首席核保人精算培训材料_2010.pptx

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1、首席核保人精算培训材料精算部2010年11月2前言费用成本总成本（90.6%)赔付成本赔付率（51.3%）费用率（39.3%）3目录第一部分赔付率介绍及应用第二部分费用率及效益分析第三部分问题讨论4第一部分赔付率介绍及应用赔付率指标及关系出险年度赔付率保单年度赔付率1.1.1赔付率指标统计口径历年制出险年度保单年度赔款已决已报（已决+未决）终极（已报+IBNR）历年制赔付率精算赔付率自留满期赔付率出险年度赔付率出险年度已报赔付率出险年度终极赔付率保单年度赔付率保单年度满期赔付率保单年度终极赔付率51.1.2历年制vs出险年度6历年制赔付率出险年度赔付率往年

2、估损不足理想状态下的精算赔付率将等于出险年度终极赔付率72009保单2010保单2010年出险赔付率1.1.3出险年度vs保单年度出险年度赔付率受两个保单年度赔付率的影响1.1.4保单年度8保单年度赔付率承保：标的风险折扣率险种组合承保条件理赔：出险率案均赔款纯保费业务质量决定经营结果1.1.5关注指标9历年制1.1自留满期赔付率1.2精算赔付率出险年度2.1已报赔付率2.2单均保费2.3出险率2.4案均赔款2.5纯保费保单年度3.1承保条件3.2满期赔付率1.1.6赔付率应用用户指标财务部门核保部门客服部门历年制赔付率出险年度赔付率保单年度赔付率10111

3、.2出险年度赔付率已报赔付率进展进展模式差异理赔模式差异险类差异险别差异赔偿项目差异机构差异1.2.1已报赔付率进展12IBNR包括两部分：延迟立案估损不足1.2.2理赔模式差异13同一机构不同时点立案速度和估损充足度不同，出险年度已报赔付率发展模式不同1.2.3险类差异14与车险相比，非车险延迟立案较多，估损充足度不高，已报与终极赔付率的差异较大与意外险相比，健康险初始已报赔付率远低于终极赔付率，完全不能据此进行风险判断1.2.4车险险别差异15初期进展主要由延迟立案决定后期进展主要由估损充足度决定1.2.5赔偿项目差异16进展的差异反映了人伤案件立案延迟

4、时间长、估损严重不足1.2.6机构差异17受立案及时性和估损充足度不同的影响，不同机构即使初始已报赔付率接近，但终极赔付率却会相差很大181.3保单年度赔付率满期赔付率进展进展模式差异风险暴露模式差异险类差异险别差异机构差异1.3.1满期赔付率进展19与出险年度比较，保单年度满期赔付率进展非常不规律，影响进展的因素：理赔：报案与估损承保：风险暴露模式1.3.2风险暴露模式差异20在进展初期，不同保单年度满期赔付率的差异不能反映其终极赔付率差异1.3.3险类差异21不同险类，保单年度满期赔付率进展的差异显著1.3.4车险险别差异22交强险与商业车险保单年度满期

5、赔付率的差异，主要反映了人伤与物损的进展差异1.3.5机构差异23不同机构的理赔与风险暴露模式不同，保单年度满期赔付率的进展模式也不同，不能直接进行比较24第二部分费用率及效益分析费用构成费用率与效益关系再保成本2.1.1费用构成销售费用费用运营成本固定成本固定费用、后线费用销售人员工资及职场、两核直接费用25逐单对应无法逐单对应，容易忽略营业税金营业税金及附加、保险保障基金2.1.2不同险种费用率构成2639.0%39.0%55.0%27.8%2.2.1销售费用率确定2790.3%100.3%110.3%从险类角度看，销售费用率上限要保证盈亏平衡2.2.2

6、分摊固定成本28102.3%110.3%117.3%为提高品牌形象，增加保费规模，有时会做一些亏损业务，做这些业务如何考虑？这三个项目哪个可以做?2.3.1主要险种分保比例2939%59%28%20%60%29%54%15%55%45%2.3.2主要险种再保险成本率30备注：再保险成本率以签单保费为基础计算5.0%12.4%2.7%1.2%22.1%2.5%11.8%2.8%17.6%8.1%2.3.3再保手续费倒挂：非车险3142.6%31.1%69.7%27.0%2.3.4分保亏损：非车险32亏损：-9.7%！！盈利：17.4%！赚大了！^_^33第三部

7、分问题讨论赔付率如何确定？如何进行费用分摊？如何提高续保率和续保业务质量？