金融机构与金融体系(2).ppt

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1、第四章金融机构体系金融机构体系的主要构成银行中央银行金融机构商业银行金融机构其他银行体系政策性银行非银行金融机构第二节西方金融体系一西方银行组织体系中央银行商业银行:专业银行：是指定经营范围和提供专门金融服务的银行。（一）储蓄银行：资金来源吸收居民储蓄存款，贷款受到政府的限制，以保护小储户的利益。商业银行也称存款货币银行,它的经营活动主要是以吸收社会公众存款与发放贷款为主要内容.商业银行是间接融资的中介间接融资是指资金的盈余单位和短缺单位并不发生直接的关系,而是分别同金融机构发生一笔独立的交易,金融机构发挥着

2、吸收资金和分配资金的功能.商业银行间接融资的优点:可以减少信息成本和合约成本可以通过多样化降低风险可以实现期限的转换现阶段商业银行的发展:集中化、全能化、电子化、国际化第二节西方金融体系投资银行专门为工商企业办理投资和长期信贷业务的银行，是满足企业对固定资本需要的专业银行。资金来源：发行有价证券。（不可吸收存款，或只允许吸收定期存款）资金运用：为工商企业发行或包销证券参与企业的改组和并购并购并购分为三个阶段：并购计划阶段投资银行会提供一系列咨询服务，包括行业的详尽分析、公司的战略分析、业务单元商业模式的分析、

3、目标的条件分析，目标的搜寻和确定等等工作。并购的操作阶段，并购顾问一般会对并购目标进行尽职调查，设计并购方案，设计定价模型协助定价，参与并购谈判，安排融资方式，设计支付方式。并购并购的完成阶段，并购咨询顾问往往会提供后期服务，协助客户进行并购后的公司整合，确保并购能够得以成功。案例：宝洁公司(PG)宣布以570亿美元收购吉列公司(G)两家公司合并後将形成年销售额突破630亿美元的消费产品巨头，从而一举改变消费产品行业的竞争局面。而两家公司的合并对投资银行高盛公司(GoldmanSachs)(GS)、美林证券(

4、MerrillLynch)(MER)和瑞银集团(UBS)而言也是巨大的胜利。这将是自2001年雀巢公司(Nestle)以117亿美元收购RalstonPurina公司以来消费服务领域规模最大的并购案。根据此次交易的巨大规模推算，上述投资银行将获得5000万美元至9500万美元的费用分成。第二节西方金融体系公司项目美林高盛摩根.斯坦利经纪佣金收入29119投资银行收入173314资产管理收入22710自营收入234320其他收入9647合计100100100第二节西方金融体系(三)农业银行(四)进出口银行(五)

5、不动产抵押银行(六)开发银行(七)住房信贷银行：指专门为居民购买住房提供金融服务的金融机构。如美国的住房信贷体系，英国的住房协会，日本的住宅金融公库等。二非银行金融机构(一)保险公司。农业银行是专门向农业部门或农场主提供优惠信贷的金融服务专业银行。原因：农业领域信贷期限长、利息低、风险大、抵押品不易处理一般商业银行不愿意进入农业贷款领域。资金来源：政府拨款、发行金融债资金运用：向农业生产（购买化肥种子等）提供贷款。进出口银行为支持本国对外贸易而设立的专业银行业务重点：本国出口企业提供优惠信贷以增强本国产品的国

6、际竞争立，还执行经济援助和资本输出的任务。一般是官方或半官方机构不动产抵押银行专门从事土地、房屋及其他不动产抵押贷款的专业银行。抵押品有时也可以是黄金或有价证券。特点：一般不从事商业银行的存贷款业务。资金来源；发行不动产抵押证券资金运用：不动产抵押贷款开发银行为经济开发提供长期投资性贷款，多由国家开办，不以盈利为目的。资金来源：政府财政拨款、向金融机构发行债券、向社会以财政担保发行债券或向国外发行债券。资金运用：企业建设项目提供长期贷款，规模大、期限长，风险高。第二节西方金融体系保险公司的资金来源是吸收的保费

7、（用固定的损失来规避不确定的损失），然后把保费用于投资和赔付。（二）邮政储蓄机构利用储蓄网点多的便利吸收存款（一般不收存款准备金），并用于购买政府债券或存入中央银行。第二节西方金融体系（三）信用合作社资金来源：合作社成员交纳的股金或吸收的存款。资金运用：合作社成员的贷款。（四）养老退休基金可以运用于长期投资（五）投资信托公司通过发行股票债券筹集资金，形成各种基金在投资于股票债券等。第三节中国金融体系一、中国银行体系（一）中国人民银行中国人民银行实行总分行制，在北京设置总行，并分经济区域设置大区行。（二）商业银

8、行国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行。第三节中国金融体系（三）政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。二中国非银行金融机构（一）保险机构（二）证券公司（三）信托投资公司第三节中国金融体系（四）企业集团财务公司（五）信用合作组织（六）邮政储汇局（七）金融租赁公司（八）典当行。经营以质押为条件的货币借贷业务。（九）金融资产管理公司图文演示图文演示图文演示国有商业银