两地家庭案例作业.ppt

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1、王先生家庭理财规划书综合案例第6562组声明尊敬的王先生：本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好决策，帮助您实现财务自由、决策自主与生活自在的一系列综合计划。本理财规划报告书计算的数据是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、估计，并考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化

2、的时候（如家庭结构转变或换工作等）及时调整。专业胜任说明:本理财中心所有工作人员均已获得国内金融理财规划师AFP资格，具有长期理财实战经验。保密条款:未经您的书面许可我们决不会透漏任何有关您的的个人信息，请您放心。基本假设通货膨胀率3%；学费成长率5%；一般房贷利率7%；存款收益率4%；基金收益率为10%；投资型保单收益率7%；王先生年收入成长率6%；住房公积金贷款上限每人30万；王先生夫妻双方均在60岁退休、80岁终老；客户家庭基本情况王先生是厦门人，36岁，税前月薪35000元及70000元年终奖，有社会保险及团体意外险。王太太32岁，税

3、前月薪15000元及30000元年终奖，有团体寿险8岁儿子，小学生，和母亲住在一起，同时计划一年后生第二个小孩届时王太太辞职前往北京成为全职太太。家庭现状定期存款60万投资性保单20万股票基金10万寿险现金价值6万公积金账户余额3万养老金账户余额5万两套住房，一套价值200万（100万贷款），另一套价值100万（贷款50万）价值30万元休旅车家庭现状王先生月薪35,000元，年终奖有两个月王太太月薪15,000元，年终奖有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，北京房租4000元，儿子的补习费

4、1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元,旅游支出15,000元，每月由厦门飞北京的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。金钱只是一种财富符号，而生活本身才是真正的财富，投资生活才是真正意义的投资理财。理财是什么?是我们生活的一部分，是带给我们幸福和快乐的工具。通过良好的规划促使您的财富保值增值，将是我们的最大愿望，从而祝您的家业长青。特根

5、据王先生家庭情况撰写理财报告快乐享受生活理财目标3、25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元。2、小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年1、王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起北京。王先生打算在北京购房，预算300万元。厦门保留一处房产探亲用，不足部分贷款。4、自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。家庭资产负债表资产负债表（2011年09月01日）单位：万元

6、家庭资产负债表基准日：20110901资产金额负债净值金额存款60房贷负债(投资)50债券0房贷负债(自用)100股票10养老金3住房公积金5投资性保单26投资房产100自用房产200自用小车30负债总额150资产总额434净值284财务分析表财务分析表家庭财务比率定义黄先生家庭指标建议范围分析紧急预备金倍数流动资产/月支出153~6偏高，投资于投资收益较低资产净资产偿付比例净资产/总资产65%30%-60%负债适度净储蓄率净储蓄/总收入60%20%-60%偏高，生活较为舒适财务自由度年理财收入/年支出2.5%20%-100%偏低，日常支出较高

7、，且大部分流动资产投资于活期储蓄，收益较低年收入支出表（2011）税后家庭现金流量表2011年项目金额比率本人收入（王先生）36916763.77%配偶收入（王太太）18466531.92%投资收入250004.31%收入总额578832100.00%生活支出22200054.81%旅游支出150003.72%父母支出00.00%保费支出240005.92%贷款本息14400035.55%支出总额40500069.96%净现金流量17383230.04%财务诊断1、王先生家庭持有的现金和现金等价物太多，应对突发事件，应急储备基金，一般是月支出的

8、3至6倍，考虑到王先生的工作职位和收支水平，建议拿出10万作应急储备基金。剩余资金可投入到股票或债券市场，已获得较高收益。该家庭工资外收入仅为存款利息