基金定投_整理_合集.pdf

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1、基金定投60多家基金公司，400多只基金产品。究竟什么样的基金适合投资者用来做基金定投？什么时机做更加合适？分红方式如何选择？如何评估赎回时点？选择基金定投，这些问题必须弄清楚。定投是指在固定的日期（如每月8日）以固定的资金投资指定的同一只开放式基金,目前几乎所有基金公司都开办了定期定额（简称“定投”）投资业务。工、建、农、中、交行和浦发、中信、光大、广发等银行都办理定投，只是定投的基金公司和基金品种不尽相同。定投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100元，以200元居多，以100元的整数倍累加,一般不设上限。作为定投方式的改

2、创新，多家基金公司联合工商银行推出了“基智定投”，实行“定时不定额”，根据指定申购日前一天的股市涨跌,由系统自动在一定幅度内调整投资额;涨则调低,跌则调高,以体现“低买”的原则。基金投资盈亏的关键在于买（申购）卖（赎回）时机和基金品种的选择。相比较，时机的选择比品种更重要，而且难度要高得多。基金净值随股市的涨跌而升降，因此对股市后市行情的分析就分外重要。日常生活中，我们有许多这样的愿望：例如，我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换一所大房子等，有些人误以为这就是理财目标，其实这只是生活愿望，并非理财目标。很多人将理财目标等同于生活目标，并以此来衡量自己理财的收益水

3、平，这无疑是不切实际的，所以很多人对理财望而生畏，认为根本就没有这么大的效用。也许，这是一个在观念上应该澄清的误区，一个切实可行的理财目标必须有两个具体特征：（1）目标结果可以用货币精确计算；（2）有实现目标的最后期限。在年轻人的长期理财规划中，还要注意不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标，也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。提个比较切实的建议：对于收入不高的工薪阶层想做理财投资时，应该以稳健为原则，不要盲目追求高收益、高回报，因为高收益的背后是高风险。工薪阶层工作忙，无暇钻研市场，很难把握最佳购买时点，更没有高风险的承受能力，一不小心很容易"翻船"，所以建议最好不

4、要涉及股票，可以在相对稳健型的投资产品里做选择，如基金或一些银行理财产品。由于缺乏理财和投资经验，年轻人给自己设立第一个理财目标的"门槛"最好能低一点，难度不要太大，所需达到的时间在2～3年之内最好，当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约3～5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说，一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑，就比两三年内购置一套酒店式单身公寓，更适合作为自己的第一个理财目标。如何办理基金？投资者可在选定基金品种后到代销银柜台办理定投，也可在网银和基金公司网站上办理,签订定投协议,约定扣款周期、金额和定投年限。在约定的日

5、期，将会自动从银行卡上扣款。如果银行卡余额不足，致使连续2、3个月(各银行和基金公司规定不尽相同)扣款不成功，则定投自动终止。你在银行网站上买基金一般来说是没有费率优惠的，考虑一下在基金公司的网站上买基金吧！会有费率优惠哦。第一步，选择一家成本低、方便的银行。现在很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费。方便也是非常重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平时办理理财业务较集中的银行。第二步，尽量使用快捷的个人网上银行。相对于柜面受理而言，网上银行查询方便，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。定期定額申購基

6、金的費用與單筆申購基金的費用相同，都包括申購費、管理費、託管費和贖回費。其中在基金買賣過程中需要由投資者支付的費用為申購費與贖回費。例如，每月定期定額扣款1000元申購基金，若月扣款當日基金單位凈值為1.06元，申購費率為0.5%，那麼申購費用即為：1000-1000/(1+0.5%)＝4.98元。在扣除手續費後，當月購買的基金份額為：(1000/(1+0.5%))/1.06＝938.70份从基金公司定投费用较优惠投资者通过银行做基金定投，申购费率一般不优惠或者优惠幅度不高，如投资者通过工商银行进行基金定投，基本上无任何费率优惠，要收取1.5%的申购费。通过农业银行，则仅可以有

7、8折的定投申购费率优惠。但投资者通过基金公司做定投，大多数申购费率可打4折，也即0.6%。按简单单利计算，如果有A、B两个投资者均每月定投某股票型基金1000元，投资者A通过工商银行网上银行进行定投，投资者B通过基金公司直销(也可以网上交易)进行定投，那么A比B每个月要多扣9元。10年后，同样是投入了120000元，A比B在申购费上要多扣1080元。通过银行定投可能更便捷尽管费率上没有更多优惠，但相比基金公司直销，银行有更多的基金产品可以选择，而基金公司直销则只能卖自己旗下的基金。并且银行网