家庭理财规划书样本.doc

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1、家庭理财规划书样本　　家庭理财规划书样本每个月可以收到01000元的租金。　　一家三口每个月基本生活开销02500元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出03000余元。　　先生应酬支出，都可以从公司报销。　　现在方先生家庭有55万元的活期存款，020万元的定期存款，还有52.5万美金储蓄。　　投资的比例不高，分别为88万元的股票和111万元的基金。　　房子方面，自住的现值535万元，出租的那套现值050万元。　　保险方面，方太太有一份010万元保障额的寿险和一份010万元的意外险；女儿有一份55万元的综合保险，方先生社保和商业保

2、险都没上。　　方太太对于目前做全职太太还是挺安心的，一直认为只要现在的经济状况足够应付家家庭的生活需求，就不是很想再出去工作了。　　近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划住房方面，想把535万元的两室两厅住房出售，然后换一套更舒适一些的价格在060万元左右的三居室的房子；另外方先生很想买一部515万元左右的车子，加上牌照等估计需020多万元，到时的汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。　　方太太有些担心若要实现换房买车的计划，继续做全职太太，目前的家庭经济收入能应付得了吗？以方太太十几年的外资工作经验，再找一份薪水在33

3、0000元左右的工作也不是太困难。　　方太太想请教理财专家的是，她们家这样的情况，她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗？同时，希望理财专家和顾问根据他们的现状及目标需求，帮助制定更适合的家庭理财方案。　　二、理财目标的可实现情况　　1、在在8xx年小面积住房换为大面积住房，价值060万元。　　2、在在0xx年换新车，价值020万元。　　3、为孩子储备教育金060万元。　　4、实现060岁退休计划，并在8xx年－32023年期间，逐步积累家庭财富，储备养老金0100000万元。　　5、增加定期寿险,,意外险,,住院医疗险等保险品种，提

4、高家庭的抗风险。　　能力。　　三、家庭基本情况信息栏本人配偶子女姓名方先生方太太方女儿性别男女女年龄454011职业企业合伙人赋闲在家小学工作稳定度一般————健康状况良好良好良好拟退休年龄60————拟完成教育————当前的资产负债表资产项目金额负债项目金额净值项目金额人民币活期存款50000流动性资产50000消费负债0.00流动净值50000人民币定期存款200000外币存款0200000（2.5万美元，按1188折算为人民币）股票80000基金110000投资用房产500000投资性资产1090000投资负债0.00投资净

5、值1090000自用房屋350000自用性资产350000自用性负债0.00自用净值350000总资产1490000总负债0.00总净值1490000家庭月度税后收支表（单位元）收入支出工资收入10000生活支出2000租金1000子女教育费500医疗费200物业费300收入合计11000支出合计3000收支节余8000理财目标（单位元）目标筹备时间（几年后）预期金额孩子大学基金费99年100000孩子出guo费用313年600000家庭养老金515年48000(每年))　　三、风险测试主观因素（风险偏好）能承受的价格波动范围--

6、10%～20%--5%～10%00～5%客户风险偏好高中低客户方先生虽然能承受一定的投资风险，但从方先生的资产分配来看，有２０万的定期存单，储蓄比例较大，１１万的基金还没有赎回，以及８万的股票投资，所以，综合起来考虑，从主观因素方面，此家庭属于中度风险偏好。　　客观因素（风险承受能力）客观情况年龄职业稳定性家庭收入结构学历风险承受能力年轻者可承受风险大职业稳定可承受风险大越分散可承受风险大学历越高可承受风险大客户方先生是某企业的合伙人，职业还算稳定，但收入的稳定性较差，且家庭收入都集中在方先生一个人的身上，方先生的学历也不太高，在

7、客户的升息资产投资选择比较科学，所以，从客观因素方面，客户的风险承受能力属于中等。　　综合评价综合主观、客观分析，得出的结论客户可承受是中等风　　五、理财假设作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合您家庭的具体情况作分析。　　在１、通胀压力值得关注。　　在xx年出现了胀压力，据国家统计局公布今年上半年居民消费品价格指数(CPI)上涨加速，5月份消费者物价指数(CPI)同比上涨7.7%达到十年来的最高值。　　虽然最近政府大幅下调了储蓄利息税，并在年内五次加息，但扣除利息税后的实际利率仍然低于通胀水平。　　在

8、可预期的一段时间内，这种情况难以根本改变。　　２、假设人民币兑美元在未来２０年，平均每年升值５％。　　３、小学到高中教育费用增长率为３％。　　４、大学教育费用增长率为１０％。　　５、国外教育增长率为５％６、医疗费用增长率为５％６、股票型基金的长期投