客户准入---副本.docx

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1、客户准入管理办法1目的为科学评价、有效识别和防范客户信用风险，并为客户经理提供目标客户开发指引，根据公司相关规章制度规定、风险控制要求，制定本办法。2范围本办法适用于在我公司办理融资租赁业务（仅限直租、非小额短贷）的以下客户：（1）企事业单位、农业专业合作社及其他经济组织（2）个体工商户（3）农户3职责事业部负责本办法的制定和调整，客户经理负责按本办法要求开发目标客户，信用审查人员应将本办法作为基本要求对客户进行审查。4内容和要求4.1根据事业部的战略规划，仅对以下产品开展融资租赁业务表1产品类型型号

2、动力机械拖拉机100马力（含）以上机型收获机械玉米收割机三行（含）以上的自走式收割机水稻收割机10万元以上全系列产品小麦收割机喂入量4公斤（含）以上机型畜牧机械打捆机12万以上，进口机型饲料收获机20万元以上机型割草机、搂草机进口机型移动式饲料机进口机型根茎类机械（马铃薯、甜菜等）播种机15万元以上，进口机型中耕机7万元以上机型插秧机7万元以上机型收获机30万元以上，进口机型撒肥机进口机型4/64.2客户准入的基本要求4.2.1根据业务操作需求及风险控制等相关政策的要求，将客户分为以下三类：（1）自然

3、人；（2）法人；4.2.2自然人及其担保人的基本要求（1）年龄在25周岁（含）以上，但不得超过60周岁（含），有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件；（2）收入来源稳定，具备按期偿还租金的能力；（3）具有自有耕地，且拥有土地承包合同的种植年产出不低于风险敞口的50%（4）从事的生产经营活动，符合国家产业、行业、环保等政策要求；（5）客户及其配偶信用记录良好,申请融资时在金融机构不存在到期未还的逾期记录和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期

4、以上的逾期记录；（6）至少需要1名（无经销商或者厂商担保的至少需要2名）当地常住居民为其担保人（7）客户购买行为真实可靠，该租赁物的购买对于客户的发展存在一定的必要性，且该设备预期能给客户带来大于租金的利益流入。4.2.3法人的基本要求（1）证件（组织机构代码证、营业执照、税务登记证、开户许可证）齐全，年检合格；（2）有固定的办公场所且企业运营正常；（3）无重大不良信用记录（央行系统查询）；（4）无被执行案件，或存在小额被执行案件但有合理解释的；（5）土地承包合同产出或其他收益能覆盖风险敞口；（6）法

5、人代表、实际控制人提供连带担保外追加一名担保人；（7）客户购买行为真实可靠，该租赁物的购买对于客户的发展存在一定的必要性，且该设备预期能给企业带来大于租金的利益流入。4.2.5所有项目必须满足以下收益率要求：表2客户类型厂商+经销商回购担保经销商回购担保厂商（经销商）未回购担保最低IRR要求18%20%22%4.2.6有下列情况的客户不予开展业务4/6（1）生产设备、技术或产品属国家明令禁止或限制发展的；（2）家庭主要成员有重大伤残疾病或遭受重大意外伤害，影响正常生产经营和生活的个体工商户或农户；（3

6、）最近24个月内在其他金融机构存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录,且无合理解释的客户；（4）出现关、停、资不抵债情况的企业或个体工商户；（5）个体工商户、企业或其主要股东出现逃废金融机构债务的；（6）存在被法院强制执行的情况且无合理解释的客户；（7）有嗜赌、吸毒等不良行为的；（8）承租人并非实际经营人。4.3客户评级4.3.1客户经理受理客户融资租赁申请后，首先应按本办法附件1、附件2的评分标准进行评分，并综合以下定性指标对客户进行综合评级。表3客户性质评级标准法人A1、具备较为完善的经

7、营管理和财务制度，持续经营四年（含）以上且主营业务稳定，经营场所稳定、盈利能力很强，基本不存在影响生产经营的不确定性因素，违约风险很低。2、得分≥80分；B1、具备基本完善的经营管理和财务制度，持续经营两年（含）以上且主营业务较为稳定，经营场所较固定，盈利能力强，影响生产经营的不确定因素较少，违约风险低。2、70≤得分<80分；C1、盈利水平一般，偿债能力不够强，持续经营不足两年且处于开创阶段，存在影响未来生产经营的不确定性因素，有一定的违约风险。2、60≤得分<70分；D1、经营出现重大不利情况，财

8、务状况较差，存在不良历史信用记录，主营业务稳定性和持续性较差，偿债能力不足，违约风险较高2、得分<60分自然人A1、个人品质好，信用履约状况好，还款意愿强，种养等技术水平高，家庭成员身体健康状况良好，家庭综合实力强、收入很稳定，持续经营能力强。2、得分≥80分；B1、个人品质较好，信用履约状况较好，还款意愿较强，种养等技术水平较高，家庭成员健康状况较好，家庭综合实力较强、收入比较稳定，持续经营能力较强。2、70≤得分<80分；4/6C1、个人品质一般，偶