论一、资产管理理论转移理论该理论认为，商业银行能否保持流动性，关键在于其资产的迅速变现能力，只要银行的资产在需要时能够迅速无损的转移变现，银行的流动性就有保障。财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论一、资产管理理论转移理论背景短期债券市场的发展财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论一、资产管理理论转移理论意义：扩大了银行资产的范围，使银行业务向多元化方向发展。缺陷：短期债券的持有量难以确定。未必能够迅速无损的转移变现。财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管

5、理理论一、资产管理理论预期收入理论该理论认为，只要借款人有可靠的预期收入，贷款的偿还就有保障，即使发放长期贷款也不会影响银行的流动性；反之，即使是短期贷款也无法保证银行的流动性。因此贷款的安全性和流动性取决于借款者的预期收入。财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论一、资产管理理论预期收入理论意义：为商业银行开拓新业务提供了理论依据。缺陷：借款者未来的收入难以准确的“预期”。财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论二、负债管理理论1、主要内容该理论认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且可以通过加强负

6、债管理提供。即商业银行对于负债并非完全消极被动，而是可以积极主动的通过安排管理负债来取得更多的资金来源，从而推动资产业务的发展。财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论二、负债管理理论2、背景介绍金融竞争的加剧金融工具的创新金融管制的影响财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论二、负债管理理论2、背景介绍金融工具的创新财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论二、负债管理理论2、背景介绍金融竞争的加剧财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论二、负债管理理论

7、2、背景介绍金融管制的影响商业银行财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论二、负债管理理论3、意义首先，它为商业银行的流动性管理提供了新的方法。其次，它使商业银行的经营管理思想发生了转变。最后，它为银行业的扩张创造了条件。财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论二、负债管理理论4、缺陷不利于银行业的稳健经营银行的经营风险增加银行经营成本提高Rain财政金融学院第九章商业银行的经营原则与管理第二节商业银行的经营管理理论三、资产负债管理理论1、基本原理该理论认为，商业银行