初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题D卷 附解析.doc

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1、初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题D卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、合同生效主要是（）问题。A.法律评价B.事实C.民事D.行政责任2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千

2、美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)3、行政处罚不包括（）。A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职第39页共39页4、下列不属于直接融资工具的是（）。A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据5、关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为6、下列关于商业银行资本作用

3、的表述，错误的是（）。A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要B.保障股东的高利润回报C.维持市场信心D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险7、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。A.金融同业B.中央银行C.出票人D.承兑人8、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。A．获得较高收益B．赚取价差C．为客户炒作第39页共39页D．风险管理9、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。A.上升B.不变C.下降D.无法确定10、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社

4、组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性11、下列不属于定期存款的是（）。A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取12、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A．理事会B．会员大会C．监事会D．其他委员会13、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A．商业银行的监事第39页共39页B．商业银行的管理人员C．商业银行董事投资的公

5、司D．保险公司14、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为()。A.9.1％B.10％C.18.2％D.20％15、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（）。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务16、下列属于融资

6、类保函的是（）。A.履约保函B.即期付款保函C.投标保函D.借款保函17、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。A.货币供应量B.货币需求量C.货币流通量第39页共39页D.货币周转量18、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额19、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款20、（）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.

7、监事会C.高级管理层D.董事长21、下列属于商业银行托管业务的是（）。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管22、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。A.银行重组B.银行并购第39页共39页C.缩减贷款规模D.银行股份制改造23、下列关于汇率的表述，错误的是（）。A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法2

8、4、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得