指导教授杨雪兰学 生郅佶刚（NA170008）班级硕专企.ppt

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1、指導教授：楊雪蘭學生：郅佶剛(NA170008)班級：碩專企一甲投資與融資專題報告前言■日劇「魚干女又怎樣」裡有一句經典對白：「戀愛的煩惱在沒有正確答案，如果有，那也是自己想出來的。」■投資與戀愛惱人的程度不相上下，只有從失敗經驗中修正行為，歸納出自己的投資原則，才可能開啟不一樣的人生。投資標的-股市(一)■好股票未必穩賺●投資除了要「著眼於」產業地位高、殖利率高，以及老闆要具有高信譽，「出手」投資時，一定要等到股價夠低才介入。●月成交量來到兩年來的最低點，加上融資餘額同樣也處於低檔時，就可以考慮買進長期投資

2、。■佈局非景氣循環績優龍頭股●比較不受景氣循環的股票，是指電信、保全、有線電視、食品及其他民生必需品等產業；這種產業即使景氣變壞，人們仍有一定需求，企業獲利受景氣的影響小很多。投資標的-股市(二)■投資不能盲從，除了找到對的標的，還要買在好價位，並且用對策略，才有辦法賺到錢。■不管何時都要買股價相對便宜的股票，即使如股神巴菲特是投資價值型的股票，不論長線還是短線，賺到價差，才是獲利的王道。投資標的-股市(三)類型標的操作原則較不受景氣循環影響的股票中華電信、遠傳電信、台汽電、聯華、山隆、大台北本益比12倍以下

3、、股息殖利率超過6%，具有產業領先地位，經營階層信譽佳，趁交投領清時買進。受景氣循環影響很大的股票亞泥、台泥、東聯、長榮海、萬海、中鋼在高本益比時買進，在低本益比時分批賣出。金融股國泰金、中信金、中再保、華南金、合庫金接近淨值時買進。成長股敦陽、聚碩、關貿看好雲端科技經成為人類生活不可或缺部分，故過去一年多來，買進這三檔雲端科技概念股。投資標的-保險(一)■根據調查，現在每個人平均有2.1張保單，變成：有保單，不稀奇，但保單有沒有買對、保障足不足夠就變的很重要！■保險是透過集體力量來分攤風險，簡單來說就是「用

4、少少的錢，獲得大大的保障」。投資標的-保險(二)■台灣是全世界最愛買保險的國家，高保費、低保障，卻顯現了台灣人的保險觀念有夠呆，而且特別偏愛「把保費拿回來」。■「拿回保費」的心態，讓多數國人在投保之前，就先誤解了保險的本質。■台灣人買保險常犯4大錯誤●把保險當存錢工具「活越久領越多」是業者不敗的行銷手法，愛存錢的台灣人，買了太多保費高、保障低的儲蓄險。●認為保險能穩賺投資型保單有「保障金額低、投資部位低」的雙低問題，只能為保險「加值」，不該成為保險重心。投資標的-保險(三)●投保重點本末倒置你一生會住院幾天？

5、算一算，愛買終身險勝於定期險，其實是本末倒置的投保行為。●保費不符雙十原則因誤解保險本質、錯估真實需求，台灣人保費支出高，超過「年收入的1/10」。投資標的-保險(四)投資標的-保險(五)■投資型保單●顧名思義就是一張結合「投資」+「保險」的保單。分為兩個帳戶，一個是保險帳戶，另一個是投資帳戶；保戶所繳的保費在扣除保險成本後，其他作為投資。保戶可自行選擇投資標的，保單價值是投資績效而定。●繳費初期必須先付出較高的費用成本！投資型保單VS傳統型壽險比較保險種類傳統型壽險投資型保單保費繳納方式定期、定額可彈性調整

6、(視保單帳戶價值而定)保險金額固定可彈性調整投資資產管理一般帳戶分離帳戶危險保費計算平準保險每年繳交保費相同自然保費年紀越大保費越貴投資方式保戶無法自行選擇投資標的，保費由保險公司運用保單提供連結標的，保戶自行選擇投資組合投資風險保險公司承擔風險保戶自行承擔費用透明度較不透明較透明投資標的-保險(六)■隨著國際化與全球化的腳步，國人在投資理財上，早已熟知將部份的台幣資產，移轉到外幣資產，一方面可以求取較高的收益，另一方面是分散不同市場的風險。投資標的-保險(七)■外幣保單之所以熱銷的原因，主要就是，美元及澳幣

7、利率都比台幣高。■外幣保單的預定利率較高，保戶可以用較便宜的保費，換得同樣的保障，或用同樣的保費，買到更高的保障。■因「高預定利率」及「保費較便宜」兩大優勢，以移民、有留學計畫者為主力。■適合購買外幣保單的5大族群●曾投資過外幣資產的人。●子女將出國留學，或準備把子女送出國留學的父母。●有海外置產計畫的人。●計畫或準備到國外養老的人。●遺產受益人長期居住或移民海外的人。投資標的-保險(八)投資標的-保險(九)■購買外幣保單應特別留意以下重點：●以需求為前提而非以高利為唯一訴求。●考慮匯率風險承受度。●占整體資

8、產比重不要太高。●匯價不滿意時可先停泊在外幣帳戶伺機而動。●依照資金需求時間決定購買短天期或長天期。●考慮自己的繳費能力與未來每期生存保險金是否符合預期。外幣保單VS台幣保單比較項目外幣保單台幣保單主流商品短天期儲蓄險長期還本保險短天期儲蓄險(增額)還本型保險利率變動保險保費支付幣別外幣台幣領回保險金幣別外幣台幣預定利率較台幣保單高較低，僅高於銀行利率投資門檻最低1萬美元依投保金額而定投資風險匯兌風