我国网络银行风险监管问题研究.pdf

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1、金融／投资《合作经济与科技》N0．11X2O14我国网络银行风险监管问题研究口丈／薛颖来臣军(邢台职业技术学院河北-邢台)[提要]互联网和电子商务的飞速发展对银行业产生了的难点，提出了从三个层次建立风险监管体系。徐静在《关于完深远的影响，作为金融创新之一的网络银行在信息化、数字化善我国网络银行监管的思考》中，指出网络银行在我国迅猛发和电子化背景下应运而生。网络银行作为一种新生事物，其风展，但是网络银行的发展不可避免要带来风险，监管部门必须险与传统银行有所不同，这就需要对其风险进行分析，并提出重视这个问题，并采取相应的措施加以防范和化解，例如建立加强风险监管的对策。

2、健全我国的网络银行监管制度，借鉴国外网络银行监管经验，改变传统的银行组织架构和管理方式，积极培养适应网络银行关键词：网络银行；风险；监管；对策发展的复合型人才。本文是河北省社科联民生调研课题理论成果(课题编号总体而言，网络银行风险监管理论还处于不断丰富和完善201401345)状态，这与网络银行的迅猛发展不相适应。中图分类号：F83文献标识码：A二、网络银行存在的风险分析收录日期：2014年9月16日(一)系统技术风险。网络银行的技术风险大致体现在四个一、国内外研究状况综述方面：一是密码、口令简单。网络上的许多风险的起源是使用了(一)国外研究状况。美国阳伦一H一利

3、普斯、托马斯一R一马瑟简单的、静态的口令。网络上的口令可以通过许多方法破译，其查尔、简一H．林克合著的《电子银行》，美国玛丽一J一克洛宁所著中最常用的两种方法是通过监视信道窃取口令和口令解密；二《互联网上的银行与金融》这些著作对网络银行的业务特点、竞是系统本身漏洞。UNIX操作系统是一个开放的系统，从一台联争优势、风险问题等作了比较全面的介绍，但对网络银行风险网的计算机客户端使用“跟踪路由”命令的话，就可以看见数据防范及控制问题的研究不够深入细致。MayrJ．Comin．在从客户机传送到服务器要经过许多不同的节点，这些节点最容<(,BankingandFinanc

4、eontheIntemet)指出，加强网络银行风险易受到攻击；三是信息易窃取。大多数网络上的信息没有加密，防范与控制，要建立起一套严格的内控制度，从网络银行内部或简单加密，以至于文件传输很容易被窃取。同时，网络防火墙组织机构和规章制度建设上防范和消除网络银行风险。新加坡的设置比较复杂，许多系统在设置过程中无意识地扩大了访问TanChweeHuat在出版的

5、终端模拟协议连接远程账户时，他性等特点，一定不能忽视对其进行监督和管理，网络银行风险输入的口令是没有加密的。所以，通过监视携带口令和用户名管理主要依靠国家中央银行的指导和各商业银行的通力合作。的IP包可获取他们，并使用这些用户名和口令到系统。欧美等发达国家金融监管机构，对网络银行的风险监管基(二)操作风险。操作风险指来源于系统可靠性、稳定性和本上采取宽松的监管原则，主要通过补充新的法律、法规，使原安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。操作风险主要有的监管规则继续适应网络银行环境，并针对网络银行及其风涉及网络银行账户的授权使用、网络银行的风险管理系统、网险的特点

6、，制定、颁布相应的立法建议和监管指南，建立了较完络银行与其他银行和客户问的信息交流、真假电子货币的识别善的网络银行监管法律体系。等。商业银行职员对业务的漫不经心和客户的疏忽也有可能导(二)国内研究状况。网络银行在我国的迅速发展开始于致网络银行严重的操作风险，从而危及网络银行的总体安全。2000年前后，但与其迅速发展的形势相比，我国网络银行风险网络银行可能会因为客户欠缺网络安全方面的知识而面临相监管的理论研究和实践相对滞后。尹龙是国内研究网络银行比当高的操作风险。另外，商业银行职员和客户不能够充分理解较早的学者，他在论文《对我国网络银行发展与监督问题的研网络银行采用

7、的不断更新的软件，进行误操作也会给银行或客究》一文中，对网络银行的风险特点和监管措施进行了详细的户自身带来操作风险。阐述，并结合我国网络银行的现状，提出了完善网络银行监管(三)银行经营风险。经营风险指网络银行在经营过程中，的必要性和监管策略。张成虎在发表的《信息技术风险监因为经营不善而使利润下降的风险。网络银行能否获利，主要管——银行监管的新领域》一文中，对银行技术风险进行了定取决于客户数量的多少。只有不断增长客户数量和提高客户信义，分析了技术风险的表现形式和国内研究现状，并对我国网任度，才能确保网络银行的盈利能力。因此，经营风险又可以分络银行风险监管问题提出了对

8、策。张军亮