保险和保险的发展.ppt

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1、第二章保险和保险的发展主要问题保险的概念保险产生和发展的条件保险的特征保险发展的历史与两项指标一、保险的基本概念。（一）、不同学派的观点1、损失说（1）损失赔偿说：保险是一种损失赔偿合同。学说创始人是英国的马歇尔和德国的马修斯。（2）损失分担说：保险的核心是损失互助分担。学说创始人是德国的华格纳。（3）风险转嫁说：保险就是把被保险人的风险转嫁给保险人承担的机制。学说创始人是美国的魏兰脱和克劳斯塔。2、非损失说（1）技术说保险是把可能遭受同样事故的多数人组织起来，结成团体，测定事故发生的概率（比例），按照此比例分摊损失，这种特殊的技术就是人生保险和财产保险的共

2、同特征。（2）欲望满足说保险是以赔偿和满足经济需要为其性质的，是当以外事故发生时，以最少的费用满足该偶发欲望所需的资金，并予充分可靠的经济保障。（3）财产共同准备说保险是为了安定经济生活，将多数经营单位组织起来，根据大数法则积聚经济上的财富并留为共同准备。（4）相互金融机关说保险费的积累，在经济上是投保人的共同基金，保险的性质不在于财产的准备，而在于集体成员为相互融通资金而结成多数人的联系，进而强调保险是金融机关。3、二元说该学说折中了损失说和非损失说的两种观点，强调财产保险的性质是损失补偿，人生保险的性质是损失给付。(二）保险的定义保险是以合同的形式在结合

3、众多在受风险威胁的被保险人的基础上，由保险人按损失分摊的原则，以预收保险费，组织保险基金，用货币形式补偿被保险人损失的经济补偿制度。保险经济现象有六个质的规定性。（三）保险的本质是指多数单位或个人为了保证其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中，形成的互助共济价值形式的分配关系。（四）保险分配关系的必然性保险分配关系是客观存在的一种经济关系，它是保险合同关系（法律关系）的基础，保险的分配关系产生出保险的法律关系而不是相反，保险的合同关系是对客观存在的保险分配关系加以确立、规范和调整。（五）合理计算分摊金，保持一定的偿付

4、能力二、保险产生和发展的条件1、前提条件是——风险的客观存在。2、三个基本条件——自然条件、物质条件、经济条件。三、保险的特征1、保险与储蓄共同点：为将来在经济上的某种需要现在进行积存资金的一种方式。区别：（1）所得资金的性质不同（2）获取资金的时间不同（3）资金所有权不同（4）费用计算方法及使用目的不同（5）行为性质不同2保险与社会保险共同点：都是保障社会经济安定的行为。区别：（1）保险实施的方法不同（2）保险基金的筹资方式不同3保险与赌博共同点：在资金的给付与反给付上都体现综合均等关系。区别：（1）目的不同（2）手段不同（3）风险处理方式不同保险费=保险

5、金额×保险费率保险费：投保人向保险人支付的与保险责任大小相适应的价金。保险金额：是保险利益的货币表现，是投保人或被保险人对保险标的的实际投保金额，是保险人计算保险费的依据。保险费率：单位保险金额所交纳的保险费。例：保险金额为100万，保险费率为2‰，求保险费？保险基金：是保险责任期限内，保险人承担赔偿或给付义务的准备金，必须保持独立性和完整性。保险发展及演变趋势。（一）保险发展的历史及趋势。1保险发展的基本的历史过程：共同海损是海上保险的萌芽——船舶抵押贷款是海上保险的雏形——意大利是现代海上保险的发源地——资本主义的发展促进了保险立法，为其他保险的发展创造

6、了条件。2世界保险业的现状（1）保险费收入现状（2）险种现状（3）保险金额增大，索赔增加（4）从业人员的专业化程度高，知识面广3世界保险业的发展趋势。（1）世界保险市场全球一体化趋势（2）保险规模大型化的趋势（3）与金融融合经营的趋势（二）衡量保险业发展的两项指标1保险密度＝人均保费收入公式：保险密度＝某地区当年保费收入/某地区当年常住人口2保险深度＝保险费占GDP的比值公式：保险深度＝（当年保费收入/当年国内生产总值）×100％（三）我国保险业的发展概况11949年以前2建国以后本章重要概念保险损失说非损失说保险本质保险费率保险费保险金额保险基金保险深度保

7、险密度思考题：1保险与储蓄的关系？保险与社会保险的关系？保险与赌博的关系？保险产生发展的条件？在不同生产方式下，保险体现的经济关系在质上有什么区别？