2019年初级银行从业资格《个人理财》能力提升试卷（精编）.doc

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1、2019年初级银行从业资格《个人理财》能力提升试卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露2

2、、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期3、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。第44页共44页A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险4、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）A、股票的账面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值5、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数

3、D、日经225股价指数6、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度7、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出第44页共44页B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出D、汽车和其他支出8、遗产必须符合的特征不包括（）A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是实际的资产9、中资商业银行（不包括城市商业银行、农

4、村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行10、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位11、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）A、资产负债比率第44页共44页B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度12、以下公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产

5、评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限13、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（　　）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划14、下列业务中，属于银行代理业务的是（）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债15、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司第44页共44页B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具

6、不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足16、宋体金融市场的宏观经济（）A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能17、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市

7、场组合的预期收益率是（）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%18、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性第44页共44页D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群19、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利

8、的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页20、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息