市场需要怎样的财富管理律师.docx

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1、市场需要怎样的财富管理律师？随着全球经济的变化，以及中国“新常态”的格局，外商投资法律服务增速放缓，的确，外商在华投资法律业务受到一定的影响和挑战。并且，外资所部分撤离，似乎也印证了这一观点，似乎，外资律师真的“不吃香”了吗？我以为，法律服务全球化是大势所趋，中国企业走出去的速度，甚至要超过中国律师所在外开设办事处的速度。正如互联网公司的发展一样，法律服务全球化，也是必然的不可逆的规律。涉外律师的语言和商业优势，必然会在深厚的功底基础上，寻找新的“创收”增长点。事实上，不论是涉外律师，还是国内业务为主的商业律师，都在寻找

2、互联网时代的新的创新与创收引擎，高精尖的法律服务创新与前沿的制高点，必然呈现跨境化、交叉化、专业化的特点，而财富管理，就是为数不多的可能起到“引擎”效应的专业领域。一、私人财富管理业务领域发展预判现阶段，私人财富业务的核心，还是在于通过各类金融机构，实现高净值人士金融为主资产的保值、增值，这也是私人财富领域这几年各参与机构与部门做得最多、做得最好的业务。诚然，随着前一轮房地产、私募、基金业务的火爆，私人财富的信托集合或单一产品，伴着中国经济高速发展的引擎，的确给私人客户提供了丰厚的回报，各大银行无不设立私行与信托公司等机

3、构共同打造理财产品。即使信托企业前几年从“融资通道”向“服务功能”转型，也都取得相当不错的成绩。但随着全球及国内经济的发展，“高回报”的理财金融产品的收益，也开始企稳，更为重要的是，客户越来越将财富的安全放在第一位，甚至高于对于增值的青眯。各金融机构必须提供更具差异化的金融产品或增值服务，以增加客户的粘性、甚至从其他同业中吸引新客户的加入。“安全性”、“差异化”、“高粘度”是私行创新服务的三个关键词。特别是对于金融资产在数亿元以上的超高净值人士的“量身订制”的创新，是重要一环。超高净值客户的服务，是利润创收的主要来源。二

4、、配套的财富管理律师业务的创新与发展1、“培训式”的律师服务向“精细化”发展经过几年的业务探索与磨合，“培训”型的律师服务，从“大而全”发展到“细而精”。原来，一场客户的培训包括了婚姻、继承、保险、信托的综合，目的是培养高净值客户的基本理念与理财观。几年以来，高净值客户对于财富管理的理念已经有深刻的印象与初步的需求，他们接受了财富管理的理念之后，先是金融机构配套出售相适应的标准金融服务产品，这一阶段目前虽然处平稳发展阶段，但未来，随着客户对相关知识的掌握，结合自身的需要，客户会有更专业、更深精、更务实的知识体系与财富产品

5、的需求。而与此相对应，律师的培训，也必将更加专精、更加务实。一句话，这些培训之后的产品设计与出售，必须“能听得懂、能落下地”。2、家族财富的股权安全与传承是律师业务中的“金镶玉”事实上，对于目前绝大多数本土传统家族企业来说，金融性资产，往往不到其全部家庭资产的30%，而股权性的家族财产，往往占据了其他的五成、甚至七、八成之多。在某种意义上，中国富人排行榜，往往是持有企业股权价值排行榜。股权，基于企业经营的风险性、股权与人身关系的依附性、相对便捷的可转化性等特点，已经是家族企业安全与财富管理的最大难题，股权财产的不稳定性要

6、远远大于不动产这样的财富。房子，放在那里还是房子，并且抗通胀性很强；而金融性资产，一般毁损或灭失的风险，是由于财产权利人的错误风险偏好选择造成的；但股权财产的风险，往往不是由权利人自己决定的，而有限公司的人合性，以及经营权的复杂性，使得股权的传承，是一根发烫的“金手仗”，即有价值，又难拿捏。家族关系中的婚姻、继承、财富全球配置、移民等因素，使得股权的安全与传承业务更为复杂。复杂的服务，就意味着更高的价值。家族财富最大的法律管理，就是对股权的筹划、架设、改善与重塑。婚姻、继承、移民、税务、信托、协议等财富法律工具或手段，必

7、然围绕“股权”这一核心展开。但对这一领域的市场培养与服务功能对接，没有通用的模板，靠“讲座”、“论坛”只能培养和更新观念，真正落地，需要“一群对一”的与家族首长平等沟通、一案一议。因此，金融机构最顶级的财富管理服务，是在私密环境下，由各类专业人才共同组团，为一名家族首脑或重要家族成员在沟通交流与方案筹划、落实中形成的。3、财富管理机构与客户都需要有财富管理律师律师是为委托人服务的职业。如果律师是金融机构聘请的律师，或与金融机构关系“密切”，则是否能代表客户利益值得商榷。客户将其部分或绝大部分毕生“身家”交与机构打理，如果

8、没有完全站在其立场的律师护航，是一件非常危险的事。在洽谈重大财富规划方案时，超高净值的客户不能完全相信机构对契约合同的理解与解释，而应当有为自己“代言”和“把关”的律师。三、更完美的团队是涉外商事律师与家事律师的组合对于家族企业来说，保险、基金、婚姻、继承、节税、基金相对还都是局部的财富法律管理的安排与筹划，家族企业