初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题C卷 附解析.doc

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1、初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题C卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权2、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段3、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。A:专人

2、保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人4、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。第39页共39页A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务5、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户6、代位权的行使范围应以（）为限。A、债务人的债务B、债务人的债权C、债权人的债权D、债权人的债务7、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.《国民银行法》B.《反泡沫公司法》C.《金融服务改革法案》D.《金融管理法案》8、根据银监会2012年发

3、布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.085第39页共39页9、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍10、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%11、个人理财业务管理部门的内部调查监

4、督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员12、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。A:一年B:三年C:五年D:十年13、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A.遵守所在单位规章制度B.维护所在单位形象第39页共39页C.保护所在机构商业秘密D.与同业同事交流所在机构的专有技术14、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应

5、如何处理?（）A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送15、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈16、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。A.一般准备B.专项准备C.特殊准备D.其他准备17、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购

6、买力D.汇率18、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。A.确定适当的汇率水平第39页共39页B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对19、合同生效主要是（）问题。A.法律评价B.事实C.民事D.行政责任20、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（），并建立客户情况变化报告制度。A.进行贷后检查B.进行准确分类C.关注企业生产D.进行走访21、下列属于商业银行托管业务的是（）。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管22、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设

7、某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）。A．7．8%B．8．0%C．8．7%D．10．0%第39页共39页23、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险24、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未

8、并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支25、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。A代理中央银行业务B贸易融