动产质押管理办法(试行).pdf

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1、上海浦东发展银行文件浦银发[2006]第115号关于印发《上海浦东发展银行动产质押业务管理办法（试行）》的通知各分行、直属支行：为了在进一步规范我行动产质押业务的基础上，促进业务的健康发展，总行特拟定了《上海浦东发展银行动产质押业务管理办法（试行）》，并附相关协议文本。现印发给你们，请认真学习，并遵照执行。特此通知。附件：《上海浦东发展银行动产质押业务管理办法（试行）》二ОО六年四月三日本行发送：公司及投资银行总部、风险管理总部、法律事务室、运营与科技总部校对：冯瑶2006年4月3日印发0760281上海浦东发展银行动产质押业务管理办法（试行）第一章总则第一条为适应贸易融资

2、业务的发展，提升我行金融服务功能，现根据《商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》以及我行相关规章制度，制定本办法。第二条动产质押业务是指我行为满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，以企业作为出质人，以企业自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短期授信融资业务。第三条动产质押业务只能用于满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，主要用于真实贸易背景下的货款支付，还款来源应主要为授信申请人的销售回款。第四条动产质押业务中我行必须对质押项下货物实行全程管理，并对货物对应的销售回笼资金予以监控，确保回笼资金用于清偿我行授信融资。第五条我行对动产质押业务实行动态跟踪管理，在本管理办法

3、的基础上，总行将根据具体的业务情况不定期地公布动产质押的相关管理信息，并根据实际业务需要，新增或改进具体的业务模式。第二章对拟办理动产质押业务的分行的基本要求第六条业务报备要求。鉴于动产质押业务管理环节以及风险控制点较多，拟办理动产质押业务的分行应结合自身业务发展策略、业务规模，选择合适的业务组织管理模式（对业务规模较大的分行建议设立动产质押业务专业平台），建立规范的业务管理办法及操作细则，切实落实各个环节岗位职责，并将2相关业务准备情况向总行报备。第七条岗位设置要求。各拟办理动产质押业务的分行应在分行层面上设立相关业务团队或岗位，对分行辖内的动产质押业务的办理及各项制度执

4、行情况进行定期指导、检查、监督，对于检查中发现的问题和潜在问题应及时采取处理措施。动产质押业务中，中后台岗位包括但不限于以下几类：1、业务审查岗。主要工作职责：按照有关法律法规、规章制度，负责动产质押业务审查环节的风险审查，如授信审查、法律文本审核、赎货审查、合作仓储单位的资格认定等；2、贷后管理岗。主要工作职责：负责对质物进行日常监控（现场监管与非现场监管），做好核库工作；负责质押品价格跟踪管理；负责对合作仓储单位的年审；信贷资金用途合规及销售回笼资金监控；负责动产质押台帐的日常管理工作；负责动产质押业务的统计分析工作等（该岗位各行可根据实际情况进行职责拆分并配备相应人员

5、）。第八条台账管理要求。各分行在动产质押授信业务中必须建立有效的台账记录及核对制度，实现对每个客户的有关业务的质押物明细、质押物初始价值、初始质押率、保证金及变动情况、授信偿还情况、质押物释放与提货情况、质押物变动情况、相关权利凭证及变动情况的及时、准确记录，以便相关业务人员定期与仓储货物实物、仓储监管人提供的相关质物报告、会计营业部门相关保证金及表外账务进行核对，做到账账相符，账实相符。第九条业务报告要求。各分行应定期对辖内动产质押授信业务的办理情况进行统计、分析，并于每年12月20日前对全年当地动产质押业务的市场发展情况、自身业务开展情况、现有业务办理及操作中的问题以及

6、下年度的发展策略进行总结与分析，并向总行予以书面汇报。3第三章动产质押业务授信基本要求（（（一（一一一））））货物、、、质押率及授信期限、质押率及授信期限第十条动产质押业务中应按照货物特性、仓储条件、货物生产厂家及品牌、货物经销商能力、授信申请人专业能力以及自身的行业经验与变现渠道，谨慎选择质押货物品种，合理评估货物价值，审慎设定适用的质押率。第十一条作为动产质押业务项下的货物应满足以下要求：1、出质人拥有完整、合法、有效的所有权，不存在权属问题上的任何瑕疵，如无其他抵押、质押等行为，不存在产权上的纠纷或其他法律纠纷、不存在被人民法院或其他有权机关参与查封、扣押等财产保全措

7、施的情况等；2、货物通用性强，具有较为成熟的交易市场、市价易于确定、价格总体较为稳定，价格波动区间能够合理预测；3、货物物理特性稳定、易于运输、仓储，不易毁损、变形、变质、挥发，有形与无形损耗能够合理预测；4、货物规格明确、较为单一，便于计量；产品合格符合国家、行业有关标准；5、货物本身适销对路，市场上供不应求；货物生产厂家实力较好、技术水平较高，货物在同类产品中具有品牌优势；第十二条动产质押业务中质押项下货物价值的确定必须满足：1、货物价值不得超过货物的发票价格（不含税，下同）（如为自产货物则为成本价格）与货物市