金融高管如何理财.ppt

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1、金融高管的理财之路转变·未来引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录金融行业的高管和普通人有什么不一样？总是能拿到高收益且安全的投资回报我们的收入能大于支出金钱的真实价值三分之一富人靠继承三分之一靠创业三分之一靠理财为什么一个企业主没我们聪明，没我们能干，比我们赚的多？假设我们每月收入能覆盖

2、我们的开支，当月结余的100元的真正价值是多少？金钱的真实价值引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录案例：A：今年投资10万，年化收益12%B：明年投资10万年化收益12%A和B差多少收益？1.2万？30年以后：A=2995992元B=2674993元损失收益=320998元！晚一年的代价

3、-整笔案例：A：每月结余1万，存满一年后买12%收益B：每月结余1万，月定投，开始按12%计息A比B每年多7000元30年以后：B相当于比A多每年定投7000元A损失收益=1689329元！晚一年的代价-立即计息微金融服务平台晚一年的代价-时间的代价张早择：25岁开始，每月储投4500元，至60岁，共投162万，得2894万李晚成：26岁开始，每月储投5000元，至60岁，共投210万，得2848万假设储投的年回报率12%少投资48万，多得46万！微金融服务平台结论今天的100元，实际价值应该计算他被花掉时的价值！每月不养成储投习惯损失惨重！晚储

4、投一年代价大10%！引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录儿子、儿媳家中外环间、近5年新房（115平）价值：220万存款：35万儿子工资：2万儿媳工资：8千每月结余1万9千元需求：置换300万近公司换车40万3岁女儿出国留学给自己买重疾险原来：房贷50万+30万=每月还款7619元（贷12

5、年）车贷5万=每月还款1524元（6.16%，3年）每年保费：2万（年缴）每月结余1万元，存到1年买个理财产品（15年，每年投12万，12%年化收益，到期447万）30年后=2896万！现在：首付90万，贷210万30年=月还13400元130万买月收，月度收息1万3=0还贷车贷首付12万，贷28万，月还8711元23万存款买“新产品”，每月付息还本，每月还8711元，3年本金还完=0还贷每月缴保费1667元则每月结余16933元，买月定投，立即计息，15年后=908万30年后=5939万！少贷早还VS多贷晚还引言：金融行业高管的优势模块一:金融

6、高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录理财人生出生就业40岁退休养老期教育期奋斗期支出曲线收入曲线-收支总量的不一致-收支时间的不一致为什么要理财？典型城市中产家庭的人生账单图（国家统计年鉴消费大项）你对这些账单有预期么？中国的现状30年前说“计划生育好，政府来养老”20年前改成“计划生育好，政府帮养老”10年前又改成“养老

7、不能靠政府，要求加社保”现在推迟退休！2012年，国家补贴1700亿，仍旧有700亿缺口未来缺口每年以千亿规模扩大，养老金沦为“水果金”视频！白领家庭Mike的一家双薪之家老公Mike30岁老婆May28岁儿子Joe2岁家庭月入25000元月支出12000有房有车假设：1、22岁毕业工作，活到85岁2、Mike60岁退休、May55岁退休3、每年5%的通胀率4、按国家统计年鉴居民消费支出大项来算5、实际责任开支包括教育费、钟点工、赡养父母。。。Mike的人生账单Mike一家的日常生活账单衣食费用200万房屋还贷150万交通费用100万养车开支10

8、0万水电煤、电话、宽带50万退休前生活的日常开支近千万（30-60岁）：保健美容20万文化娱乐40万人情、护理、旅游140万Mike还有