保险学全套配套课件郭颂平赵春梅 9-人寿保险.ppt

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1、第十章人寿保险第一节人寿保险概述一、人寿保险概念人寿保险是指以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故(即给付保险金条件)的一种人身保险。人寿保险所承保的风险可以是生存，也可以是死亡，也可同时承保生存和死亡。在全部人身保险业务中，人寿保险占绝大部分，因而人寿保险是人身保险中主要的和基本的险种。二、人寿保险特点保险金额确定的特殊性保险合同性质的特殊性保险期限的特殊性保险合同的储蓄性三、人寿保险分类（一）按照保险责任分类死亡保险生存保险两全保险（二）按照产品设计形态分类普通寿险分红寿险万能寿险投资连结寿险第二节普通人寿保险一、定期寿险定期寿险是指以死亡为给付

2、保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。知识延伸美国、英国、澳大利亚等国定期寿险产品比较二、终身寿险终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险分类：普通终身寿险限期缴费终身寿险趸缴终身寿险三、两全保险（一）定义：两全保险（也称为生死合险）是指被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险（二）特点：既有死亡保障又有生存保障四、年金寿险（一）定义年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。第三节新型人寿保险一、分红寿险（一）定义分红保险是指保

3、险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。（二）分类按照缴费方式：趸缴年金和期缴年金。按照被保险人数：个人年金、联合年金、最后生存者年金和联合及生存者年金按照给付额是否变动：定额年金和变额年金按照给付开始日期：即期年金和延期年金按照给付方式：终身年金、最低保证年金和定期生存年金（三）分红保险产品的主要特征保单持有人享受经营成果客户承担一定的投资风险定价的精算假设比较保守保险给付、退保金中含有红利（四）分红保险保单的红利利源——利差益死差益费差益红利分配——红利分配原则红利分配比例红利分配方式二、投资连结寿险（一）定义根据中国保

4、险监管机构的规定，投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。（二）投资连结保险产品的主要特征投资账户设置保险责任和保险金额保险费费用收取（三）我国投资连结保险产品的特点该产品必须包含一项或多项保险责任该产品至少连结到一个投资账户上保险保障风险和费用风险由保险公司承担；投资账户的资产单独管理保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益(损失)，都应当划归该保单每年至少应当确定一次保单的保险保障每月至少应当确定一次保单价值三、万能寿险（一）定义万能保险是一种缴费灵活

5、、保额可调整，非约束性的寿险。万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再缴费。（二）万能保险产品的主要特征死亡给付模式保费交纳结算利率费用收取第四节团体人寿保险一、团体人寿保险的定义团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。二、团体人寿保险的特征风险选择的对象是团体而不是个人使用团体保险单成本低保险计划的灵活性采用经验费率的方法