原创基层银行信贷登记工作存在问题.doc

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1、银行信贷登记咨询系统，己成为成为银行规避风险的主要于段。当前银行信贷登记工作存在一些问题，影响了银行信贷登记系统功能的发挥。中国论文网1.金融系统使用程序版本不统一，影响了系统运行效果。在银行信贷登记咨询系统中，接口行中行、农发行、城市信用社、农村信用社使用的程序是屮国人民银行开发的银行信贷登记咨询系统商业银行子系统。而工行、建行、农行使用的是本总行开发的程序，与中国人民银行开发的银行信贷登记咨询系统程序不一样，这就存在看两系统衔接，使一些业务处理方式与人行系统还不能完全兼容。例如建行信贷系统数据每旬均以会计旬末为准进行核对上报，如遇会计发生记账错误

2、，也必须以会计错账为准，否则不许传。而信贷系统中的进行冲止，将L2发生的业务进行冋收，不能做删除处理，但接II系统不能分辨是否为错账冲止，造成重复上报。农行信贷登记咨询系统的有些数据在本系统显示L2上报人行，在无任何错误信息反馈的情况下人行系统却没有收到该笔贷款信息，出现漏报。而上报人员却一无所知。山于系统程序不统一，影响了系统运行效果。个别金融机构在征信系统维护和硬件设施方而没有达到要求，正常运行难。设备更新参差不齐，一部分金融机构山于系统升级、维护不当，导致系统故障°从而造成数据上报中出现错报、漏报、重报。2.贷款卡年审率低。一是企业缺乏主动年审

3、意识。尽管贷款卡年审不收费，仍有部分持卡人认为贷款卡只在需要贷款时，才有用，用吋才到人民银行來申请年审，不考虑年审期限。部分持卡人嫌麻烦不按时办理年审手续；有些中小企业申请贷款无望，认为贷款卡年审无所谓。二是缺乏对未年审的制裁措施。现行的《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》对不进行年审企业仅规定结束后，对其做暂停处理，而当企业需耍时，只要提供合乎要求的资料，人行就耍为其补办年审手续。这降低了贷款卡年审的严肃性和权威性。三是宣传力度不够。企业缺乏对贷款卡的止确认识，没有认识到贷款卡的年审，企业信息的更新是企业信誉财富的积累。以是办理贷款卡的中小企业，山

4、于重纽、破产、倒闭、兼并、关停并转或改制等，致使很多贷款卡变成了空卡、无效卡、死卡，年审更无从谈起。3.借款人基本信息不能及时进行更新，经济行业划分较难n随着改制、重纽企业不断增多，企业的性质也不断发生变化。一些变化后的企业不按法定程序來人行进行变更登记，再加上人行无法对企业财务报表的合法性进行验证，HU使借款人的信息不真实。经济类型、行业分类、企业特征没有具体标准进行规范，有的企业经营类别较多，不好定性。4.系统功能性资源不能有效利用。部分金融机构不能选配素质高的人员到信贷登记工作一线，或一人身兼数职，忙于应付口帘工作，无暇及时了解信贷登记工作政策

5、，不能対信贷登记系统功能熟练掌握，对企业信息登录不完整，不能提供真实全面的信息，不能充分利用L1有的银行信贷登记系统信息。目前，很多金融机构对信贷业务的存昴和增量都能及时登记，而対逃废债等重要情况却不能完幣登录，其他金融机构也就很难利用该系统查询到有用的信息。针对以上问题，建议：1.対现有信贷登记咨询系统进行信息扩容和系统升级。在现行软件的基础上，增加相应的信息资源和管理、分析模块，以监测借款人信贷资金的使用情况，分析和掌握借款人的信用度。同时，进一步完善系统的技术功能，提高传输速度，加强信息校验，避免信息失真。目前应山人民银行征信部门牵头，增加资金

6、投入，在原有的信贷登记咨询系统的基础上，尽快完善金融征信网络传输系统，保证数据录入的及吋性和准确性。2.大力加强社会信用意识的宣传教育，共同营造良好的经济金融环境。人民银行要积极参与地方政府的诚信建设，地方政府要组织金融、司法等部门，把强化信用意识作为一项基础性工作來抓。通过举办金融法律知识、贷款卡知识讲座等形式，加强对政府公务员的信用宣传；围绕企业白身发展，向企业发送守信倡议书，让企业意识到信用是企业的无形资产和宝贵财富，守信将赢得金融部门的信任和支持。3.建议有关部门对《银行信贷登记咨询系统管理办法》进行修改补充，加大违规杳处力度。对未年审企业应

7、加大处罚力度：对企业和中介机构提供虚假信息的，除加大惩罚力度外,情节严重的应当追究其法律责任。贷款卡管理机构要対未年审企业的信贷情况进行检杏，対违规者要依法从严杳处，杜绝金融机构对无卡、无效卡企业的放贷。4.构建政银沟通平台，加强信息共享。应积极开发接口程序，与工商、质检、税务等相关职能部门的信息资源库连接,实现信息共享，丰富系统信息资源，使停产、倒闭、纳税、诉讼及其有关变更登记事项等重耍的信息纳入银行信贷登记系统之中。人行自身也可及时掌握倒闭、破产或兼并企业的信息，从“应参加年审企业”中及时剔除此类企业，在严格审杏的基础上，対无效贷款卡予以注销。5

8、.加大培训力度，提高队伍素质。対各金融机构操作人员进行培训，使其熟悉业务内容、掌握操作技巧，保证业务数据及时